我逾期不到一个月收到律师函，意外发现这几个分期有额度的网贷平台还能下款

半夜看着手机上发来的律师函，手上都是汗，逾期才一个月就被人告上了法庭的恐惧感使我一夜未眠。绝望之下我把那些平时不怎么用的应用程序都打开了，在其中我发现分期可以使用额度的贷款平台上还有可用的资金。这时我才明白，即使是在征信崩溃的边缘也仍然可以找到出路。既然大家都搜索的是“征信花在哪里还可以借钱”，或者是“逾期之后哪个平台还有额度”的问题，那么我就把这些踩过的雷的经验拿出来给大家分享一下吧，希望可以帮助到处在类似情况下的朋友们。

在当今以信用为金的时代里，如果出现了逾期时间不超过一个月的时候收到了律师函一般情况下，人们都会觉得天要塌下来了。在这样的高压之下，很多人都会病急乱投医，但是此时恰恰应该保持冷静去寻找那些可以使用分期额度的网贷平台。其实有些平台的风险控制机制对短期逾期、被其他平台起诉并不十分在意，只要方法得当的话还是可以转圜的。

首先来谈谈大家比较关心的问题就是额度方面的事情了。现在即使用户的征信有微小瑕疵，在市场上仍然可以拿到额度的平台，一般额度都在一千到五万元左右。例如一些以“消费分期”为名的小众平台，他们的做法就是“小额分散”，对需要几百甚至几千元短期资金周转的客户很中用。这样的平台所涉及到的是使用条件比较宽松，只要你提供的身份证信息是真实的，并且不在被执行人的名单里，那么系统的审核一般在几分钟之内就可以搞定。关于还款期限的选择上，大部分都只提供了三个月、六个月和十二个月三种选择，在利率方面比银行稍高一些但是却能起到救急的作用。

但是要使用这些平台就要看清楚其中的风险。经过我自己的测试以及用户的反馈来看，这样的平台综合年化利率一般为24%到36%左右。如果只是一时周转的话，比如说发工资就可以还清欠款的话，并不会有太大问题；但是如果是长期分期的话，那么利息就会越积越多，到时候你就会觉得压力山大。看过很多用户的评论，有的人说：虽然下款很快，但是每月需要支付的手续费很心疼也有网友表示：“幸好还有这个额度可以用来填补被对方打官司留下的空缺，虽然拆东墙补西墙很辛苦，但是总归还是保住了自己的尊严。”

然后来谈谈它的利弊。优点很明显：门槛很低，下款很快，有些平台不管重逾期。尤其是已经收到了律师函并且传统的借贷途径已经被完全阻断之后的用户来说，这是一条出路。但是它的缺点也十分突出：利率很高，催收方式可能会比较强硬，如果再出现逾期的话，造成的损失要比上家更大一些。因此我建议，在没有确定下个月有收入的情况下，最好不要去使用这些高利贷。

在使用的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一点就是不能够太过于频繁地去申请贷款，每次申请都会给你的征信报告增加一条查询记录，在数量足够多的时候就会被系统拒绝了。第二步就是看该平台是不是合法合规的，如果放款之前要你交纳“保证金”或者“解冻金”，那么就一定是诈骗分子。第三、合理使用分期付款的功能，在自己能够承受的范围内进行分期，并不是为了节省利息而把期限压缩得太短从而造成第二次逾期。

用户提问+解答

问：我收到了律师函，申请这些平台会直接被拒绝吗？

答：不一定是这样的。收到律师函就表示你对某个机构存在严重的违约行为，但是这并不意味着所有的金融机构都不会拒绝放款。有些平台会看你的目前还款能力以及活跃程度，只要你不被列为“失信被执行人”，还是可以拿到贷款额度的。

问：有额度的网贷平台会把分期记录到征信上吗？

答：大部分正规平台都接入了央行征信或者百行征信。如果借钱不还的话也会有记录。因此不能抱有“借了不用还”的侥幸心理，否则你的信用状况将会更加糟糕。

问：逾期未满一个月的时候收到了律师函，我应该怎么办呢？

答：首先要保持冷静，然后和发出函件的一方进行沟通，商量一下是否可以延期或者分批还清欠款。协商不成功的话，就可以用其他的有额度的平台来周转了，但是一定要算清楚利息成本，不能让自己掉入借新还旧的恶性循环中去。