征信黑征信不好征信烂门槛低易下的小贷平台？我劝你别急着碰

昨天下午一上班，柜台前面就有一个满脸焦虑的年轻人递给我一张身份证问是否可以打印一份详细的个人信用报告。

我看到他的年龄不大，只有二十多岁左右的样子，手上有很多明显的地方有纹身。

打出来之后我心中一惊，因为最近三个月里被查了二十几次。

他不好意思地笑笑，说自己最近手头有点紧张，在网上随便点了几个东西。

问我说：“经理，我的征信是不是出了问题？”在网上看到的是征信差、征信不好、征信很差、门槛很低容易下款的小额贷款公司那么是否可以相信呢？

说实话，这样的问题我已经听到了不下几百次了。

为什么人们总是去寻找那些门槛很低的小额贷款公司

说实话，在银行能贷到款的人，又有谁会去接触那些杂牌军呢？

并不是因为着急才这样做的。

我见过很多客户，开始的时候只是一些几百元的信用卡逾期，并没有引起重视。

等到想要买房子或者申请经营贷款的时候，才得知自己的名字已经被列入了银行的风险控制名单上。

此时银行的大门对他来说基本上是关闭的状态。

急用钱怎么办？

就只能寄希望于那些标榜“不用查征信就能马上放款”的渠道了。

但是这件事情并不容易。

去年有一个做装修的老客户老周，在征信上有担保代偿的一条记录，就是典型的“征信烂”。

为工人们发放工资而向某个应用程序申请了“门槛很低”的一笔借款，数额是1.5万元。

结果拿到手才一万二，其中三千元就被当作“服务费”、“会员费”。

这还不算完。

该平台的年利率为60%，也就是每年六十分之一。

这就是借的钱，就是吸血。

所谓“征信黑”、“征信烂”，银行又是怎么想的

人们对于自己的信用情况的认识往往都是错误的。

每天都会接触到大量的征信报告，所以可以肯定地说：

银行认为的“黑”，一般是指存在呆账、止付或者连续三次以上逾期的情况。

在这种情况下，正规银行的信贷产品基本上没有可能了。

就连信用卡也无法办理了。

“征信烂”主要是指查询次数多、负债高、有几笔网贷没有还清的情况。

这样的情况很难，但是并不等于没有出路。

只要把债务还上之后再养半年到一年的时间，就有希望了。

最害怕的就是病人在病情危重的时候才去求医问药。

一旦点了那些征信差、征信不好、征信很差、门槛很低容易下款的小额贷款公司你征信报告里又会增加很多次贷款审批查询的信息。

每次点击都会使你的信用等级下降一些。

这就是恶性循环啊。

哪些平台容易被利用来骗钱

既然你真心实意地来询问了，我也就不隐瞒了。

行业内有一个公开的秘密是：越是以“不看征信、黑户也能下”为卖点的平台，其背后的资金成本就越高，风险也就越大。

正规金融机构放贷的时候都会查询征信和查看数据，这是监管部门下达的死命令。

给黑户放贷的人是为了什么呢？

为了得到高利息、滞纳金以及通讯录。

去年我行的一个支行员工辞职之后自己创办了一家小额贷款公司。

后来在喝酒时他就和我坦白了，说是他们故意选择征信差的人下手。

为什么？

由于这些人通过正规途径无法借贷到资金，所以很容易被对方所利用，不会轻易出现逾期的情况，催收也比较容易。

听了之后感觉后背一阵发冷。

不能认为借钱不还就可以逃避责任，在大数据时代下，现在的科技已经远远超过你的想象。

有的平台不上传到央行征信系统中去，但是也会被接入到百行征信、前海征信这样的民间数据库里。

如果你违约的话，也会寸步难行。

注意“AB贷”的新骗局

最近出现了一种新的诈骗方式，就是针对有不良信用记录的人进行诈骗。

骗子会说你的征信已经很糟糕了，但是他们可以通过特殊的途径来修复它，并且还可以帮你申请到一张大额度的信用卡。

前提就是你得先付一笔“包装费”或者是“验资费”。

这纯粹是扯淡。

征信是由中国人民银行征信中心来管理的，有没有人能帮你“洗白”呢？

遇到这样的情况就直接拉黑吧，不用再考虑了。

征信不好了，是不是就没有出路了

也不尽然。

我虽然是个银行人，但是从不鼓励人们和银行硬碰。

如果征信已经非常糟糕的话，那么去银行贷款这条路就很难走了，这时就可以考虑一些比较正规的持牌消费金融公司了。

例如马上消费、中银消费、招联金融等等。

它们的门槛要比银行低很多，并且对于征信的要求也不如银行那么严格。

虽然利率比银行高一些，但是都是合法合规的，并没有出现过砍头息或者高利贷的情况。

具体的哪些地方可以下注，这在各个城市和不同时段都有所不同，并不能一概而论。

但是有一点可以确定的是，不要使用没有经过验证的第三方软件。

怎样来辨别是不是正规的呢？

看放款方。

如果是某某银行或者某某消费金融公司的放贷行为，则属于正规军。

如果涉及到的是某某小额贷款公司或者某某科技公司的事情的话，那么你就要提高警惕了。

给征信“烂”的人三条实际的意见

说这么多之后，你觉得我是在浇冷水吗？

但是我已经从事这个行业八年的经验了，见过很多因为乱借债而使家庭支离破碎的例子。

如果真的需要钱的话，我可以给你一些意见，虽然可能不太好听，但是很管用。

第一种方式就是先做一个详细的征信报告来查看一下到底是什么地方出现了问题。

是不是有欠款的情况呢？可以查到很多东西吗？负债率很高吧？

对症下药要比胡乱用药好得多。

第二，如果是查得多的话就改一改手痒的习惯，养三个月再看。

这段时间内不要点击任何网贷链接或者测试额度。

忍住。

第三、如果出现逾期的情况，请尽快把欠款还清。

还完之后再过五年的時候，就会被删除了。

没有捷径可走。

第四、实在需要借钱的时候，向亲戚朋友借点钱要比向高利贷借钱好。

面子值几个钱？

不要等催收电话打爆你的手机才开始后悔。

写到这里的时候，我想到的是给征信做检查的那个小伙子。

最后我劝他说不要在网上随便点击那些所谓“秒批”的链接了。

他说了之后，并没有得到想要的结果，但是也没有陷入更深的泥淖中。

仍然在四处寻找中征信差、征信不好、征信很差、门槛很低容易下款的小额贷款公司朋友，我可以给你一个建议：

天上不可能掉馅饼，掉下来的就是铁饼。

不要因为这点钱而把以后的生活全部给堵上了。