哪几种网贷不看征信的网贷平台？被坑惨后我摸清了门道

2019年的冬天至今我还记得很清楚，因为我的信用卡已经逾期了三个月，所以征信上留下了污点，家里老人生病需要准备三万元作为住院押金。当时我心里很着急，就四处寻找哪些网贷不需要看征信的平台想到能够拿到贷款就可以接受任何利率。那么结果是什么呢？没有借到钱，还被一些叫做“无视黑白户”的平台骗走了两三千元的“工本费”、“解冻费”。

说实话，在那个时候我是很绝望的。

后来我花了几个月的时间去研究这个行业，在此过程中所遇到的各种问题以及身边的朋友所遭遇的各种骗局都使我对一件事情有了更深入的认识：市场上根本没有不看征信的正规贷款产品，而那些声称自己没有这个要求的产品中，有九成都是陷阱。但是有些平台对于征信的要求要比银行宽松很多，并且审核的方式也不同。

没有经过征信审核的网贷公司是存在的吗？弄明白什么是概念

很多人的一个错误认识是，“不看征信”就等于不管我的信用状况。别傻了，放贷的人是为了赚钱，并不是为了做好事。所谓“不看征信”的情况一般有以下三种：第一种是只用大数据风控而不用查询央行征信报告；第二种是查征信但是权重很小，主要是看其他的资质；第三种就是高利贷或者诈骗盘子，根本就没有打算要合法经营。

第三种就是不要去碰它了。

我和一个朋友去年在某一个不知名的平台上向别人借了五千元钱，并且签订了合同，但是由于种种原因，在三个月之后就变成了两万多元。催收电话打到了他的公司里面去，工作都已经做不好了。该平台并不看重征信情况，但是会查看你的人际关系网以及是否愿意不还款。

哪些网贷比较宽松呢？经过测试之后就是这几种类型

说完坑之后再说一些实际的东西。经过几年来踩过的坑和研究之后发现，对于征信要求比较低的平台大体上可以分为以下几种类型。

消费金融公司所发行的产品

持牌消费金融公司的政策要比银行宽松一些，在行业内都是公开的秘密。比如马上消费金融、中银消费金融等公司，尽管也查询征信报告，但是他们对于逾期记录的宽容程度要高于银行很多。去年为了周转问题我在招联金融借款了一笔钱，当时我的征信上有条小金额逾期的信息，但是仍然被批准了三万元的额度。利息方面是年化18%上下，比银行高一些，但是比那些不正规的平台安全得多。

该类平台的一个特点是：额度一般为一万元至五万元不等、期限可选、审批速度快，并且可以做到当天放款。

互联网巨头所推出的借贷类产品

借呗、微粒贷、京东金条等等，很多人都认为只有芝麻分或者是微信支付分可以用来判断。其实它们都接入了征信系统，但是风控逻辑比较复杂。你所有的消费行为、还款能力以及社交数据都会被他们纳入到评价标准当中去。

我有一个做小本生意的朋友，在征信上出现了两次信用卡逾期的情况，但是微粒贷还是给他发放了两万元的贷款额度。那么是什么原因呢？因为他的微信支付流水很大，每个月进进出出十几万。也就是说，这些平台看重的是你整个的人格画像，并非只看一张征信报告。

但是要提醒的是，这些产品额度不同，有的可以借到十万元，有的只能借到几千元，差别很大。

在网上搜索“不看征信贷款”最容易掉进去的三个陷阱

说到这儿我就生气了。当年我在搜索的时候哪些网贷不需要看征信的平台当出现的结果中有八成都是广告时，另外两篇就是教你怎么“美化自己的简历”的骗人文章了。

第一种方式就是在开始的时候就收取费用。正规贷款在放款之前是不会向借款人收取任何费用的，而那些要求借款人先支付工本费、审核费和解冻费的人，百分之百都是诈骗分子。当年也是因为“交500元工本费就可以放款”的诱惑才被骗去的钱，现在已经被对方拉黑了。

第二条陷阱就是AB合同。你签订的借款合同上写的是三万元，但是实际上只给了你二万五千元，并且还说剩下的五千是“服务费”。这样的情况在野鸡平台上很普遍，利息算出来让人害怕。

第三种方式就是用贷款来偿还贷款。有的平台只对有不良信用记录的人推送广告，利率非常高，如果你还不了款的话，他们就会把你的信息推荐给其他的借贷网站，让你陷入无休止的循环之中。那么结果是什么呢？负债越来越多，已经无法翻身了。

我见过很多人陷入其中无法自拔，有一个网友在论坛上写道自己开始时只借了五千元，现在已经滚到两百万左右，并且正在陆续还款中。

征信花销了之后还可以借到钱吗？我给出的操作建议

与其在各个地方寻找没有信用记录的平台，倒不如想方设法让自己更容易被接受。这块我已经大致了解了。

如果您的征信只有一点点瑕疵，并且没有严重的逾期情况的话，那么您可以先进行两个月左右的时间来修复它。这段时间不要随便点击贷款申请链接，每次点击都会产生一个查询记录，在征信上就会更加糟糕了。养好了之后可以尝试一下银行系的线上产品，例如招商银行的e招贷、工商银行的融e借等，对于本行客户的容忍度较高一些。

如果你有公积金或者社保的话，那么选择的空间就会大一些。许多消费金融公司的放款对象是工作稳定的客户，并且即使征信上有些小问题也无妨。去年我曾经帮助过一个表弟查询过情况，他的征信里有一笔逾期记录，但是因为有公积金所以还是被一家消费金融公司批准了五万元贷款。

实在没有办法的话，可以向亲朋好友借钱、卖掉手里的有价值的东西来解决资金问题，要比去借高利贷好很多。这句话虽然不好听，但是很有道理。

再说一些行业内的事情

有件事大家可能并不知道，在贷款中介行业中有一个说法叫做“白名单”。有的平台会在某个时间段内为了完成业绩指标而降低审核要求，此时申请成功的几率就会比平常高出很多。什么时候可以拿到呢？这要根据各个平台自身的经营状况来决定，在每个季度结束的时候或者是每年年底的时候。

另外，在不同的地方进行审核的标准也各不相同。我的一个朋友在广州市做房地产中介，他说同样的资质在深圳市申请和在三、四线城市的申请结果会大相径庭。原因是各地的风险控制措施不一样，坏账率高一些的地方审核就比较严格。不同的城市情况是不一样的，我只是了解了几个大城市的状况。

说到底，哪些网贷不需要看征信的平台该问题本身就有问题。应该问的问题是：我符合条件申请什么样的贷款呢？怎样才能提高通过率呢？如何避免上当受骗？

征信不好的人不一定借不到钱，但是胡乱求医问药只会让自己更加糟糕。

如果是非得给出一个具体的建议的话，那么就先在支付宝上查看一下借呗是否有额度，再在微信里查看一下微粒贷的情况，如果没有的话可以尝试着去持牌消费金融公司那里看看他们的产品。没有听说过这些平台的人不要接触。