我试了七个所谓的必下大额网贷口子，结果值得信赖的借贷平台给我上了生动一课

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在了我的脸上，此时此刻急需用钱的我已经开始疯狂地寻找可以用来贷款的大额平台，并且希望找到一条能够救我的路。在信息泛滥的时代里，有没有不考虑个人信用就可以获得帮助的钱呢？什么样的平台才是可以信任的借款网站呢？对于五花八门的各种推荐我们应该怎样去分辨真假呢？为了回答这些问题，我把详细的借贷指南整理出来。

目前金融市场的环境比较复杂，“必下口子”的说法其实存在很大的风险，而被大家所认可的借贷平台则更加重视风控和合规问题。由于轻信了“必下”的宣传，所以没有得到预期的结果，并且个人信息也被泄露出去。接下来我们对几个主要的正规平台进行详细的分析。

主流平台的额度和规则说明

首先是蚂蚁借呗支付宝旗下的信贷产品额度一般为1000-30万左右。使用条件比较苛刻，要求用户的芝麻信用分数要大于等于600，并且要经常用支付宝进行消费。借款期限可以是三个月至一年半不等。第二是微粒贷采用白名单邀请的方式，额度可以达到30万元，日利率一般为0.02%-0.05%左右。另外还有京东金条针对京东活跃用户的额度可以达到20万元，并且审批速度很快，通常几分钟之内就可以到账。尽管这些平台并没有“必须下载”的要求，但是它们都是很可靠的借贷网站，而且非常合规。

二、真实的用户体验和评价

根据用户的反馈可以知道正规平台的优点就是公开透明。小微企业主张先生说：“过去总是想找到大额贷款的渠道，但是遇到了很多困难。”之后转到了借呗上，尽管只有一万元的额度，但是利息很明确，并且按时还本付息还可以提升额度。”但是有些用户反映，在征信查询方面比较频繁的正规平台，如果申请太多的话可能会对以后的房贷、车贷审批造成影响。而那些标榜着“必须下单”的不规范渠道，则被用户评为“高利贷”、“暴力追债”，有的甚至还出现了被诈骗的情况——不但没有拿到借款的钱，而且还被要求支付所谓的“服务费”。

第三部分是平台的优点和缺点的详细说明

优点：正规平台比如度小满、360借条等等，资金来源清楚，利息和费用都按照国家规定的标准来收取，并且可以自由选择还款方式，可以选择随时借款、随时还款。对需要资金并且有良好信用记录的客户来说，审批速度非常快。

缺点：正规平台对征信的要求比较高，所以对于有征信花或者负债较多的用户来说，被拒贷的概率很大。这就是为什么人们会搜索“必须要下的大额网贷口子”了，因为正常的途径无法实现。但是要小心一些声称可以“黑户必下”的平台，其高额的利息让人望而却步，并且还会有各种各样的服务费和担保费等附加费用存在，使得总的年化利率远远高于法律规定。

第四条借款注意的问题

1. 利率陷阱：许多平台宣称的日息万分之二实际上包括了各种附加费用之后的实际年化利率会远远高于这个数字。在借出之前要查看清楚IRR（内部收益率）。
2. 征信影响：每次申请都会被记入到征信报告中，在短时间之内多次申请就会被银行认为是资金链出现问题而拒绝放款。
3. 信息保护：切不可把身份证和银行卡的信息输入到非法网站上，以防被犯罪分子所用。

第五章常见的问题解释

• 用户问的是：征信被拉黑之后，有没有不能下大额贷款的途径呢？ 答案：市场上没有百分之百必须下的口子，特别是对于征信黑名单的人。正规的平台会查询用户的征信情况。如果有谁保证一定会下注的话，那么基本上就是诈骗或者高利贷了，一定要小心。
• 用户提出的问题是：怎样才能知道一个借贷平台是不是可以信任的呢？ 答案是：第一看有没有合法的金融许可证，第二看利息和费用是不是公开透明，第三看有没有官方的服务热线。比如借呗、微粒贷、招联金融等等都属于持牌金融机构。
• 用户的问题是：借款额度太小应该怎么办呢？ 答案是：维持好的还款记录，在平台上多用一些服务（比如购物、交费等），把个人信息填完整，系统就会不时地给你额度提升的机会。

总之，找到必须下大的网贷口子比经营好自己的信用要难得多。可靠的借贷平台是保证资金安全的重要途径，不能盲目相信不正规的贷款机构而掉入非法放贷的陷阱中去。