最快到账贷款平台是哪个？试错几十次后我掏心窝说几句

上个冬天下的雪很大，到现在我还记得很清楚。

当时的建材款还没有收回，而供应商那边又催得很紧，公司的现金流马上就会出现问题。我在办公室里用手机不停地刷新网页，脑子里全是最快速度到账的贷款平台是什么恨不得立刻就把钱变成可以用来攻击的东西。那时候各种各样的链接都可以点击了，那么最后的结果是什么呢？没有拿到借款的钱，并且征信也被查询了，差一点就出了问题。

几年来做买卖，为了周转我已经把市场上的套路都走了一遍了。踩过的地方留下的是坑，付出的代价就是学费，两者加在一起可以绕我的小仓库转两圈。今天就把我亲身经历的一些经验拿出来给大家分享一下吧，希望可以帮助到正在为急需资金而发愁的人们能够少走一些弯路。

号称可以“秒下款”的都是陷阱

人处于急躁的状态下，判断能力就会降低。

第一回急于要钱的时候，在网上看到了“五分钟内就可以到账”、“不用看信用记录”的信息，顿时就激动起来。点击进去之后填写了很多个人信息，最后出现的是“综合评估不通过”。那么钱又是怎么样的呢？一分钱都没有得到。但是从第二天开始，骚扰电话就一个接一个地打过来，都是各种各样的贷款推销电话。

后来我才知道，正规的平台怎么会存在“无视征信”的事情呢？小平台其实就是把你的个人信息拿来赚钱。

第二件事情就是非常不好的一件事情。某款APP声称可以做到“当天申请、当天到账”，于是我便相信了它。于是我就去买了个会员来加快审核速度，但是要花掉199元/月。买的话怎么办？又要进行“投保”以增加通过的可能性。到后来，钱没有收到，会员费也没有退还。这件事到现在想起来我还拍案叫绝，真的是被人当成韭菜一样剥削掉了。

什么样的才是可靠的快速贷款途径

经过几次失败的经验之后，我就静下心来认真的去研究了。目前市场上能够做到快速放款的产品主要有几种类型。

第一种就是银行推出的线上消费贷款的产品。招商银行的“闪电贷”、建设银行的“快贷”，这些都是我用过的。审批的速度很快，一般几分钟就可以拿到额度了，提现的话最快半个小时左右就可以到帐。主要是规范、利率公开，并且没有其他不明费用。

但是这些产品的信用要求很高。如果你最近两个月内被查了多次或者有过小贷的历史的话，那么基本上就很难通过审核了。我的一个做餐饮的朋友，在网上随便点了几个贷款广告之后就把自己的征信弄坏了，然后去申请闪电贷的时候就被拒绝了。

第二种就是互联网大平台上的贷款业务了。借呗、微粒贷等等大家都很了解。该类产品的好处就是操作简单，在支付宝或者微信上轻轻一点就可以完成交易。到账的速度还可以，一般是半个小时之内就能解决。并且额度是可以调节的，如果你经常用支付宝购物，并且及时归还欠款的话，那么你的额度就会逐渐增加。

第三种是正规的消费金融公司。例如马上消费金融、中银消费金融等，审批速度比银行稍慢一些，但是门槛较低。利率要比银行高一些，这一点要有所心理准备。

我真实的操作经验分享

上一年度所欠下的建筑材料款项是如何处理的呢？

使用的是招商银行闪电贷。当时的手机银行点击进去之后，系统就会给出一个预授信额度，也就是28万元。拿出十五万块钱来，大约二十分钟就可以到帐了。利率为年化5.2%，相比其他一些不正规的平台要低很多。

但是有一个需要注意的地方是，预授信额度并不等同于最后可以提取出来的金额。以前我也遇到过类似的情况，即看到有额度之后，在取款时被要求进行“额外审查”，之后就再也没有下文了。因此如果平时用到一些银行的产品的话，最好是在线下的网点里留个痕迹，走一走流水之类的，这样以后申请的时候就会容易得多。

怎样才能知道最快的到账贷款平台是什么？不要只看广告

该问题并没有固定的答案，因为每个人的情况都不同。但是你可以告诉我一种判断的方法。

首先看你的银行卡流水最多的是哪一个。工资卡在哪儿？日常生活中的主要消费是通过什么渠道进行的呢？那么就优先考虑一下该银行的线上贷款产品。银行对你的了解程度越高，审批的速度就越快。我的一个做电商的朋友，平时流水都是走工商银行的，之后去申请了工商银行的融e借，不到一分钟就批下来了三十万元。

看一下你自己的信用状况怎么样。征信良好、无过多查询记录及逾期情况的话，选择银行系产品为宜。如果有几笔贷款在征信里存在的话，或者是查询次数比较多的话，就可以考虑下互联网平台上的产品了，因为这些产品的门槛会低一点。

还有一条小贴士是：上午十点至十一点之间提出申请的话，通过率以及放款的速度都会比较高。具体的缘由我不能随便猜测，但是和几位做生意的朋友交谈之后觉得，在这个时间段里比较容易办成事情。因为银行系统的开始工作了，所以处理得很快吗？不同的银行可能会有所不同，请参考使用。

申请快速贷款的时候容易出现的一些问题

第一种错误就是广撒网式的申请。

很多急着要用钱的人，在申请多个平台的时候，并没有考虑到“总有其中一个可以成功”的可能性。千万不可以这样做。每次申请都会产生一条征信上的查询记录，如果查询记录多了之后再有其他平台看到的话，就容易被认定为“急需资金”，从而被拒绝。恶性循环。

第二种错误就是只看到速度而忽视了利率。

我以前也犯过这样的错误。有一个平台宣称可以做到“十分钟内到账”，所以我急需用钱的时候就去申请了。款项已经到了，但是计算之后发现年化利率接近三成。借五万元的话，一年只为了利息就需要偿还一万五千元左右。很不划算。因此不管多着急都要看清利率，大于年化15%的要谨慎对待。

第三种错误就是相信“内部渠道”。

网上的很多人都说有“银行内部通道”、“包下款”的说法，并且会收取几百到几千不等的“服务费”。不要傻了，正规银行怎么会存在什么内部渠道呢？审批全部由系统自动完成，不能人为干涉。对于这样的情况就直接拉黑吧。

我的意见是：平时就要做好准备

做买卖的人，资金周转的需求会突然出现。等到火烧眉毛的时候再去借钱，就很容易上当受骗了。

我现在的做法是每隔一段时间就会去查看一下各个银行的预授信额度。不一定要真的取出来看，只要看一下自己的“弹药”还剩多少就可以了。招行闪电贷、工行融e借、建行快贷等都是经常用到的。

另外，在日常生活中要保护好自己的信用记录。按期还本付息，不经常使用借贷或者信用卡，并且负债水平适中。虽然小事情，但是到了需要用钱的时候就变成了能否迅速获得资金的问题了。

另外一点要注意的是，能够通过合法途径解决的事情不要去用非法手段来处理。这些小平台虽然利率很高，但是催收方式也很烦人。曾经有过同行因为高利贷而无法偿还债务的情况，导致自己的生意都无法继续下去。很不值得。

另外一件事情是这样的。上个月我的一个做餐饮的朋友又来向我要钱周转了，说是由于之前的征信问题，正规途径都无法通过审批。问起他当时为什么要去点击那些贷款广告的时候，他说那时候不懂这些事情，“看到‘秒下款’就会去点。”

其实很多情况下，慢才是快。