小贷 新手机号码：换号借钱这事儿，我交过学费才弄明白

2018年的时候我在做服装批发生意，年底需要准备三十万元的资金来进货，但是我的信用记录很差，无法通过银行贷款的方式筹集资金。于是就找了一个“中介朋友”，对方说可以帮我办理一个新的电话号码，并且申请一笔小额贷款。那么结果是什么呢？没有借到钱的同时也把还可以使用的途径给堵上了，新手机号的小贷所称的“秘籍”害了我足足有半年的时间无法翻身。

也就是说，在那个时候是急病乱投医的时候。中介信誓旦旦地说给我说，银行、网贷平台查的是手机号对应的通讯录以及运营商的数据，换一个“干净”的号就可以像新用户一样享受到低利率的好处，并且可以避开之前有多头借贷的历史。听上去很有道理吧？我当时也是这样认为的。

说实话，在这个行业中类似的半真半假的“小聪明”很多，专门骗那些急着要钱但是又不怎么了解行情的人。今天我来给大家分享一下自己这几年来踩过的坑、交过的学费以及之后找到的一条比较稳妥的道路。

换一个新的电话号码去申请小额贷款，就可以把身份弄清楚了吗？

结论就是基本上没有效果，甚至会起到相反的作用。

很多人的想法是贷款平台只会看手机号码，但是现在的大数据风控已经远远超过了当年的水平。换一个账号的话，身份证号码也就不一样了吧？设备指纹不能更换吗？

去年有一个做餐饮的老哥和我的情况一样，听了网上的一条消息之后就去办了一张新的信用卡来申请新注册的小额贷款公司的电话号码注册申请。结果系统就直接出现了一个“综合评分不够”的提示，并且没有进行任何审核就结束了。

是什么原因呢？由于平台的风险控制机制可以获取到你的设备信息、IP地址以及你所使用的Wi-Fi环境等数据。使用同一部手机和同一个Wi-Fi换一个新的号码来申请的话，在系统的角度来看就是典型的“欺诈行为”，会被列入黑名单。

这件事情还没有结束。新的手机号没有借到钱，但是运营商的数据却是真实的“新用户”。一些不规范的小额贷款公司会利用这样的信息差异来把你们标定为“需要资金但是信用不好”的潜在借款人，并且把这些个人信息转交给其他的讨债或诈骗组织。那时候我的新手机每天都会接到七八通骚扰电话，问我是否要贷款、是否要办信用卡之类的，非常烦人。

什么时候使用新的手机号码才有效呢？

那么新的手机号码在办理小额贷款的时候就没有用了吗？不正确。要看你怎样使用它、何时使用它。

如果你真的想要做点生意、申请一笔经营贷款的话，在提前3个月的时候更换一个新的手机号码会更有利。即为提前3个月。

后来找到方法，在2019年想要扩大门店规模的时候。那时我已经学会了变聪明一些，提前注册了一个新的账号，并且只通过该账号与上下游进行正常的交易和沟通，流水和通话记录都十分整洁，没有任何网贷催收电话或者中介推销电话出现。

当我去银行办理经营性贷款的时候，客户经理看到我提供的运营商认证报告后发现最近六个月里我的通话量一直很平稳，并且联系人都属于正常的商业来往关系，因此评分被提升了一个等级。新的电话号码应该这样使用：不要用它来“洗白”，而要用它来“养”自己的信用。

具体的数字我已经记不清楚了，应该是三个月或者四个月之间吧，但是银行对于“网龄”、“通话稳定性”等指标有内部评分权重。如果你刚办完信用卡第二天就来申请的话，系统会发现这是一个“空白账号”，从而认为你的行为很可疑。

电话号码后面隐藏着的一些看不见的障碍

除了号码的新旧之外，在这个行业摸爬滚打了好几年之后才知道的一些小秘密，网上的攻略基本上不会提到。

第一种就是实名认证一致性的问题。这是废话，但是你能相信吗？真的有人用自己的身份证办理银行卡，并且填写别人的个人信息来申请贷款，或者是反过来。在正规平台上，“张冠李戴”的操作会被立刻拒绝，并且不会给人工审核的机会。

另外一个是“上网时间”。很多网贷产品的广告里写着“只要身份证和手机号就可以申请”，但是实际上后台有一个隐形门槛——手机号必须要有一定的实名使用时间。有的要等半年以上，有的则可以放宽到三个月左右。如果你刚刚换了电话号码的话，就连这个门槛也过不去。

另外一条行业内的消息是这样的。有的银行系的快贷产品对于运营商的数据抓取很细。除了看是否有逾期记录之外，还会查看你“联系人黑名单库”。

如果通讯录中或者经常联系人的名单上有被标示为“催收对象”的话，那么你自己的评分就会受到影响。所以即使你自己没有逾期记录，换了一个新的手机号去申请贷款也可能会被拒绝——因为你的联系人并没有改变，有问题的地方仍然存在。

不要相信“新号福利”的说法

市场上有一些小贷公司的广告中提到“新用户专享”、“新号码注册送免息券”。这件事情要分清楚。

有的是正规平台的新用户注册活动，但是有的则是钓鱼行为。为了得到那些几十元的免息券而把新的手机号码泄露给对方的人，之后等待他的将会是一生不停的电话轰炸或者高利贷骗局。我的一个朋友就是因为想要“新户礼包”而向别人借钱三千元，最后只还了五千元才摆脱困境，这个新的手机号码后来就被丢弃不再使用了。

最可靠的方法是什么呢？

说了很多坑之后，那么应该怎么办呢？根据我的经验，也就是三条。

第一、不要想走捷径。花掉的钱就无法挽回了，更换手机号码也不能解决问题的根本问题。老实守信地去维护自己的信用记录要比用其他的方法好得多。

第二，如果真的要借钱的话，最好选择银行系的经营贷或者消费贷款，因为它的利息比较低，并且很规范公开。即使额度小一些，也比网贷要好很多。去年办理的一笔经营贷款年利率只有四点多一点，和那些动不动就十几甚至二十多的高利贷相比简直是天壤之别。

第三、如果一定要用网贷的话，只选择两个大的平台就可以，不要随便点击其他的小平台。每次提交申请都会在征信报告中增加一条查询记录，而这些查询记录越多，在之后想要办理正常的贷款就越困难。

至于新手机号的小贷我给的意见是：如果只是为了短期使用而进行操作的话，那么就不需要做这样的事情了。临时抱佛脚换号码去借的钱，基本上就是赔了夫人又折兵。

到今天我还记得2018年的冬天，为了筹措资金而东奔西跑、手忙脚乱，还被那位“中介朋友”骗得团团转，最终还是依靠家人的帮助才度过了难关。那种感觉很不舒服。

无论是做买卖还是日常生活中的资金流动都是很常见的事情。但是越是着急的时候就越要冷静下来。不要相信所谓的“包过”、“洗白”的说法，世界上没有不劳而获的事情，也没有可以避开风险控制系统的方法。

最后一句话就是：能够帮助你借到钱的人，并不是新的电话号码，而是你的实际收入以及良好的信用状况。被吹捧为“技术流”的那些东西，其实都是为了赚取你口袋里的那一份佣金而设计出来的中介机构。