我试了常用的网贷平台都有哪些平台，发现所谓的18岁必下款的网贷平台全是套路

刚刚十八岁的時候，我以为拿著身份證就可以隨意選擇常用的网贷平臺了，尤其是那些标榜着“18歲必下款”的网贷平台，但是现实却给我上了生动的一课。当人们急需资金的时候，往往会下意识地在搜索引擎中输入“常用网贷平台有哪些”、“18岁必下款的网贷平台是不是真的”等关键词来寻找一个不顾一切的“救星”。但是这些后面又有什么样的障碍呢？秒批这样的说法可信度高不高？除了利率之外还有什么新用户需要注意的地方呢？

目前网贷市场的状况是蚂蚁借呗仍然是人们最常选择的一个常用的平台。它的额度一般为一千元至三万元左右，对用户的芝麻信用分数有一定的要求，并且要经常用支付宝进行消费。借款期限可以是三个月到一年之间的任意时间长度。用户普遍认为借呗放款速度很快，几分钟之内就可以到账，并且因为它是正规的大平台，所以利息公开透明，年化利率一般都在5.4%-18%之间。好处是可以随借随还，并且没有提前还款的手续费，但是缺点就是开通门槛比较高，很多信用白户或者是学生的额度都很难拿到。

除了借呗，微粒贷也就是人们所知道的那个平台。它的形式是白名单邀请制，额度为500-30万不等，期限也有多达五、十、二十年的选择。微粒贷的优势就是依托于微众银行的资金渠道，利息按照天数来计算，一般情况下每天的利率在0.02%-0.05%之间。但是很多用户的反馈显示，微粒贷的“套路”就是它有受邀机制，并不能够主动去申请贷款，因此许多需要资金但是没有被列入白名单的人只能眼睁睁地看着机会溜走。另外微粒贷查询征信次数较多，在每次借款之后都会在征信报告中留下痕迹。

对于许多刚刚年满十八岁的人而言，因为没有信用记录而容易把目光转向一些门槛比较低的地方，例如分期乐或趣分期。该类网站主要是针对年轻人设计的，额度通常为一千至五万元之间。它的使用条件比较宽松，只要求有实名制的手机号码以及身份证就可以去申请了。但是这些平台也有很大的缺陷，就是总的年化利率比较高，再加上服务费之后的实际还款压力就很大了。用户的评论里经常会有“隐形费用”、“催收频烦”的说法，尽管可以下款很快，但是逾期之后的影响也很大。

关于所谓的18岁的年轻人必须使用网贷平台必须要给对方浇一盆冷水。市场上并不存在百分之百下款的平台。凡是标榜着“必下款”、“黑户也可以贷款”的都是诈骗软件或者是高利贷陷阱。正规的网贷平台一般都和征信系统相连通，或者是有大数据风控审核的过程。如果某一个平台宣称自己不会查看用户的征信记录也不检查用户的负债情况的话，那么除了高额利率之外，用户还需要注意的就是自己的个人信息会不会被泄露了。很多非正规的平台都会要求获取通讯录权限，在逾期之后爆通讯录就是常事。

在使用网贷平台的时候，有以下几个重要的注意事项必须要记得住。第一点就是看清楚利率显示方式，有的平台用的日息或者月供需要转换为年化收益率（IRR），才能知道真正的利息成本，一些表面上看上去很低的贷款实际上年化率可以达到36%以上。第二、保护好自己的个人信息，在不确定的网址或者应用程序里不能随便填写身份证照片以及银行卡密码。第三点是量入为出，不能够借债来还债，网贷只是一种临时性的解决办法，并不能成为稳定的经济来源。

接下来就是各个平台的优势和劣势了。大平台比如借呗、微粒贷、京东金条等，优点在于安全性好、合法合规、利率费用公开透明，但是也有一定的准入门槛以及严格的信用审核标准。小平台或者消费金融公司的产品，好处是门槛低、放款速度快，坏处就是利息很高、催收方式很暴力。用户在挑选的时候要先选持有牌照的金融机构的产品，不要掉入非法网络借贷的陷阱里去。

下面是用户的提问和回答清单：

问：刚刚满十八岁还没有任何征信记录的人，在哪些平台上可以申请到贷款呢？
答：可以考虑使用一些消费金融公司的产品，比如马上消费金融或者招联金融等，这些产品的门槛对于小白用户比较低，但是额度可能会小一些，并且要保证有足够的还款能力。

问：如果网贷逾期的话会有哪些后果呢？
答：正规平台会向央行征信上报信息，会对以后的房贷、车贷产生影响；而非法平台则会通过打电话或者爆通讯录的方式来追讨欠款。不管是哪一种方式，都应该积极地和对方进行协商来还清债务。

问：申请了太多的网贷，导致征信受损了应该怎么办呢？
答：建议停止申请贷款的行为，在三个月至六个月的时间内保持沉默状态，并且按照约定的时间去归还现有的债务，用这段时间来改善自己的信用状况。