我试了十几个平台，发现贷款五百元哪里好贷一点竟然比借五千还难

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看着卡上只有几十块钱的样子出神。本以为搜索一下“5000元贷款秒下APP”就可以解决这个问题了，但是现实却给了我一个响亮的耳光——大额平台嫌弃我的资质一般，小额平台又担心我不可靠。此时此刻，与其去追求那些看上去很高端的产品相比，弄明白五百块钱可以去哪里借到才算是救命稻草。为什么在需要几百块钱周转的时候反而很难找到出路呢？那么哪些平台是真的不会查询征信并且可以马上到账的呢？

很多人都有一个错误的认识，认为借的钱少平台就会愿意放款，实际上并不是这样。对正规金融机构而言，几百元的借款金额不大，但是利润很低，审核的成本却没有降低，因此大部分的大平台都不开通500元以下的小额入口。通过实际测试发现，在市场上能够成功申请到贷款、并且利率较低的产品主要是消费金融公司的产品以及持牌小贷公司的产品。

首先就是主流平台上的“小额”产品。蚂蚁借呗、微信微粒贷等产品起始金额一般为一千元以上，但是你的信用分数如果还可以的话，在短期内还是有可能获得几百元的临时额度。该类平台的优点就是正规、利息公开，年化利率一般在10%-18%，期限可以自由选择，并且可以随时借款和还款。缺点就是审核很严，除了查询征信之外还会查看大数据评分，如果最近有多个贷款记录的话基本上就会被拒绝了。

其次就是有牌照的消费金融公司发行的产品招联金融、马上消费等等。该类平台一般都有自己的APP，并且额度为500至5000元不等，很适合短期周转使用。条件比较宽松，年满十八岁并且提供稳定的收入证明就可以申请了，有的只需要社保或者公积金缴纳记录。期限一般是三个月到一年左右的时间段，年化利率比较高，在百分之十八到二十四之间。用户的普遍反映是：下款速度很快，一般半个小时之内就能到账，但是逾期催收却很常见。

最后就是新的互联网小贷APP。该类产品标榜的是“5000元借款马上就能拿到手”，但是针对小额的需求支持力度也很大。比如360借条、分期乐等等。此类平台的审核制度以大数据风控为主，并不是严格意义上的征信审核，因此对于用户的信用状况的要求比较低，有的甚至还声称可以不要求用户提供任何个人征信报告。额度一般为500到5000元之间，时间上为1到6个月左右。好处就是门槛很低、到账很快；坏处就是总的年化利率很高，有可能高达24%～36%，并且还有会员费之类的隐形费用。

用户的评价和优点、缺点分析：

根据用户的反馈，在需要500块钱的时候，人们最关心的就是速度。一个网友说：“前次急需300元的时候，各大平台都不肯借给我，但是分期乐却可以马上批准，尽管利率比较高一些，但是解决了我的燃眉之急。”这就是小额贷款的主要问题所在——效率第一。好处是门槛很低、放款很快，可以有效地防止出现逾期的情况；坏处就是利息太高，并且会使人形成一种依赖的心理，从而陷入到“借债还债”的恶性循环中去。

注意事项：

在申请上述贷款的时候要核实一下该平台是否有金融许可证，防止上当受骗或者被卷入非法集资等行为中去。另外要注意的是借款合同中的利息、滞纳金以及各种费用的规定。很多平台宣称自己有“低息”的优势，但是加了服务费之后的实际年化利率就很高了。按时还款是最基本的要求，不然除了要承担高额的罚息之外还会对个人信用造成不良的影响。

用户问题和答案：

1. 问：借500块钱要担保人吗？

答：不需要。市场上的小额贷产品基本上都是以个人名义进行放款，并且只需要提供身份证以及实名制手机就可以办理了，不需要任何其他条件来保证还款。

2. 问：征信黑名单的人可以借到五百块钱吗？

答：正规持牌平台很难下款，征信黑户一般都会被拒绝。一些没有进行征信查询的小额贷款公司可能会有希望，但是利率非常高，并且有可能涉及到非法高利贷的行为，所以要小心行事。

3. 问：500元的贷款如果逾期一天会有怎样的结果呢？

答：尽管数额不大，但是逾期记录仍然会被上传到征信系统中去。还会产生滞纳金、被催收电话轰炸，从而给个人的信用带来不好的影响。