我试了市面上几十款软件，发现还在看银行流水的网贷软件居然真的能下款

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在了老张的脸庞上，老张不死心地再次把“现在还有身份证贷款的口子没有？”这个征信报告因为多次申请贷款而被检查出来，“开花”了，在正规渠道中他已经很难再得到任何帮助了。但是有些暗处的地方仍然存在可以查看银行流水的网贷软件，并不是按照固定的评分来判断用户的好坏，而是根据每个月固定数额的钱流入流出的情况来进行判断。反常的行为成为了很多征信花户最后的一根救命稻草，但是其中又有什么样的门槛和风险呢？

很多人的疑问是，在越来越严苛的监管之下，2026年的市场会怎样？目前还存在用身份证贷款的方式吗？其实很残忍：只凭一张身份证就可以贷款的时代已经结束了，但是如果有稳定的银行流水的话，还是有一些可以操作的空间的。现在市场上仍然在运行的一些产品，大都使用了更加隐秘的大数据风控方式。

第一种就是“薪易通”这样的主要面向工薪族的平台。该类平台的额度一般为三千至五万左右，并不是很大的数目，但是可以用来解决日常生活中的资金问题。主要的是使用条件并不是一般的征信查询，而是要用户同意查询最近六个月内的银行交易记录。系统可以自动识别出流水里有工资字样或者固定的转款记录，并且当月均流水大于等于2000元的时候，通过率就会非常高了。期限在方面上一般有三期、六期和十二期可供选择，选择余地较大。

另外一类就是“极速花”等小额速贷平台。该软件声称只用身份证就可以使用，但是实际上查看银行流水的网贷软件属性非常突出。他们会给你一个“提额认证”或者“信用修复”的选项，在你想要取款的时候出现，并且要求你提供流水截图。尽管额度一般为1000-5000元，属于典型的“蚊子肉”，但是对于急需几十块钱吃饭的用户而言，审核速度很快，一般半个小时之内就可以到账。

从用户使用评价该类软件的评价褒贬不一。有的用户说：没有看征信，流水足够就可以放款了，但是利率比较高另外一些用户抱怨道：“说是查流水，实际上还是查询了大数据，在有轻微逾期的情况下就会被拒绝，白跑一趟。”也就是说，“宽松”的前提是借款人有一定的还款能力。

然后对这样的产品进行客观地分析优缺点。

优点：门槛比较低，适合征信有问题但是收入稳定的客户；放款速度一般比传统的银行贷款要快一些；整个过程都是在线上进行的，保护个人隐私的效果也比较好。

缺点：利息是最大的陷阱之一，综合年化利率接近法定红线；有的平台会收取会员费、担保费等隐形费用；如果出现逾期情况，催收方式可能会比较激烈，并且容易泄露个人信息。

在使用的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一种情况就是，在贷款之前就要求你缴纳所谓的“工本费”或者“解冻费”，那么百分之百都是诈骗行为，请立即屏蔽掉该电话号码。第二、在授权银行流水的时候要核实好软件数据加密资质的问题，以免个人信息泄露给其他人。第三点就是不要过于频繁地去申请，每次点击都会给你的大数据报告里留下一个记录，这样之后再想借款就会更加困难了。

最后把大家比较关心的问题列出来如下：

问：流水很小，只有几百块钱来往，可以下款吗？
答：很困难。该类软件主要是为了检验还款能力而存在的，并不是用来查看流水的。流水太小的话就会被系统认为是没有工作或者收入很低的人，从而拒绝贷款申请。

问：现在的身份证下款还有没有漏洞了，如果不去查流水的话又该怎么办呢？
答：不看流水、不看征信的话，那么正规金融机构基本上是不会放款的。标榜自己没有门槛的产品，很可能是高利贷或者诈骗陷阱，请大家一定要小心。

问：申请被拒绝之后多久可以再试一次？
答：建议间隔3个月以上。经常申请就会被风控系统判定为急需用钱，进而影响到个人的信用分。