常州小平台借款公司有哪些？做生意周转五年我踩过的坑

2019年的时候，我在做建材生意时正好有一笔大的订单需要垫付资金，缺了十五万元周转两个月。那时候急得团团转，银行贷款的手续跑了整整一个月都没有结果，朋友推荐了一家“小额贷款公司”，说是三天之内就可以拿到贷款。

我去查看了一下，在武进区的一栋写字楼里面，办公环境很宽敞明亮，合同也很多。签字的时候才发现拿到的钱才12万左右，扣除各种“服务费”、“保证金”，实际到账的钱不到一半，并且按照这个利率来计算的话，年化率接近30%。这笔交易最终还是完成了，但是大部分的利益都被用来支付利息了。后来我才得知这样的公司是常州市内比较普遍的小平台借款公司的一种。很多人都在问常州的小平台借款公司的名字是什么其实我是经过多年的钻研之后才弄清楚其中的道理的。

常州可靠的借贷平台如何辨别呢？弄明白有哪些种类

其实常州小平台借款公司的种类也就那么几种。把事情讲明白，不要让大家都像我当年那样一无所知。

第一种就是持有牌照的小额贷款公司。该类企业具有合法经营资格，并且可以在当地金融监管部门处查询到其备案信息。我所知道的常州那边有几个，比如说常州武进区那边有一些老牌子了，天宁区也有一家。这样的公司比较正规，利率比银行高一些但是不会乱收费用。年化利率大概在15%到24%之间，根据个人情况而定。

第二种就是担保公司或者投资咨询公司的样子，并不是真正放贷给客户，而是帮你联系到资金方。这样的公司很复杂，我的一个做餐饮的朋友去年就用这种方式向他们借了二十万元，但是合同里写着“咨询服务协议”，利息和费用分开了计算，总的成本非常高昂。

第三种是完全在线的小型平台，在手机上轻轻一点就可以申请。目前这样的平台有很多，广告铺天盖地。但是说实话，大部分都不可靠，利息暗藏玄机，等到你去借钱的时候就会发现实际的成本比想象中要高得多。

到现在我还记得一个平台宣称的日息是万分之三，听上去好像很低啊！按照这个计算的话，年化率会达到百分之十以上，并且还要加上各种费用，所以最终的成本可能会达到二十个百分点左右。坑爹的地方就是很多的人根本就不去算这笔帐。

经过我亲自测试的一些平台的情况如下

近几年来由于资金运转的原因，我和很多平台都有过接触。具体的数字我已经记不清楚了，但是大致的情况还是记得很清楚的。

有钟楼区的一家小贷公司，我在2021年去过了那里。当时的资金周转要八万元，他们的审批速度很快，三天之内就把钱打到了我的账户里。月利率在1.5%上下，并且还有一定的手续费，总的来看年化率大约为18%。虽然价格比较高昂，但是也标明了价格，并且合同上面写的很清楚。这是比较可靠的一种选择。

另外一种方式就是依靠朋友的帮助找到一个叫做“金融服务平台”的地方。那时候是2022年年末的时候，因为资金周转的问题需要一些现金，所以就想试一试。结果人家开口就说要先付两千块钱的“评估费”，说如果不能通过的话可以退款。我马上感觉到不对劲，并没有继续走下去。后来打听到这些公司的主要收入来源就是收取评估费用，很难借出款项。

这样的行为可以被看作是诈骗吗？从法律的角度来看不能够进行界定，但是我认为这是在坑人。

我用过一些线上的平台。一家名气很大的公司，申请的过程很便捷，只需要上传身份证和银行卡，并填写一些基本信息，在半个小时之内就可以拿到贷款额度了。但是利息部分显示为“日息万分之五”，也就是借一万元的话每天要付五元钱的利息，你觉得很多吗？那么年化利率是多少呢？18.25%.。加上他们的“账户管理费”之后，总的费用就达到了24%以上。

在寻找常州的小额贷款公司时应该注意些什么

说了很多之后，最重要的一个问题就是如何来判定一个平台是否可靠呢？

把我的一些体会整理出来，就是以血肉之躯去换取的经验。

第一就是查看车牌号。正规的小额贷款公司会得到地方金融监管部门颁发的牌照，在此情况下你可以要求对方提供证明文件，也可以自行到监管机构网站上查询。拿不出来或者支支吾吾的就直接走了，不要浪费时间。

第二就是看利率是不是公开透明的。可靠的平台会直接告诉用户综合年化成本是多少，并且不会隐瞒任何信息。只说“日息”、“月息”，而不提年化的人，大概率有问题。自己也会计算的话就不会被低的日息所欺骗了。

第三就是查看合同条款了。在签订合同时要认真阅读，并且特别注意有关提前还款和逾期处罚的相关内容。有的平台提前还贷会收取违约金，而有的则是一天不还就会被收取很高的滞纳金，这些都是需要弄明白的。

第四种就是看是否有预付款的要求。正规平台在放款之前是不会收取任何费用的，而那些要你先付“保证金”、“评估费”、“服务费”的，则十之八九都是有问题的。这一点我是可以肯定的，那就是行业的潜规则。

什么样的人才能向小平台借钱呢？

其实小平台借款公司的使用是不可以的，但是要看具体情况。

如果你资质好、征信没有问题、有稳定的收入或资产，并且可以从银行贷款的话，那么就不要去考虑小平台了。银行利率很低，四大行的经营贷年化只有3点多一点，比小平台要便宜很多。

但是你如果是个体户或者是小企业的老板的话，银行贷款审批速度慢、条件苛刻，在急需资金的时候用小平台也是可以的。主要是要找到合适的平台，并且把费用算清楚。

另外一种情形是征信有很小的问题，银行贷款不下来的话，小平台可以接手。但是这样的借款成本一般会比较高，要有所心理准备。

我的一个做装修的朋友，在征信上出现了两处逾期记录，并且因为这些原因而无法获得银行贷款。之后找到一家当地的民间借贷公司借款十万元，年利率为百分之二十四。经过计算得知，在三个月的时间里所得到的利息大约是六千元。虽然价格比较高昂，但是由于有一笔工程款需要垫付，完成这笔交易可以获利三万元，所以他认为这是值得的。

我想要表达的意思就是：借款的成本应该与收益相等。如果把钱借出去用来自行消费，比如买手机、包包等等的话，那么即使利率很低也并不合算。如果用于周转生意，并且能够盈利来抵消利息的话，就可以考虑了。

最后说点实在的

经过多年的观察之后，对于常州地区的借贷市场我也有了比较深入的认识。但是这个行业的发展速度很快，去年还不一样，今年政策刚刚调整过了，一些平台可能会发生变化。我只了解常州那边的情况，并且不能随便在别的地方发表意见。

另外，在网络上流传的一些关于“常州小平台借款公司排名”、“十大可靠平台”的文章大都属于虚假信息，请大家不要轻易相信。但是可靠的资料还是要亲自到现场查看并进行比较之后才能得出结论。

最后的一个建议是，在选择任何一家平台的时候，在签订合同时要把所有的条款都弄清楚，并且计算好自己需要偿还多少金额。不要嫌麻烦，现在方便，将来可能会付出很大的代价来吸取教训。

我现在的生意可以去找银行贷款，如果实在没有地方去的话才会想到小平台。因为节省下来的钱就是利润。