美团借款平台利息高的有哪些？别被额度忽悠了，这几种情况最坑爹

昨天有一个小餐饮老板来找我喝茶，脸上满是忧郁。这个朋友前段时间因为资金周转不灵，在美团上申请了贷款，看到可以借到八万元就非常开心，但是提现后发现利率非常高，折合成年化的话达到了24%以上。问我说：美团借款平台的利率高的是哪些？可以提前还本吗？其实从业十二年来，经手过上万笔交易，像他一样被“额度大”所迷惑而忽视“利息陷阱”的人很多。今天我来说说这件事情。

简单来说，美团借款就是个助贷平台，钱并不是美团借出来的，而是由背后的持牌金融机构发放贷款。因此就产生了一个问题：由于你的资信情况不同，所匹配到的资金方也就不同，利率可以相差一倍之多。

美团借款的利率是多少呢？要看三种类型的资金方

很多人的想法都是美团借的钱利率固定不变，这是不对的。美团背后的资金方有几十家之多，包括银行、消费金融公司和信托等。利息多少是由系统把你的信息推送给哪个机构决定的。根据我的观察，高利贷一般只有以下三种情形，遇到其中任何一种都算是上当受骗了。

第一种是和消费金融公司进行匹配。这就是受灾最严重的地区。比如马上消费金融、中原消费金融等公司的利息要比银行高出很多。上个月有一位客户的征信情况不是很好，所以美团系统的拒绝了他通过银行渠道申请贷款的机会，并且推荐了一家消费金融公司来帮助他完成融资，年化利率达到了23.9%。这位朋友还认为“能够拿到贷款就已经很幸运了”，但是后来发现，在其他银行可以批到年化率8%的贷款额度时，自己已经后悔莫及了。

第二种是通过信托资金来实现的。比较隐秘，人们一般都不会去仔细查看借款合同上所列明的出借人名称。信托的资金成本本身就很贵，放贷的利息也就很难降下来。当你在借款时看到合同中提到的是某信托公司的话，那么它的利率大概率是在年化18%-24%左右。

第三种是叫做“极速放款”的渠道。有的时候你需要快速拿到一笔钱的时候，系统就会给你推送一个“极速版”，说可以做到秒到帐。不要想当然地认为世界上有不劳而获的事情。极速一般代表门槛很低，门槛低又表示资金方的风险定价很高，所以利率也就跟着上去啦。这就是典型的用时间来换取金钱的行为，也就是你自己的钱。

美团借款平台高利贷的具体表现是什么？

其实利息高低，并不是只看每一期要还多少就可以知道的，这是障眼法。有些平台把利息隐藏在了服务费里面，而有的则会设置一个等额本息来使你无法计算清楚。美团借款平台的利息高有什么特点呢？给出一种最简单的方法来判断。

打开美团借钱页面的时候，并不是只看到“最高额度20万元”，还要注意其他的内容。要看的是日利率。如果是万五的话就需要注意一下了。一万五千乘以365天得到的就是年化收益率为18.25%。再加上一些资金方收取的担保费和服务费等费用。如果日利率达到万分四点五或者万分五以上的话，在信贷市场上来说也算是比较高的了。

我手上有一份数据，并不是官方发布的，但是这是我自己十几年来积累下来的。银行系的资金所发放的贷款利率一般为4%-10%，而消费金融公司的则大多在15%-24%之间。如果美团借钱不把人推到银行里去，而是直接推给消金公司的话，那么你得到的就是后者。这样算下来，借一万块钱一年就会相差一千多元的利息。可以吃上好几天了。

另外一件事情也要说一说了。去年还不至于如此严重，但是今年很多银行都开始限制通过助贷平台放款了。之前你用美团借钱很容易就能找到银行的资金，那么现在呢？银行通道门槛提高之后，稍微有一点问题就会被推送到消金公司那里。这件事在业内是人尽皆知的，但是没有人会告诉别人。

为什么你的利率会比别人高呢？

这个问题很好。有的人每天都在美团上买东西、订餐，但是额度却有好几千元，而利率却很低。有的人在平时很少使用美团，上来就借了钱，利息也跟着提高了。其中的原因很简单，就是大数据风控。

美团上有你所有的消费记录、收货地址和外卖喜好。如果经常点外卖，并且收货地址固定不变，消费水平也不低的话，那么系统就会判断出你是“优质生活方式”的消费者，还款能力很强的人群，就可以给到较低的利率了。相反地，如果账号活跃度不高或者经常更换收货地址、收货地址看上去像是写字楼而并非住宅的话，系统就会产生怀疑情绪，出于对风险的考虑才会提高贷款利率。

说到这儿我就要吐槽一下了，该算法有时也会很荒唐。前段时间有一个客户，他的生意很好，现金流也不错，但是因为不喜欢使用美团的原因，一年都没有点过几次外卖，在向别人借钱的时候所支付的利率要比他老婆高出好几倍。那么他的妻子又是怎样的一个人呢？做家务、买菜、点外卖的家庭主妇，她的信用分反而比他这个挣钱的人还要高。哪里有道理可以讲呢？

怎样才能避免高额利息陷阱呢？

既然知道了美团借款平台利息高的是哪些情况，那么怎样才能避免这些风险呢？给出一些实际可行的意见，都是用金钱来换取的经验。

第一，在借钱之前要仔细查看资金提供者的信息。在进行提现操作之前，系统会自动弹出一个借款协议预览窗口，并且上面明明白白地列出了出资人的名字。一见到“消费金融”四个字就感觉很紧张。看到“银行”这两个字的时候，利率应该就会比较低了。一般情况下有90%的人不会去看这个细节，直接点击确定的话，那么你就是被坑定了。

第二、不要经常查看额度。美团首页有时会出现一个窗口告诉你还有额度可以使用，点击进去看下具体有多少。其实不缺钱的话就不应该一直点下去。每次进行查询的时候，在征信报告中就会留下一条“贷款审批”的信息。查得太多的话，征信费了时间之后再去申请低利率的产品就没有机会了。

第三种方法就是进行比较之后再做决定。我知道你现在急需用钱，但是即使很着急也要花上五分钟左右的时间去查询其他的途径也未尝不可。目前很多银行消费贷款利率在3%-6%左右，如果美团借款的话年化率超过15%，那么还是建议你到银行咨询一下比较好。不要认为银行很烦人，现在的手机银行点击一下就可以得到结果了。

具体的数字我已经记不清楚了，大致的情况如下：上一年我在美团上借的钱超过年利率18%的客户中，有70%的人在银行找到了其他的还款方式，并且把从美团那里借来的钱也还上了。另外三分之二的人因为征信太差或者不愿意去处理而没有选择。这是不是亏本卖东西呢？

实在话

美团借款并不是不可以使用，它的优点之一就是方便，在点外卖的时候顺便就可以借到钱了，应急也比较迅速。但是指望它给你提供很低的利率的话，那就只能靠运气了，看你自己的条件是否能被银行资金方认可。如果发现日利率大于万分四点五的话，不要犹疑不决地等待着，应该马上打开银行APP进行操作或者找一个值得信赖的中间商咨询一下是否有合适的途径可以利用。现在信息不对称就等于没有钱。