我试了几个号称无视黑白户秒过的借款app，结果和你想的不一样

深夜2点的时候，手机屏幕上发出的光芒照在我的脸上，在看到这个像好人贷借款APP下载一样安全的借款平台宣传语之后我就开始胡思乱想起来。现在还有人会不顾是非、不管年纪大小地去借东西吗？那么充满诱惑力的宣传后面又有什么样的秘密呢？当人们急需资金的时候，往往会下意识地去搜寻是否有不需要看征信就可以申请到贷款的地方或者是正规可以快速放款的平台。为了解开其中之谜，我打算进行一番研究，弄明白那些所谓的“神级”漏洞是救星还是诱饵。

市场上有一些审核比较宽松的借贷产品，但是说的“无视黑白、百分百秒过”的说法其实都是营销手段。能够放款的平台一般依靠的是数据风控，并不是单靠一个征信来完成的。比如说众安贷作为合法经营的公司所发行的产品，最高限额可以达到二十万，并且申请人的年龄要求为二十二到五十五岁之间，同时还需要提供稳定的经济来源证明，在征信方面如果存在一些小问题也可以被接受。期限一般为3-12个月不等，比较灵活。用户的普遍看法是下款很快，半个小时之内就能到账，但是利率并不是很高，只适用于短期急需用钱的情况。

除了头部平台之外，还有一些消费金融公司的产品也很值得我们去关注。比如说招联好期贷最高限额为20万元，最长可以借用36个月，适用于有较大资金需求的人群。它的审核除了查询征信外，还会看用户的还款能力，“白户”或“灰户”的通过率要比银行高很多。但是，在用户的反馈里说这个平台会进行电话回访，如果接错电话就有可能被拒贷。而相比之下，则是分期乐但是受到年轻人的喜爱，在1000到5万元之间，期限可选，还可以用来购买商品，但是逾期催收比较严厉，一定要记得及时还钱。

经过对大量的用户评论进行分析之后，我发现了各个平台的优点和缺点都很明显。好处是门槛不高、放款迅速、使用方便但是也解决了很多人的燃眉之急。但是它的缺点也很明显：利息比银行高很多，有的平台还有隐形收费项，并且如果出现逾期的话，就会有征信记录以及催收的压力随之而来。所谓“不考虑年龄”的说法是错误的，正规的平台绝对不会给未成年人贷款，这是违法的行为。所以在申请借款的时候一定要看清楚合同条款、算出真实的利率，不能被“秒过”的话所迷惑。

借款的安全性永远都是第一位的。好人贷这样的银行背景产品安全性没有问题，但是审核也会比较严苛。对那些不计后果、肆意妄为的野鸡平台要提高警觉心，防止掉入高利贷或者诈骗圈套之中。在借之前，应该到官方的应用商店里下载相应的应用程序，并且核实一下相关的资质情况来保障自己的信息安全。

下面是用户经常提出的问题回答：

1. 问：征信黑名单的人可以贷款吗？
答：正规持牌机构很难放款。所谓“黑户可以通过”的一般是指没有查询人行征信的小额贷款公司，但是利率很高、风险很大，所以最好先改善自己的信用状况。

2. 问：借款APP申请不成功会怎么样呢？
答：如果该平台接入了征信系统，在每一次申请时都会产生一条“贷款审批”的查询记录，短时间内多次申请就会把征信弄脏，从而影响之后的借贷。

3. 问：怎样才能知道一个借贷平台是不是合法的呢？
答：查看APP上有没有公示出营业执照、金融许可证等信息，并且利率是否符合国家规定（年化率不超过24%，超出部分不受法律保护）。