急需1万找私贷哈尔滨市？别傻了，看完这篇能救你一命

去年冬天，在哈尔滨道外区的一家小烧烤摊边，我看到一位二十来岁的年轻人坐在马路上哭泣。当天晚上气温为零下二十几度左右，他的手机屏幕上还有条催债的信息，大意就是“今天如果不还钱的话就把你的通讯录给炸掉”。当时我和朋友们喝酒之后去递了一张纸巾，并且聊了一会儿才知道这个哥们是因为需要一万块钱去私人借贷公司，在哈尔滨市，于是借到了八千元，拿到手的时候只剩下六千了，并且签订了一份所谓的“服务合同”，两个月之后要我还出一万二千元。也就是说，他踩下的那个坑和我三年前踩过的是一样的。

哈尔滨民间借贷的风险有多大呢？说出一些让人感到不舒服的话

答案就是：尽量不要接触。我知道很多人都会不服气地反驳我说：“这有什么用啊！要是我能向银行贷款的话，还需要私人借贷干什么？”其实我也和你们一样曾经这样认为。那时候我的生意周转出现了问题，征信花得像调色盘一样厉害，跑了几家银行都被拒之门外。之后在某个叫做“资金群”的地方添加了一个陌生人，并且对方表示可以帮我解决这个问题，于是我就相信了他。那么最后的结果是什么呢？虽然已经拿到手了，但是那种感觉至今我还记忆犹新，在哈尔滨的北风吹过脸颊的时候也比不上它来得强烈。

私贷这一行当里的水很深。有的放贷的人根本就不是正规经营的企业，就是为了抓住你的“急需”二字来坑你。你认为借的钱是用来救人的，但是别人却把目光放在了你的本金上面。

“需要紧急资金的哈尔滨人”之后又怎样了

我周围大概有五六个人，都是由于一时周转不灵找上了私人贷款公司，结果越陷越深。一个做服装生意的老哥，开始只差三万元钱进货，但是借了私人贷款之后利息不断累积起来，在半年之内就变成了十七万元。最后是把窟窿填上之后才把房子卖掉的，妻子也因此和他离婚了。这件事情并不是在吓唬人，在哈尔滨那边每年因为私人借贷而发生的事情很多。

但是也有人找私人贷款没有出现问题。不同之处是什么？所要寻找的就是真正的民间借贷，并非是那些打着民间借贷旗号行骗的人。什么是真实的民间借贷呢？就是别人明明白白地定价，利息是多少、时间有多长、怎样偿还都写得清清楚楚，并且不会用阴阳合同或者砍头息的方式来欺骗人。在哈尔滨这样的地方有没有这样的人呢？有的话也很少，需要有人举荐，并且还要考察你的还款能力。

上一次我是怎么被骗的

2021年10月份的时候，由于有一笔工程款没有拿到手，所以家里已经到了揭不开锅的地步了。工人工资要发放出去，材料款也要结算清楚，在那个时候我已经快要疯掉了。银行贷款申请没有通过，向朋友们借钱一圈之后也没有办法再借到钱了。后来在某个群里面看到了一条关于贷款的信息，“黑户也可以贷款，并且可以马上放款，不需要任何抵押或者担保。”

我和这个人加了微信，在中央大街上的一家咖啡店见面。来的人是一个三十多岁左右的男人，穿着打扮很讲究，开口闭口都是“哥、哥”的称呼，听起来挺舒服的。他把一份份合同拿出来给我看的时候，我才明白原来有二十几页之多。当时我的头脑发热，并没有仔细查看就把名字签上了。借给对方五万元，收到三万八千元之后，他说另外一万二千元是“服务费”、“保证金”，等到我把钱按期还给他之后再退还给我。你怎么说呢？三个月之后我归还了六万五千块钱，但是那一万两千块钱的押金一点都没有出现。

后来我才知道，那份合同中有很多猫腻：违约金是按照每天计算的，每过一天就扣去万分之五；如果逾期超过三天的话，他们就有权“处理我的财产”。要怎么处置这些资产呢？合同上没有写明，但是我知道他们指的就是这个东西。

如果真的到了山穷水尽的地步，那么以下几点要记牢

我从事这个行业已经三年多的时间了，在此期间我也摔了不少跟头，并且帮助朋友们避免了很多风险。有的东西在网上找不到，但是你可以告诉我。第一，哈尔滨那边的私人借贷圈子里有一条不成文的规定：熟人介绍比网上的要可靠十倍。在贴吧、微信群和朋友圈里到处发广告的人中，有九成都是陷阱。真正的从业者并不需要做广告就可以把生意做到手软。

第二点就是见面的地方也很重要。正规的放贷人会在自己的办公地点或者茶馆里和你见面，并且让你看到他们是什么样的人。在麦当劳、肯德基或者是路边咖啡店约会的人一般都有问题。之后我认识了一个做配资的老哥，在开发区那边有一个办公室，上面挂着营业执照和经营范围，尽管写着“投资咨询”，但是也算是个正规的门面了。

第三点就是合同要逐字阅读。不要傻乎乎地相信对方所说的“这些都是模板，不需要看了”。凡是让你“赶快签字，不要浪费时间”的人，都得小心一些。可以将合同拍照后发送给懂行的朋友进行咨询，也可以自己花上一夜的时间去仔细研读后再做决定。想要做生意的人是不会错过这么一天半的。

有关于利息的事情中有一个很多人都不知道的事实

哈尔滨那边的私人贷款，利率相差很大。最便宜的是月息一分五厘，最贵的是月息一毛。具体的计算方法因不同的放贷机构而异，但是有一点可以确定的是：年化利率大于36%的部分，在法律上是不会受到保护的。是什么意思呢？也就是说，当对方收取你的利息超过这条红线的时候，你可以向法院起诉，并且有很大可能会胜诉。但是你说啊，你能告吗？

除了私人借贷之外，还可以选择以下几种方式

小标题为“如果我能选择其他道路的话”，那么还需要去私人借贷吗？不要着急，等我把话说完了再告诉你。当年我不知道这些事情，后来才知道是怎么回事。实际上哈尔滨有很多小额贷款公司、典当行等机构，利率要比民间高很多倍，并且它们都是有营业执照的正规企业，并不会使用一些非法手段来获取利益。

比如哈尔滨银行的小额信用贷款产品，“小信易”最高可以借到五万元人民币，年化利率大约为百分之十左右，相比民间借贷要便宜很多。并且有一个“白名单”的制度，在哈市有固定工作的人员或者缴纳了满一年的社会保险的人一般都会被通过。该消息是由一位在银行工作的朋友告知我，并且可以在网上查询到如此详细的信息。

典当行也是人们常常认为只有收金银首饰的地方，并不是这样。哈尔滨有很多典当行可以进行车辆抵押、房产抵押，有的还可以做“民品典当”，也就是把手表、包包、黄金等东西押在那里，拿到钱就离开，等到有钱的时候再来赎回。月息大约为2%-3%，比私人借贷要好很多。

最后说个真事

今年初的时候，有一位读者在公众号上找到了我，并且告诉我他的父亲因为生病住进了医院，需要支付两万元作为押金。他的征信不好，所以不能从银行贷款，问我要不要给他介绍一个可靠的私人贷款公司。问：你的爸爸有没有参加社保？有医疗保险没有？他说是有的。我说你可以先去问一下医院是否可以使用医保来预缴费用，然后到社区申请临时救助，在此之后再考虑借钱的事情。那么结果是什么呢？医院方面已经解决了一大半的问题，社区也批准了三千元的临时救助金，但是他最终还是向朋友借了五千元才把事情处理好。

说这件事情是为了让大家知道：有时候你觉得只有唯一的出路，并不一定就是这样的。你只是一味地用“急”来遮掩自己的眼睛，没有去考虑其他的可能。

看了这篇文章之后，如果你仍然选择去寻找民间借贷的话，请记住以下的一条建议：借多少就还多少。不要想“先借了再说”，这个坑要比你想的更深一些。