我征信花了在乐享借好通过吗，实测这几个不看征信的借钱app

到了晚上看到手机上显示的“审核不通过”三个字的时候，老张只能叹气了。他知道最近自己的各种网贷链接被点击得太多次了，所以现在他的个人信用报告已经很糟糕了，在需要钱的时候又找不到人借钱。于是他就把问题写到搜索引擎里去：乐享借好的征信可以使用吗？网上到处都是关于它的消息没有查看征信记录就可以借到钱的应用程序救命稻草和新陷阱之间有什么区别呢？在各种各样的借贷平台上，哪个才是征信花户真正需要帮助的地方呢？

作为一直对互联网金融进行跟踪报道的人士来说，首先得浇一盆冷水：没有经过征信审核的正规借贷平台已经很少了。打着“无视黑白户”的幌子的就是诈骗软件或者高利贷陷阱了。但是“征信花”和“征信黑”并不是一回事儿，“征信花”指的是用户被查询过征信记录，并不是说用户的信用状况不好；而“征信黑”则是指用户存在严重的不良信用记录。所以，“征信花”并不等于“征信黑”，大部分平台为了控制风险，在审核时更加注重用户的实际还款能力而不是简单的查询次数。乐享借作为助贷平台，在行业内有一定的知名度，但是并不能一概而论地接受所有的申请。接下来我会根据自己的测试经验给大家介绍一下几个对于征信花主比较友好的平台以及它们的真实规则。

首先是乐享借。它并不直接发放贷款，而是一个贷款超市来为借款人和资金提供者进行配对。对于有征信花的用户来说，它的好处就是匹配机制。一般额度为1000元到5万元左右，期限比较灵活，可以做到3个月到一年半的不同分期付款方式。从使用条件来看，尽管它要查询征信记录，但是相比于银行系的产品而言，在允许的“硬查询”次数方面稍微多一些。如果不存在目前逾期的情况，并且有稳定的收入来源（比如社保、公积金或者固定的工资流水）的话，那么该系统仍然有可能找到符合较低征信标准的要求的资金提供方。用户的总体反馈是审核速度很快，一般半小时之内就能得到结果，但是缺点是所匹配到的资金方的利率比较高，综合年化利率一般都在18%-24%，甚至更高。

除了乐享借之外，在市场上还有许多类似的平台可以借鉴。比如说分期乐虽然有正规机构的支持，但是对于年轻的客户群体还是可以接受的。额度一般为1000元起步借款，最高可以达到五万元，并且可以进行分期还款。对于征信花的用户，在校大学生或者刚刚步入职场不久的白领的话，平台会更加重视对消费行为的数据分析而不会只看征信查询记录。但是借款成功之后，这条记录很可能会被上传到征信系统中去，从而使得征信报告变得更加复杂一些，这一点也需要考虑清楚。

另外经常提到的一个是洋钱罐。该平台主要做的是智能风控，在1000到20万之间。对于征信花的用户，洋钱罐曾经推出过一些针对特定资质的借款产品，只要不存在严重的恶意逾期情况的话，通过的概率就比较高了。申请人的年龄必须为23～60周岁，并且要有固定的工作岗位。期限上可以选6个月到一年半左右。用户的评论里说它的催收手段比较正规，但是逾期罚款很高，并且如果出现逾期的话会对个人信用造成累积的影响。

为使大家能够更加直观地理解，我将对上述三种类型的网站进行利弊分析。好处是：下一款的速度比较快可以解决燃眉之急；申请条件比银行要低一些，手续简单整个过程都是在线上进行的。但是它的缺点是：利息成本高综合年化利率一般都比银行信用贷款高一些；额度不稳定征信越差，获得的批准额度就越小；有隐形费用风险包括担保费和服务费等等，在签订合同时要仔细阅读条款。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、切勿病急乱投医。征信花表示你给银行的风险等级很高，在这个时候再贸然去申请贷款的话，就会使自己的征信记录更加糟糕，并且还会形成一个恶性循环。第二种是注意不要有“不用查征信”的虚假宣传。只有经过合法注册并接入到中国人民银行征信系统的金融机构才算是合规的，而声称可以不用查看个人信用记录的，则很可能是以获取个人信息或者押金为目的的诈骗组织。第三、量力而行。在借出之前要先算清楚自己的还款能力，每个月的还款金额不能超过当月总收入的30%到50%，否则就会陷入越借越多、无法偿还的恶性循环中。

最后对于大家所关心的一些问题，我做如下回答：

1、问：征信了的话，乐享借会拒绝吗？
答：不一定是这样的。乐享借的通过率和所匹配到的资方有关。如果只存在征信查询次数多的情况，并没有出现过逾期记录，而且工作也较为稳定的话，仍然有被批准的机会，但是额度可能会受到限制。

2、是否有不需要查看征信就可以借到钱的应用程序？
答：在正规的金融市场中不存在。凡是说“一定会放款、不管有没有征信”的话，就不要相信了，以免被骗。

3、问：经常申请网贷被拒绝之后，要多长时间才能重新获得信用呢？
答：征信查询记录一般会保存两年左右的时间。建议至少要有一个三个月到六个月的“冷静期”，在这段时间里不能办理新的信用卡或者贷款业务，使之前的查询记录逐渐消失，并且继续维持良好的还款行为来提升自己的信用分数。