我试了十几个平台，发现贷款10万比较容易的口子竟然不是那些大牌子

晚上十点之后，李明仍然在电脑前看手机，他想找到一个解决办法来缓解自己的经济压力，在搜索引擎里不断输入有关如何进行大额分期付款的信息，并且查询出哪些网站上能够办理这样的业务。人们认为只有银行才可以做大的分期业务是错误的。面对各种各样的借贷APP，到底哪个平台的审核标准会更加宽松呢？真实的年利率和月利率是多少呢？本文将会对一些热门平台的实际门槛以及其中存在的隐形条款进行详细的分析，并帮助大家避免掉入借贷陷阱之中。

在寻找贷款十万比较容易的途径当很多用户会受到广告的影响而误以为额度越大就越容易通过审批。由于金融科技的进步，许多持牌公司也推出了一些针对不同信用等级的人群的产品。对于想年还月息对于分期付款的用户而言，在挑选平台的时候要考虑到额度是否真实以及利率是否公开的问题。目前市场上比较主流的大额借贷平台，比如度小满、360借条、微粒贷等等，都可以满足10万资金的需求，但是具体的额度以及还款方式都是根据个人情况来定的。

首先是度小满作为原来的百度金融的产品，它的资金提供者大多是正规的银行或者消费金融公司。最高可以达到20万元，对于信用好的人来说要拿到10万元并不困难。从条件上看一般要求申请人的年龄为18到55周岁之间，并且不是在校学生，有一定的经济收入。期限很灵活，可以是3个月到2年不等的分期付款方式，尽管系统的默认选项大多为等额本息的方式，但是优质的客户也可以享受到先息后本或者是更加灵活的还款计划，在一定程度上满足了用户的资金利用效率需求。

其次是360借条该平台在审批的速度方面一般都会比较快一些。很多用户的反馈是，在需要资金的时候，360借条可以做到半个小时之内就放款成功。它所涉及的资金量也正好符合10万元的要求，并且经常会有一些免息券来吸引消费者购买。但是360借条的计息规则比较苛刻，大多数借款人的还款方式都是按月等额本息的方式，要实现真正的“一年还本付息”的话就需要一定的条件或者去线下签订合同的产品。用户的评论里都表示对征信“花”但是没有严重的逾期情况下的用户宽容度还可以。

再来看微粒贷它是通过白名单邀请的方式进行的，并不能够主动去申请，这就形成了一个无形中的高门槛。但是当我们在微信支付页面上看到了这个选项的时候，一般都说明我们的额度已经不小了。微粒贷的利率是以天为单位来计算的，并且可以做到随借随还，在资金周转方面比较灵活方便，对于需要短期借贷的人来说更为实惠。如果借了十万块钱，用了一个月之后再还的话，那么利息支出就比较容易控制了，并且也不会出现提前还款而产生的违约金问题。

除了上面提到的大平台之外，还有一些类似于分期乐、招联金融该类网站也是可以关注的。分期乐最初是为年轻人设计的，但是现在对于优质的职场人来说额度提高了很多，有的用户还可以开通乐花借的功能，直接把钱打到卡上。而招联金融则是依托于招商银行，其利率比较低，但是对征信查询次数有一定的限制，在最近两个月内如果查询次数过多的话就有可能会被拒绝。

用户的评价和优点、缺点分析：

根据用户的反馈可以知道，大的平台的好处是正规安全，不乱收钱。一位在度小满上借了十万块钱的人说：虽然利率比银行基准略高一些，但是每一条账单都很清楚明了，并且不存在任何隐形费用，而且可以随时全额还清贷款而不会受到任何限制但是缺点也十分突出，那就是对于征信的要求很高。相比而言，一些小平台虽然容易放款，但是会收取会员费、担保费等其他费用，使得实际年化利率非常高。所以在申请所谓的“容易下款”的口子的时候要算出总的年化收益率（IRR），以免掉入高利贷的圈套中。

注意事项：

在申请贷款的时候不能相信所谓的“强行开通额度”、“内部关系”之类的谎言。凡是放款之前要收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。另外还要注意保护好自己的个人信息，不随便把验证码告诉别人。关于还款的方式，在需要进行“年还月息”，也就是按照每月支付利息、到时归还本金的情况下，一定要在签订合同时认真查看合同内容，并且核对好还款计划表，因为大部分的网络借贷平台都会设置为等额本息或者等额本金。

用户问题和答案：

1. 问：征信上有逾期记录可以申请到10万元的额度吗？

答：如果存在目前逾期或者连续三次以上累计六次以上的严重逾期情况的话，正规平台一般都会直接拒绝。如果是两年以前的小额逾期并且已经结清了的话，在一些平台比如360借条、马上消费金融等仍然有可能被通过，但是额度会打折扣。

2. 问：哪些软件可以实现年还月息的功能呢？

答：单纯的按照每月支付利息、到期归还本金的情况比较多见于经营性的贷款或者银行的大额消费贷款（比如建设银行的快贷、工商银行的融e借）。在网络小贷APP里很少能看到，一般要拥有非常好的信用评分才可开通此还款方式。

3. 问：申请贷款会否影响到房贷呢？

答：经常申请网贷会留下很多“贷款审批”的征信记录，在银行看来就是你的资金链出了问题，所以会影响房贷审批。建议在申请房贷之前的一年里把所有的网贷都还掉，并且不再去申请新的贷款了。