我芝麻分黑了用新手机号竟然下款了，揭秘那些不查征信的口子

到2030年数字化信用社会的时候，个人征信记录就会变成电子身份证一样伴随左右。人们认为芝麻分一旦变黑就意味着被判了“资金死刑”，但是实际上，在一些隐蔽的数据角落里，一个新的手机号可能会成为打开局面的关键。正是由于这样的信息不对称，所以很多人才会去搜寻“芝麻分黑能下款的小贷”或者“新的手机号更容易下款的平台”，希望能够在系统的风控漏洞里找到一条生路。这样的网站是存在的吗？新的账号可以避开黑名单限制吗？那么其中又有多少人不知道的风险和套路呢？

很多人在自己的征信出现问题之后就会出现一种“病急乱投医”的情况。其实市场上还是有一些部分不完全依靠芝麻信用分数小贷产品的意思就是小额贷款产品。到2030年，在金融科技的大背景下，它们主要依靠大数据来进行全方位的风险评价。芝麻分低的人一般会被要求提供运营商的数据、电商消费的历史以及社交行为的轨迹等信息。

第一种就是被称作“通讯录贷”的一种产品。该类平台的额度一般为500-3000元，是典型的低额短期借款。它最突出的特点是不查征信，只看手机使用的时长以及通讯录的好坏。如果使用的是一个新的手机号码进行注册的话，并且没有任何的历史通话记录，在一些平台上为了抢夺新的用户群体，也会给用户提供一个类似于“新手红包”的额度，一般为一千元上下，有效期为七到十四天左右。用户的普遍反映是该类平台放款速度很快，一般在15分钟左右就可以到账了，但是它的缺点就是把利息折算成年化率之后比较高，并且对于逾期后采取的催收方式也比较严厉。

另外一种值得重视的就是以电商平台消费数据为基础的平台。比如一些依靠某个购物软件来提供分期付款的服务。这样的网站对新的电话号码可以用来贷款新的账号一般代表新的设备或者新的IP地址，因此系统会把它们当作“新的访问量”，从而降低风控模型的要求。该类额度较大，一般为2000-10000元不等，期限也比较长，可以分为3-12个月分期付款。但是它的使用条件比较严格，在对应平台上有一定的浏览或者加购记录之后才能获得额度，并且要经过系统的“行为授信”。

当然所有的金融产品都具有两面性。对有征信问题的人群所使用的平台，优点和缺点都很明显。优点在于门槛很低，是芝麻分黑名单用户最后的一根救命稻草，并且整个过程都是在线上进行的，不需要任何抵押或者担保。但是缺点但是不能忽略的是：第一、实际拿到的钱可能有“砍头息”的情况，例如申请了2000元，最后只收到1700元；第二、逾期的后果很严重，并且不上传到央行征信系统里，但是会被各种商业征信系统拉入黑名单中去，在以后其他的平台上借款都会受到影响。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项注意安全。第一是隐私问题，在申请的时候会要求获取通讯录、相册等敏感权限，如果被授权的话，个人信息泄露的风险很大。第二就是还款能力的判断了，不要因为可以轻易拿到钱而冲动地去借高利贷，短期高利率的复利效果是非常可怕的。另外要保证平台合法经营，并且不能受到电信诈骗或者套路贷的影响。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

用户问到：芝麻分被拉黑之后用新的手机号进行注册可以百分之百成功放款吗？
答案是没有百分之百可以下款的说法。新的手机号可以避开一部分以前的历史不良记录被联系到一起，但是平台的风险控制机制仍然会对你的设备环境、IP地址和实名认证情况进行综合判断。即使系统发现有风险也会拒绝放款。

用户提出的问题是：小贷公司逾期会有怎样的结果呢？
答案是大部分这样的平台在逾期之后首先会产生很高的罚息，然后通过电话方式进行催收。如果不及时偿还的话，就会把债务转交给其他的第三方催收公司来追讨，并且还有可能被法院起诉。尽管有些平台不上传到征信系统里去，但是会被纳入行业的黑名单中。

用户提出的问题是：怎样才能知道某个平台是不是合法的呢？
答案：最直接的方式就是看该平台所合作的资金方是否有合法的金融牌照，在App Store上也可以查询到该平台的合作方信息。凡是放款之前要收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。