网贷逾期不上征信的平台有哪些？被坑惨后我摸清了底细

2019年的冬天是我这一生都不会再去回想的一段时光，每当我接到一个电话或者看到手机屏幕上出现的信息时都会感到一阵刺痛，而当手机屏幕被点亮的时候我的手就会不由自主地发抖。那时候为了周转生意，在七八个APP上点了一些借款，但是因为资金链断裂，所以全部都出现了逾期的情况。最害怕的就是征信被拉黑了，所以我就在网上拼命地搜索哪些网贷逾期不记入个人信用报告保住自己的信用记录。那么结果是什么呢？说实话，这样的想法很幼稚，差点把我也骗了进去。

为什么很多人找不到有信用记录的网贷

说实话我是能够体会到这样的心理状态的。当时我认为如果征信没有问题的话，以后还可以向银行申请贷款买房子、开汽车，留得青山在不愁没柴烧。这样的想法听上去很有道理，但是实际上却是大错特错了。为了找到这些“漏网之鱼”，我特意借了一些声称“不查征信、不上征信”的小平台的钱，结果借到了五千块钱，拿到手的时候只剩下三千五百元了，在一个星期之后又要归还款项五千元。这样的平台有很多不上征信，但是他们还有更加厉害的方法来对付你。

其实大家找这样的平台的目的就是不想因为逾期而产生不良信用记录、影响到自己的征信状况。但是天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。不走征信的平台，利率非常高，并且催收方式也很恶劣。当时就有一个叫做“极速贷”的平台把我的通讯录全部轰炸了一遍，就连八十多岁的大爷也被打上了催债电话，那种感觉比被拉入黑名单还要糟糕。

网贷逾期不记入个人信用报告的平台有哪些，我踩过的坑也一一道来

这个问题我已经研究了几年的时间，并且我自己也因为这个事情付出了很多代价。结论就是存在平台逾期不上传到征信的情况，但是分为不同的类型，每一种都存在问题。第一种就是早已经被监管部门取缔的非法高利贷平台，这样的平台本身就不是正规的，根本没有资格接入征信系统。第二种为一些小贷公司还没有完全接入央行征信系统，但是可能会接入其他的征信系统如百行征信等。第三种是有的平台特有的产品，在逾期之后会有一个宽限期。

我有一个叫老周的朋友，在2020年的时候从某个分期平台上面借到了八千元用来购买一部手机。之后又过了三个月才出现逾期的情况，并且查询到征信报告上并没有任何不良记录，他还曾向我炫耀说找到了一个漏洞。所以去年想要申请房贷时被银行拒绝了。为什么呢？该平台没有接入央行征信系统，但是接入了百行征信系统，银行可以很清楚地看到相关信息。这件事给了我一个教训：不上传到央行征信系统并不等于没有留下痕迹，不要那么天真。

被称作“不上传征信”的平台最后又怎样了

我和老周一样也受了骗。还有一个做餐饮的小老板，只在一些不怎么出名的平台上借点钱来周转用，并且认为不上征信就没有问题。那么最后的结果是什么呢？去年监管部门加强了对小平台的管理，很多小平台都被要求进行整改并接入到征信系统中去。之前的逾期记录全部被补录上来了，想要哭泣也没有地方可以哭了。政策每年都在变化，去年不是这样的，今年刚刚调整过了，没有人敢说今天的平台上没有上征信的风险，明天就会突然接入。

另外，即使真的没有上征信的话，你敢不还吗？以前我用过一个APP，过了期之后就直接把我的债务转给了一家第三方催收公司。这些人不管有没有征信都不管了，直接来我家楼下闹事，在我们公司的门口挂起横幅，弄得我们的生意都无法做了。后来我算了一下账，为了保住房子而向高利贷借钱，最后付出去的钱比原来多了近三倍，真是亏大了。

需要注意的一些信号

近几年来我总结出一些经验，在遇到下面三种情形的时候基本上就可以断定该平台是不正规的，并且很有可能不会上征信但是更加坑人。第一种情况就是借款合同中没有明确写明利息是多少或者是模棱两可地写着“按银行同期贷款利率计算”。第二点是放款之前需要缴纳的各种费用，比如保证金、验资费、解冻费等等都是胡编乱造出来的。第三种方式就是APP无法从应用商店找到，只能通过链接的方式进行下载。第四条客服只用QQ或者微信联系，并且没有正式的客服电话。

有一次我又差点掉进了一个陷阱里，有一个平台声称可以做到“银行贷款、不查征信”。为了保险起见，我去查询了他们所使用的放款机构，并且得知那都是小贷公司，并非银行。之后我去问在银行工作的人打听了一下，他说现在的正规银行放款是不会不查征信的，凡是这样宣传的十个人当中有九个都是骗子，另外一个人就是高利贷。

不要在上面纠结是否要进行信用记录的问题了，这才是最重要的事情

说实话，现在我还能见到有人提问哪些网贷逾期不记入个人信用报告我想要抓住他好好谈谈。这个问题本身就有问题。你应该问的问题是：该平台是否正规？利率是否合理呢？催收的方式是否符合规定？而不要去想怎样钻空子来避开征信记录。征信其实就是一个人的信用记录，有毛病就解决掉吧，躲也是不行的。

我目前只有两种方式可以用来周转资金。或者向亲朋好友借钱，并且把利息计算清楚、写下借据，在外面的各种不正规平台上借贷风险要大得多。否则只能乖乖地到银行办理正常的贷款手续，利率明明白白，还款方式一目了然，即使出现逾期也不会影响到个人信用记录，更没有人会打电话骚扰你。正规渠道的逾期可以和银行协商个性化的分期付款方案，比起被高利贷逼着还钱来要好上很多倍。

如果已经有这样的平台了又该怎么办呢

这个问题我已经回答过很多次了。如果已经向那些非法借贷平台借款的话，那么我的建议就是：先计算出真实的年利率。根据法律规定，年化利率大于24%的部分你可以不用偿还。超过36%的部分，在法律上是不予支持的。当年我不懂这些事情，就被骗去了不少冤枉钱。之后我去找法律援助的时候才得知，多缴纳的那一部分利息是有权利要回来的。但是具体的实施过程比较复杂，并且各个城市的政策也不尽相同，不过至少你已经有了一个可以用来保护自己的法律武器。

另外要保存所有的借据以及还款记录。截图、录音、转账凭证等等都要保留好。如果有一天对方用暴力手段来追债或者是向法院提起诉讼的话，那么这些就都是可以作为证据使用的了。当时我在催收骚扰中使用录音证据去投诉监管部门，才使对方停止了骚扰行为。不要认为麻烦事没有用处，在需要的时候可以帮助你。

掏心窝子说的话

写了这么多，其实就是想告诉大家的一件事：不要想着走捷径。声称不查征信的平台，或者是诈骗分子、高利贷公司，并不存在其他情况。所有的正规金融机构都不会不进行征信的，这就是监管部门所设定的红线。你目前避免了被征信记录覆盖的风险，但是将来有可能会陷入更深的困境中。当年我想得比较简单，认为只要征信不错就可以万事大吉了，最后却付出了一定的代价。

另外一件事情也要说明白。有的平台在宣传时声称“不用查征信”，但是这和“不上征信”并不是一回事。不查征信就是指申请的时候不会查看你的征信报告，门槛较低；但是放款之后，仍然要上征信。我的一个表弟也吃了这样的亏，认为不查征信就没有问题了，于是借钱之后才发现每一笔借款都被记录到了征信系统里，想要删除也无法实现。

说这么多的话了，如果你还犹豫要不要上哪个平台不被记录在案的话，那么我就只能告诉你了：你还太嫩没有被坑过。等到你真的被高利贷逼得走投无路的时候，你会发现征信好不好，并不是最重要的事情。