我买房没看征信，轻松借款的平台让我看清了现实

2027年房地产市场仍然很复杂，发小阿强拿着不怎么光彩的收入证明，在两周之内就解决了首付问题。我以为他是走上了歪路，但是当他把手机递到我面前的时候，上面显示出来的金额却告诉我传统借贷方式已经崩溃了。于是我不禁想问一下，有没有什么平台可以让人们用贷款来买房子呢？市场上声称可以轻松获得贷款、没有信用记录的平台真的存在吗？这样的网站是不是又是一只披着羊皮的狼呢？

当人们还在为银行流水、征信报告而犹豫不决时，金融科技发展到今天，借贷门槛已经降到最低了。对于用消费贷款购买房产的行为，在监管部门的规定下是不允许的，但是仍然存在很多通过各种方式绕开规定的方法。现在市场上宣称可以轻松获得贷款、不需要任何信用记录的平台，基本上都是使用了大数据风控模型而并不是像传统央行那样用征信报告来衡量。

以微粒贷借钱以微众银行为例，它是微众银行的产品，但是它对接了征信系统，并且对于征信“白户”非常友好。额度一般为500-30万之间，可以选5、10或者20期。最大的特点就是无抵押、全部在线上完成只有微信支付分达到要求的情况下，即使没有传统意义上的信用记录也可以得到几千元到几万元不等的初始额度。用户的普遍看法是，“到账快、操作简单”，但是它的还款期限比较固定，如果要提前还的话就会产生违约金。

另一类平台如分期乐则主要针对年轻人的需求。对想要通过借贷来购买房子并用来支付首付款的年轻人而言，这样的平台很宽容。额度一般是1000-5万之间，只需要提供身份证、银行卡就可以申请到贷款，并且可以自由选择还款期数为3-24个月。除了看征信之外还会根据用户学历、消费情况来判断。但是用户的反馈显示它的综合年化利率比较高，在18%上下，并且逾期催收比较常见，只适合短期周转不适宜长期投资。

如果要申请更大的金额的话，360借条这是一个值得考虑的选择。它的最高额度可以达到20万，并且最长期限为36期。该平台最大的优点是技术驱动风控对于没有征信记录但是有稳定的公积金或者社保缴纳记录的用户来说，审批通过的概率非常高。很多用户说：在银行被拒绝之后，在这里秒批了五万元，解决了燃眉之急但是要注意的是这样的平台实际到帐金额会扣掉服务费并且逾期罚息的计算方法很繁琐。

除了上面提到的主要平台之外，在市场上还有一些比较小众的助贷平台但是他们声称自己是“无征信”的。该类平台一般额度较小，介于1000到5000元之间，时间很短，一般是7-14天。虽然可以借到钱，但是会付出很高的“砍头息”，并且存在暴力催债的风险。对于想用贷款来买房子的人而言，这样的资金风险很大，很容易掉入债务陷阱中去，得不偿失。

在使用这些平台的时候要清楚地知道它的优点和缺点。优点在于门槛低、放款快，解决传统银行不能够触及到的征信空白人群融资问题；缺点就是资金成本高、有信息泄露的风险。另外，资金用途合规性最大的风险就是这个。如果发现资金有违规进入房地产市场的行为，除了要立刻停止之外，还会受到处罚，并且会影响到以后买房时申请贷款的能力。

为了解决大家的问题，把常见的问题回答如下：

问：这些平台借款不上传到征信系统吗？
答：正规的平台比如微粒贷、360借条都会把信息上报到征信系统里去。所谓“无征信记录”，一般是指不是主要拒绝贷款的理由，或者是说没有传统意义上的央行征信但是有大数据征信。

问：用借款做为购房首付款会有怎样的结果呢？
答：这是监管红线。如果银行贷后检查发现资金流入房地产市场的话就会启动提前还贷程序，并把这种行为记录到个人信用报告上，在之后申请住房贷款时会被拒绝。

问：怎样才能知道一个借贷平台是不是合法的呢？
答：看它有没有金融许可证、利率是不是符合国家规定（年化24%以下）、有没有其他隐形费用。