哪种贷款app最容易审批下款？我踩过坑告诉你真相

说实话，三年前我是绝对不会想到我会写出这样的文章来。那时候我已经欠了十八万元，征信上花得跟调色板一样，睁开眼睛的第一件事就是还账，脑子里只有一个想法：哪个贷款APP最易通过审核并放款？

那么最后的结果是什么呢？越是着急就越容易出错，而一出错就更容易陷入困境。

当时的我，在一个叫做“极速放款”的平台上面借到了五千元钱，但是拿到手的时候只剩下四千二百元了，在第七天的时候需要归还款项六千八百元。这件事到现在我还记得很清楚，那种被逼到绝路的感觉是没有亲身经历过的人都无法体会得到的。

容易获得批准的贷款APP，通常陷阱最多

很多和我当年一样的人认为审批速度越快越好、门槛越低越好。

别傻了。

正规的银行消费贷款，如建设银行快贷、招商银行闪电贷等，审批速度很快，几分钟就可以拿到额度了，但是有一个条件就是你的征信要好，社保和公积金也要连续缴存。我的一个朋友在国企工作，每个月可以提取2000多元的住房公积金，在招商银行闪电贷上点一下就拿到了20万元的信用额度，并且年化利率只有3.4%。

但是你的征信上如果有逾期记录，或者是负债率达到70%以上的话，那么这些正常的途径基本上就没有任何希望了。

这时人们往往会像我当年那样，遇到问题就随便找个人来解决，“不管有没有征信记录都可以贷款”的信息也经常被提及。

可以肯定地说，所有宣称“不用看征信”的都是高利贷或者是诈骗。剩下的1%，就是正规平台的引流广告了，点击进去之后还是需要查询一下征信情况。

哪些类型的APP可以很容易地获得贷款呢？

近几年来我对各种平台进行了深入的研究，并且为身边的朋友们做了上百次的分析，可以将市场上存在的贷款APP分为三种类型。

第一种就是银行系的产品了，比如说各个银行的消费贷款产品、招联金融、中银消费等等。这样的平台利率最低，但是门槛也最高，审核最严，只适合征信良好、有固定工作的用户。

第二种就是互联网大厂旗下的产品，例如借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等等。这样的产品大多数人的手机里都有，额度根据个人的情况而定，利率比银行稍微高一些但是还比较合理的，审批的速度也比较快。

第三种就是有牌照的消费金融公司以及小贷公司，例如马上消费金融、捷信、分期乐等等。该类平台审核较松，但是利率较高，一般为年化18%-24%，有的甚至达到36%以上。

那么问题就出现了，如果我的征信有问题的话，应该选择哪一种呢？

审批比较宽松的贷款平台有哪些隐形要求呢？

有件事情并不是所有人都知道。

上一年我在给一位做装修的朋友推荐贷款的时候发现他的征信里有两笔信用卡逾期记录，但是数额不大，也就是几百元没有及时偿还。他曾向多个平台申请过贷款，但是都遭到了拒绝，他认为自己已经没有任何希望了。

我去试了一下招联金融，果然可以拿到3万元的额度。

为什么会出现这种情况呢？由于招联金融是由招商银行和中国联通共同出资设立的公司，所以它对于联通用户的价值评价分值会比较高。我的那位朋友使用了联通号十年之久，每月的话费达到二百多元，在他们的系统中这是一条加分数的数据。

不同的平台有着各自不同的“喜好”，这些在网上是找不到的，都是通过不断的尝试和错误积累起来的经验。

分期乐等平台也受到不少学生的青睐。

可以申请到的贷款APP推荐

如果目前你急需资金并且征信情况不是很好的话，那么可以按照以下的顺序来尝试：

• 首先查看一下自己的手机上是否有借呗、微粒贷、京东金条等借贷产品，如果有入口的话就有一定的可能性了，不要浪费掉查询的机会
• 第二步就是看看是否有银行代发工资或者社保、公积金等，如果有的话就先去申请这家银行的消费贷款
• 没有的话可以考虑招联金融、中银消费等持牌公司
• 最后就是一些小贷公司了，但是要仔细看清楚利率，如果年化率大于24%，就不要去接触了

说到这儿，我要提醒大家的是：每一次申请都会产生一条征信查询记录，在短时间之内如果查询次数过多的话，后面的申请就会很难通过。因此不要一个平台被拒绝之后马上就去申请另一个平台，那样只会越陷越深。

网上的“内部渠道”可信不？

扯淡。

当年被诈骗两千元“手续费”的时候，骗子信誓旦旦地说自己有内部关系可以保证把钱拿到手。那么最后的结果是什么呢？钱给出去之后就再也没有消息了。

后来我才知道，正规金融机构并没有什么“内部通道”，所有的审批都由系统自动完成，并不会有人为干涉。号称可以帮你“洗白征信”、“强制放款”的人，一个都不放过，都是骗子。

有人问到我这样的问题：中介推荐的贷款平台可以使用吗？

这件事情要两说了。有的中介可以帮你找到适合你的平台，节省你自己去尝试和查询的时间以及次数。但是中介费一般都不低，贷款金额的1%到5%，甚至更高都有可能存在，而市场上黑中介很多，乱收钱、骗材料的事情层出不穷。

我建议可以自行申请，如果不行的话再去找中介，但是要找的是成功贷款之后才会收取费用的那种，而那些在前期就要求预付定金的中介一律不要联系。

审批放款速度快，并不意味着这是个好的选项

那么我们来回答开头提出的问题：哪个贷款APP最易通过审核并放款？

答案就是非常残酷的，越容易批的贷款，其成本就越高。不看征信、秒批秒贷的平台，要么利率超高，要么存在很多看不见摸不着的收费项目。

我见过很多人因为急需用钱而向别人借钱，但是由于利息不断累积，最终所欠下的债务比当初要多出很多倍。

三年前我用了将近一年半的时间才把债务还完，在这段时间里我没有抽烟、没有买任何新的衣服、每天下班之后还要去送外卖。回过头来想一想，当初要是不接触那些莫名其妙的平台的话，直接和家人沟通一下就好了，并不会出现这么多麻烦事。

所以我现在对所有的询问我贷款的人说同样的一句话：能不借就不借，必须借钱的话就选择最正规的一个，即使审批慢一些、手续繁琐一些。

审批的速度并不是很重要。