我试了松紧贷真的不上征信吗，发现无视征信黑白100%秒下口子全是套路

凌晨2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在了李阳焦急的脸庞上，卡里的钱越来越少也使他喘不过气来。此时，在朋友圈中有关于“松紧贷不查征信”的讨论就成为了他的最后一根救命稻草。他在网络世界里到处寻找可以忽略个人信用记录的方法，并且希望以此获得一些帮助。但是这些诱人的话语后面又有什么样的金融陷阱呢？是否存在不用查征信就可以百分之百下款的方式呢？所谓“松紧贷”产品是给负债者带来福音还是把他们推向深渊的一只手？

在网贷圈里摸爬滚打了这么多年，见过很多和李阳一样的人急病乱投医。人们认为找到一个叫作“松紧贷”的产品，听上去审核比较宽松就可以高枕无忧了，但是事实并非如此。市场上所说的无视征信黑白大部分的宣传都只是为了吸引眼球而存在的噱头。正规持牌机构比如借呗、微粒贷等，额度一般为500-30万之间，还款方式有3/6/12个月分期，年化利率受到监管部门控制，在一定程度上比较公开公正，但是它对于用户的信用记录要求非常高，并不存在可以立刻批准并且不需要查看个人信用报告的情况。

而那些打着“100%秒下旗帜下的非正式组织的情况就大不一样了。该类平台一般额度很低，在一千至五千元左右，期限也很短，一般是七天或者十四天左右，也就是所谓的“714高炮”。它的使用条件很简单，就是身份证和银行卡，并且不会去查询你的征信记录。但是你必须给通讯录、定位等功能提供权限。用户的评价一般都是两极分化的：有的用户认为可以快速拿到贷款来解决燃眉之急，但是更多的用户却抱怨说实际到账的钱被扣除了“服务费”，所以大大打了折扣，一旦出现逾期就会受到骚扰不断的电话轰炸。

对上述产品进行详细的利弊分析。优点是审核门槛很低、放款速度很快，在征信已经出现污点或者在正规平台上根本无法借款的人群中，它是唯一可以申请到贷款的方式。但是它的缺点也十分严重：高额的利息让人难以承受，综合年化率常常达到上千甚至上万；暴力催收方式非常恶劣，除了直接骚扰借款人外，还会骚扰其通讯录中的亲友同事；更糟糕的是个人信息容易被泄露出去，从而造成更多的诈骗电话和骚扰。

除了上面提到的情况之外，在正规和非正规之间还存在一些中间地带，比如一些消费分期公司或者信托产品等。额度为一万元左右，期限可以自由选择，尽管声称是“松紧贷”的方式，但是仍然依靠大数据进行风险控制。即使你的大数据评分很低，也一样会被拒绝。所谓的是松紧贷不查征信对不对“”的答案一般为否定。目前很多小贷公司都已经接入了百行征信或者地方征信系统，在出现逾期之后仍然会对你进行网络信用评分的影响，并且还会造成你在其他的正规平台上借贷受限的情况。

在下面我要告诉大家的是不要相信“不管有没有征信记录都可以”的说法。金融的本质就是风险控制，并不是任何一家公司都会去做亏本的事情。如果发现自己的情况和上面所说的完全一致但是仍然被拒绝了，或者是被告知要交纳所谓的“解冻费”、“会员费”的话，请马上停止一切行为，因为这是典型的诈骗行为。

针对大家所关心的一些主要问题，我已经把答案整理好了如下：

用户问：如果松紧贷不还的话，会不会被记入央行征信系统呢？
答案是根据放款机构资金方的情况来决定的。如果是一个合法持牌的公司的话，那么基本上都会被记入到个人信用报告中去；而如果是不法的高利贷公司的话，则是不会把信息上传到征信系统的，但是他们会用一些非法的方式来追债，这样造成的后果要比直接上传到征信系统还要严重得多。

用户提出的问题是：是否有真正的不查征信就能秒下口子的推荐？
答案：市场上没有真正的“完全不查征信”的途径，并且也是合法合规的。声称不要求看征信的人，或者是高利贷、或者是单纯的诈骗行为。可以找一些对征信要求比较低的正规消费金融公司，尽管不一定能马上拿到贷款，但是比较安全。

用户提出的问题是：申请这样的贷款要注意些什么呢？
答案是：一定要算出真实的到账金额以及总的还款额，并且要避免掉进“砍头息”的陷阱里；在签订电子合同时要注意查看其中是否含有不合理的条款；保护好自己的个人信息，不能随便给他人提供通讯录等信息。