我芝麻分700却屡屡碰壁，反倒是朋友无视网黑征信黑拿到了5000额度

到2030年的时候，在一个信用社会里人们认为只要保持好的芝麻分就可以轻易获得大额贷款，但是实际上大数据风控已经大不相同了。亲眼看到过朋友即使有网络黑化的征信记录也仍然可以通过一些秘密的方式拿到几千块钱来用，这样就完全改变了我对这件事情的看法。反常现象的背后又是什么样的逻辑呢？对于网友们关心的“芝麻分高可以贷多少款”、“无视网黑征信黑名单也能借到钱”的问题，我们把相关的操作步骤和注意事项都罗列出来，并且解答了一些重要的疑问：这样的口子到底能不能用？真实的放款比例是多少？

很多人的观念是只要信用分数高就可以万事大吉了，在真实的贷款审核过程中，系统的考量因素要比人们想象中的多得多。所谓“无视网黑征信黑”并不是完全没有门槛的，只是有些平台会采用不同的风控方式。该类网站更加重视用户的当前还款能力以及社交行为的数据，并不是仅仅依靠传统的征信报告来判断。对于需要快速筹集资金的客户而言，找到这样合适的工具很重要。

我们对目前市场上的几个比较受关注的借贷平台进行了调查，并把它们在额度、条件和期限方面的具体情况做了如下比较：

1. 极速融
本产品的主要功能是快速审批。最高可以贷到五万块钱，但是新用户的第一次申请一般都在两千到五千元左右。条件比较宽松，只需要实名认证过的手机号、银行卡就可以，哪怕有过轻度逾期也会被批准。借款期限可选3-12个月不等，并且可以进行分次还款。根据用户的反馈来看，该平台审核的速度非常快，平均放款的时间不到半小时，在需要资金的时候能够及时得到帮助。

2. 安心借
该平台的主要特点是芝麻分要达到一定的标准，一般芝麻分大于等于600的时候通过率比较高。尽管叫作“安心”，但是它的风控逻辑里对于“网黑”的用户还是可以接受的，并且条件是申请人在申请前并没有任何未结清的逾期记录。额度为1000-3万之间，最长还款期为一个月。大多数用户的感受是该产品的界面简单、使用方便，但是利率比同类型的其他产品稍高一些，因此要认真计算一下自己的收益和支出情况。

3. 众易贷
这是种典型的“无视网黑”的产品类型，主要是根据用户在电商上的消费行为来给用户打分、放款。如果在一些电商平台上有着稳定的购物习惯的话，即使征信做得很好，也有可能拿到五千左右的信用额度。一般为六期或者九期。但是催收力度比较大，如果逾期了，电话和短信就会很多，所以要按时还钱。

为使大家对上述产品有所认识，现做如下总结：

优点分析：
首先是门槛低这类口子一般不会去查央行征信，或者是对于征信有瑕疵的人睁一只眼闭一只眼，给人们提供了重新开始的机会。第二是放款快全流程在线办理、系统自动审核、资金到帐速度快可以缓解一时之困。最后一个就是额度适中5000元的额度可以满足大多数人的短期资金周转需要，并不会给借款人带来太大的还本付息的压力。

缺点分析：
最大的痛点在于利息成本。和银行贷款相比，这些平台的综合年化利率一般会比较高，并且有可能触碰到法律红线。第二是信息泄露风险一些不规范的小平台会出售用户的个人信息。最后一个就是催收问题如果违约的话，所要承受的催收方式将会给自己的生活带来麻烦。

注意事项：
在申请贷款之前一定要核实一下该平台是否有合法经营资格，并且要看清借款协议上有关利息的规定，防止遇到“砍头息”的问题。另外还要看自己的收入状况来决定是否借贷消费，不能借债还债，这样就会越陷越深。

用户提出的问题和回答如下：

问：芝麻分只有550分的话可以申请到五千块钱吗？
答：尽管困难很多，但是并不难做到。一些没有进行过征信审核的小额贷款公司更加重视用户的手机使用时间以及联系人的稳定程度，并且会先给用户发放额度较小的产品来建立起自己的信用记录，在此基础上再逐步提高借款额度。

问：申请了这些贷款之后会出现在征信报告上吗？
答：这要根据具体的情况来定。目前市场上大部分“无视网黑”的平台主要是和民间征信系统或者大数据风控合作，并不一定会接入到央行征信中去，但是逾期信息仍然会通过大数据进行传播，在其他的网贷平台上也会受到限制。

问：审核通过之后多久可以收到钱呢？
答：一般而言，在审核通过之后的资金会于一小时内到达账户中，但是有些银行会有一定的延时，最长也不会超过24个小时。如果过了很久还没有收到钱的话，要马上跟客服联系查一下原因。