我翻遍了19岁能下款的网贷口子，发现这些1000元黑户必下小贷竟然藏着这种陷阱

深夜2点的时候，小张焦虑的脸被手机屏幕上蓝色的光芒照得更加明显了，在刚刚满19岁的年纪上，他急需一笔资金周转，于是他在搜索引擎中输入了“19岁可以贷款的网贷口子”、“1000元黑户必须申请的小额贷款”，这两条信息非常醒目。市场上真的有不顾征信、秒速放款的救命稻草吗？借款渠道背后的审核红线是什么样的呢？所谓“必下”的是真正的福利还是引流噱头？

很多年轻人或者是征信受损的朋友在需要借钱的时候很容易被“黑户必下”的说法所吸引。但是经过我多年来的观察，能够做到完全不考虑征信并且一定可以拿到贷款的平台很少。所谓“黑户必下”一般指的就是审核比较宽松、对接到一些特殊的资金方的借款产品。对于一个19岁的人而言，如果他有基本的还款能力的话，那么还是有很多正规持牌机构会给他提供服务的。

以下是一些常见的漏洞以及它们对应的限额和有效期。第一是消费金融公司的小额贷款产品例如一些知名的消费金融机构所推出的速度贷等产品。该类平台的额度一般为500-5000元，对19岁的用户很友好，只需要进行实名认证并且拥有正常的使用银行卡就可以通过审核了。期限比较灵活，可以做到7天至30天之间的短期周转，并且利息也比较合理，年化利率大多不超过24%。

其次是分期付款的特定场合。但是这些主要以购物分期为主的部分，并且有些平台还具有“取现”的功能。对于存在征信问题的用户来说，该类平台审核的重点并不是央行征信报告，而是用户的消费行为数据。额度一般为一千元左右，可以选择三个月或者六个月的期限，尽管不能算作必须下单的对象，但是和银行的产品相比，在门槛上要低很多。

那么接下来就是用户最为关注的部分了评分和通过率。根据大量的用户的反馈，“1000元黑户必下”的小贷公司的用户体验差别很大。部分用户反映，在资料填写真实、配合运营商认证的情况下，可以半个小时之内收到钱，并且解决了燃眉之急。但是也有人抱怨说，“必下”其实就是一个会员制的陷阱，不开通会员就会显示在审核当中，开了之后仍然会被拒绝。所以碰到要先收钱的平台的时候要小心一些。

关于这些平台的优缺点分析优点很明显：门槛低、速度块、对于年龄以及征信的要求比较宽松，很适合19岁的年轻人或者有不良记录的人进行短期资金周转。但是额度一般都比较小，在一千元左右，并且有些小贷公司还会收取砍头息或者是很高的滞纳金。不认真看合同的话就会掉进债务陷阱里去。

在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点注意事项要记得住。第一种情况是年利率大于等于36%，即为高利贷，在这种情况下坚决不能借钱。第二、保护好自己的个人信息，不要随便给通讯录授权，否则逾期之后就会被暴力追债。第三点就是借款之后一定要按期还钱，尽管这些平台不会上征信系统，但是会影响到大数据信用，从而影响到以后是否可以在其他的正规平台上借贷。

为使大家更容易理解，我把一些常见的用户问题和答案都列出来：

问：19岁的年轻人如果没有工作的话可以申请贷款吗？
答：很困难。尽管平台不会查看你的信用记录，但是要证明自己有能力还钱才行。没有工作的可以提供社保缴纳证明或者支付宝流水来增加中签的可能性。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再次提交？
答：建议间隔一个月。如果申请次数过多的话，就会被系统判断出是极度缺钱的状态，并且会直接把账户给封掉。

问：黑户借钱会牵连到家人吗？
答：正规平台是不会这样做的，但是如果你借了违规高利贷并且逾期的话，那么就有可能会有人来骚扰你家里的紧急联系人。因此，在填写资料的时候要小心谨慎。