我翻遍了微信里有哪些借钱软件，发现满19岁可以借款的平台竟然藏着这些坑

凌晨2点的时候，小张因为手机上出现了一道蓝色的光芒而感到很紧张。刚刚过完19岁生日的他急需一笔资金来周转，听说微信上有许多借款入口，于是就疯狂地在微信中寻找可以借钱的应用程序。他认为所有的平台只要达到19岁的条件就可以申请贷款了，但是实际情况却是被现实打了一顿。那么微信借的钱哪一款比较好呢？19岁就可以很容易地借贷了吗？这些平台后面还有哪些看不见的门槛呢？

其实很多人都跟小张一样对于微信借款有误读。微信并不直接放贷，它是众多持牌金融机构的一个大流量入口。我们所要寻找的是被嵌入到微信生态系统中的各种消费金融服务。接下来我会从自己的一些经历出发来列举出几种比较普遍的方式。

微粒贷这是人们最为熟知的。它是用白名单邀请的方式进行的，并且不能够主动去申请，只能在微信支付页面上查看有没有相应的入口。额度一般为500-30万之间，可以有5、10、20个月的选择。好处就是正规、放款速度快，但是门槛很高，大多数年满19岁的人没有征信记录，难以得到邀请。

如果没有微粒贷的额度的话，人们就会转而使用其他方式WE2000。这是微众银行推出的一个新产品，主要是用来满足日常生活中的消费需求。它的额度一般为两千元左右，并且虽然额度不大，但是对于学生或者刚参加工作的年轻人而言，可以当作应急资金来用。条件比较宽松，但是要查询征信。注意的是除了看年龄之外还会根据你过去的付款记录来判断。

除了微众系之外，在微信里面还可以通过第三方服务入口借款。例如，在“服务”的“金融理财”栏目中可以找到类似度小满（原来的百度金融）360借条等待进入的时候。一般而言，该类网站只接受年满19岁的非学生用户的申请。关于额度的问题，度小满可以达到20万元左右，而360借条也是这个水平。期限比较灵活，一般是三个月到一年之间。这样的平台审核速度很快，一般几分钟就可以拿到额度了，但是利息会比微粒贷稍高一些，并且各个用户的利率差别很大。

关于用户的评价褒贬不一。有人说微粒贷利息少、方便快捷，这是急需资金的人最常选择的方式；但是也有不少人对此表示不满WE2000额度很小，并且不够使用。对于第三方平台来说，大部分用户的反馈是审核很容易通过，但是也会收到回访电话，有的甚至还遇到了“会员费”的骗局，这之后我再做说明。

优点和缺点是什么？优点很显然：方便，不需要安装其他的APP，在微信上就可以完成操作；到账速度很快，基本上可以做到秒到；门槛比银行要低一些，只要征信不是特别糟糕、年龄在19岁以上并且有一定的经济来源的话就有可能。缺点但是不能忽略的是：利息一般都高于银行利率；很容易形成依赖而造成超前消费；有些第三方平台会诱导消费者或者隐瞒收费项目。

使用这些软件的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一点就是不要轻信所谓的“强力开通技术”，因为微粒贷有白名单机制，并不能被任何人所破坏，所以那些说可以帮你开通的人都是骗子。第二、在借的时候要仔细看清楚利息是怎么计算的，有些平台会用日利率来表示，如果换成年利率的话就会很高了。另外，按期还钱的话，微信借款一般都会记入个人信用报告中去，而一旦出现逾期的情况就会影响到以后买房买车等大额消费贷款业务了。

为了解决大家的问题，我把一些常见的问题列出来如下：

问：满19岁的学生也可以申请吗？

答：大多数正规平台都会对在校大学生借款进行限制。如果是学生的话，应该首先向父母求助，不能去借高利贷。

问：微信里的小程序借钱可以相信吗？

答：要小心。虽然微信小程序有审核机制，但是仍然存在一些小贷公司混入其中的情况。选择大品牌或者持有牌照的机构，并且不要点击来源不明的链接。

问：借款没有成功会怎么样呢？

答：单纯地查询额度，并且点击了“查看额度”，并且同意了征信授权的话，在征信报告里就会出现一条“贷款审批”的查询记录。短时间内查询次数太多的话，就会把征信弄花了，从而影响到以后申请贷款时被拒绝的情况。