我试了十几个所谓的放水口子，发现黑户能下款的app真相竟然是这样

凌晨2点的时候，阿强手机屏幕上还留有蓝色的灯光，在搜索栏里不断输入着有关于放水、分期口子以及黑户可以申请贷款的应用程序的信息。作为曾经有过征信记录的“黑户”，他明白每次的努力都是一种透支希望的行为，但是那些标榜自己可以忽略黑白户、一定会下款的宣传语却成了他的救星。这样的放水口子是存在的吗？黑户可以在正规APP上借款成功吗？这些问题让阿强很为难，并且也给很多需要资金周转的人带来痛苦。在各种各样的贷款信息中如何辨别真伪、避免上当受骗并找到真正符合自己需求的贷款途径呢？

在贷款圈子里摸爬滚打了这么多年之后，我也认识了很多和阿强一样的人。要纠正的一个错误观念是：没有门槛、百分之百可以下款的“放水口子”并不存在。所谓“放水”一般就是指平台在某个时间段内降低了审核的标准或者是针对某一群体推出的新产品。对于没有信用记录的人而言，在没有经过核实的情况下就去下载一个叫做“必下款”的APP，很容易就会被诈骗分子所利用。但是有些平台对于征信的要求比较低，更加重视用户其他的条件，例如工作的稳定性和社保公积金的缴纳情况等等。

以下是一些比较可靠并且适合“花户”或者轻度“黑户”的平台类型以及它们的特点。第一是消费金融公司的理财产品马上消费金融、招联金融等等。该类平台持牌合法经营，额度一般为一千至二十万之间，期限可以是三个月到二十四个月不等。但是它接入了央行征信，在审核的时候如果你的逾期历史已经很久远，并且现在还有稳定的就业和收入的话，仍然有可能拿到额度。用户“小李飞刀”表示：征信有些问题，招联给到了三千块的额度，利率还可以接受，最重要的是正规无诈收

其次是依靠电商平台或者支付平台上的贷款类产品比如京东金条、蚂蚁借呗等等。该类平台会按照用户消费的情况来自动调节额度，在500元至30万之间。如果该平台的用户比较活跃的话，即使征信上有小小的瑕疵也有可能获得一定的额度。只需要进行实名认证并且绑定一张银行卡就可以使用了。借呗可以随时借款和还款，而金条可以选择1、3、6、12个月分期付款的方式。好处就是放款速度很快，一般几分钟之内就能到账；但是坏处就是额度不稳定，如果系统发现风险就会降低额度或者直接冻结账户。

另外一种比较常见的情况是分期购物平台分期乐、趣分期等等。该类网站最早主要是针对大学生用户群，现在已经扩大到了白领人群。额度一般是1000元到5万元之间，用来自买东西，并且有些平台可以取现。条件比较宽松，只需要提供身份证、学生证或者工作证明就可以。期限一般为3-24个月不等。用户“小怪兽”说：我是黑户一个，但是分期乐给我开了2000元额度来买手机，分期还贷的压力不大，只是利息比较高一些这样的平台优点在于门槛较低，可以减轻一次性的支付负担；缺点则是真实的年化利率很高，并且一旦出现逾期就会产生很严重的后果，从而影响到个人的信用状况。

在申请这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一、不要相信可以清洗掉征信记录的广告征信记录本身是真实存在的，并且不能通过支付费用的方式去删除它。第二、保护好个人信息不能随便把身份证和银行卡的信息填到不明链接或者应用里去。第三，量力而为、按期还贷黑色的人也有了转机，只要能按期还上贷款就可以慢慢建立自己的信用记录了。

为了使大家能够更加直观地去理解，我把它们做成一个简单的比较表如下：

| 平台类型、额度范围、使用条件、期限、用户评价、优点和缺点分析 |：-------------------------------------|：-------------------------------------|-------------------------------|----------|----------------------------------------------------|------------------------------------------------------------>| | 消费金融公司| 1000-20万之间| 身份证、工作证明、征信好| 3-24个月分期付款方式| 有保障、利率合理额度大、时间长但是审核比较严 电商平台支付系统、500到30万之间、实名制、活跃用户数、随借随还、下款速度快、操作简单、额度不稳定、和用户的使用情况有关 分期购物平台、1000到5万之间、身份证和学生证或者工作证明、3-24期、门槛较低，可以用来买东西利率高，逾期会有很严重的后果

最后我要说的就是，黑户想贷款的话，并不是去找“放水”的人来办，而是要提高自己偿还债务的能力来证明。多提供社保、公积金、房产、汽车等相关证明可以提高贷款成功的几率。另外还要注意一些打着“黑户必下”旗号的高利贷或者套路贷，这些公司通常会采用暴力催债以及收取高昂的服务费的方式来榨取你的钱财，并且使你越陷越深地掉入债务陷阱中去。

下面是用户提出的问题和回答的清单：

问：我是黑户可以申请信用卡吗？
答：黑户申请信用卡很困难，因为银行会对征信情况进行严格的审查。可以先试着去修复自己的征信问题或者申请一些商业银行推出的低门槛信用卡，这样成功的几率会大一些。

问：申请贷款的时候出现“综合评分不够”的情况是什么意思呢？
答：一般而言，这是由于你不符合平台放款的要求，比如你的信用记录不好、收入不稳定或者负债过多等。可以隔一段时间再试一次，也可以换一个其他的网站来试试看。

问：逾期不还会有哪些后果呢？
答：逾期还款会收取很高的利息，并且会影响个人的信用记录，严重的还会被起诉、被列入失信人名单中去，从而影响到人们的正常生活和出行、购物等活动。

问：怎样才能知道一个贷款平台是不是合法的呢？
答：查看该平台是否有金融牌照、利率是否符合国家规定、有没有隐形收费项目以及用户的评价怎么样。正规的网站会在官网上面公布相关的资质信息。