光凭身份证号能借钱？别傻了，2024年还有人信这个

昨天晚上十一点多的时候，我在睡觉之前收到了一条来自微信的消息。是几年前就来向我咨询过的老顾客小周，这个小伙子平时很老实，但是现在发出的声音里带上了哭腔。他说自己因为网络赌博输得倾家荡产，征信都烂掉了，在外面四处碰壁，请问：“大哥，可以使用身份证号来借到钱吗？我要五万元钱，马上要用到，有人在网上说只凭身份证就可以贷款吗？

说实话，听了这句话之后我的心里一沉。这不是借的钱，而是把人往火坑里推。小周这样的情况我已经几年来见过很多次了，征信不好、急需用钱、病急乱投医，结果被一些号称“身份证贷款”的骗子骗得只剩下一条裤子了。当时我就回复了四个字：“门都没有。”

只有身份证号码想要借到钱吗？这件事情要分开来看

不考虑上面提到的各种各样的广告了，直接给出结论。只凭一个身份证号码就可以取到钱吗？只有你妈妈给你的钱才会被正规的金融机构所接受，并且会进行贷款。银行并不是慈善组织，他们放贷的目的就是盈利，并不是要送给别人的钱。

身份证号其实就是一种身份标识。用它来办理业务的话，只能证明“你是谁”，不能证明“你能还钱”。换位思考一下，假如你是银行行长的话，你会因为有人报出一串数字就给这个人几万元吗？

那么网上的“凭身份证秒下款”的广告又是怎么回事呢？这里面的问题很多。有的是非法的小额贷款公司，以身份证为名，还会去查你的通讯录、运营商信息和淘宝收货地址，把人剥得只剩内衣；还有的直接就是诈骗团伙，让你缴纳“工本费”、“解冻费”，不但没有借钱成功，反而损失了几千块钱。

身份证贷款的平台可以信赖吗？注意以下几点

我从业多年以来，接触到的订单数以万计，其中有关于身份证贷款的一些陷阱也是踩得最多的一次。一一给你解释清楚，不要到时候被人骗了还不知道是谁害你的。

第一种方式是“只用身份证”。上个月有一个做装修的人来找我了，叫陈先生，四十几岁的样子。老陈那时候也很着急，工地上出了一些事情需要赔偿，征信上有问题。在网上看到了一条广告信息，上面写着只要有身份证就可以不用查征信直接申请到十万元贷款。那么最后的结果是什么呢？让其下载一款软件，并填写自己的身份证号码，在屏幕上出现“审核通过”的字样之后就出现了问题——当用户想要提取现金时，系统会跳出一个窗口告知用户银行卡输入错误并且把所有的钱都给冻结了。

这个方法很古老了，但是每天都有人上当受骗。对方提出要给五千块钱“解冻费”，老陈当时已经慌了神，就把钱转过去了。转完了之后怎么样？对方还说他的操作时间过长了，还要再交一千元。这时老陈才明白过来，这不是放贷而是诈骗。这件事到今天我还记得很清楚，在老陈坐在我的办公室里拍着大腿的时候那种懊悔的样子。

第二条陷阱就是“身份证号泄露导致被冒用贷款”。这个问题经常有人问到：别人的身份证号码知道了之后，能不能用来申请贷款呢？其实现在的正规机构都要求进行人脸识别，仅仅知道你的身份证号码，并且没有你的面部信息的话，基本上很难获得贷款。但是！一些不规范的小平台或者网络借贷公司，在审核的时候并没有严格把关，如果你同时拥有他们的身份证号和手机号码，并且还能接收到验证码的话，那么风险就会比较大。

我去年曾经碰到过这样一件事，有个女生因为身份证丢失没有及时补办，在此期间被别人用来办理了几笔网络贷款。等到她发觉的时候，征信上面就已经是一片狼藉了。之后又闹了好几个月，先是报警、后又申诉，最后才把这些记录给删掉了。因此身份证不能不重视。

能够借到钱的方式又是什么呢？

说了很多陷阱之后，那么怎样才能够借钱呢？不要被这些广告所迷惑，正规渠道也就只有几种类型，并且上面都写得很清楚。

银行系产品如工商银行的融e借、招商银行的闪电贷等都是正规银行发放的贷款。要的是什么呢？身份证必不可少，但是还需要查询征信情况、查看公积金、社保和代发工资流水。利率很低，曾经看到过最低年化3点多的情况，非常合算。但是门槛很高，如果征信上有硬伤的话基本上就不要想了。

消费金融公司的代表有招联、马上、中银等等都是持牌金融机构。利率要比银行高一些，年化在10%-24%之间。审核比较宽松一些，但是也需要查询征信，并且需要提供一个半年以上的实名制手机卡以及稳定的就业或者收入证明。除了身份证之外还有什么可以用来证明身份呢？不可以这样想。

另外一类就是互联网平台上的借呗、微粒贷、京东金条等等。这些都是利用了消费者的消费记录以及个人信誉来实现的。你在淘宝或者微信上买东西比较多的话，那么你的信用分数就比较高，系统就会给你的额度大一些。当你点击借款按钮时，在页面上只填写了身份证信息的情况下，实际上后台已经对你的所有信息进行了处理。

内部透露出一条审批的信息

我从事银行业务多年，可以透露一个很少有人知道的事情。银行系统的审批中有一个叫做“多头借贷查询”的东西。是什么意思呢？也就是说系统会看你在最近的时间里向多少个机构申请过贷款。如果一个月之内你去申请七八家银行，即使你一次都没有成功拿到贷款的话，那么系统也会认为你是“非常急需资金”，从而直接拒绝你的申请。

该数据各个银行的标准不一。有些银行规定最近两个月内不能超过四次查询次数，而另一些银行则要求最近三个月内不能达到六次查询次数。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样吧，每次申请都会有记录留存下来。因此有的人四处尝试，一家拒绝之后再去找下一家，越是这样就越难以借贷成功，这就是其中的原因。

征信已经花出去了，急需用钱的时候该怎么办呢？

关于小周的问题，他的征信已经被用掉了，在各个地方都被拒绝了，那么在这种情况下又该怎么办呢？其实办法并不是没有，但是也不是很多。

第一种情况就是你名下的财产可以用来作抵押贷款，比如房产、汽车和保险等。抵押贷款对于征信的要求比较低，因为有东西作为担保，所以银行的风险也就小了。上个月我给一位客户的车做了抵押贷款，他的征信里有连续三次逾期的情况，按照常理来说应该不能申请到信用贷款了。但是用车子做抵押，并安装一个GPS装置之后，最终还是批准了八万元的贷款额度，利率稍高一些，年化率为12%左右，但是也比网络借贷要好很多。

第二、向朋友借钱。这件事情说出来很没面子，但是比起被高利贷逼着去还钱要好很多。小周之后就向他的表哥借了五万元来先解决眼前的事情。人情债很难偿还，但是比利息和本金要好得多。

第三是维护好自己的信用记录。如果不是特别着急的话，可以先养半年左右。在这半年之内不能去申请新的贷款或者信用卡，要按照原有的还款计划来偿还现有的债务，并且要把自己的征信状况恢复到良好状态之后再去办理新的贷款或信用卡业务。很多人都没有等到最后一步，但是这也是最保险的方法。

不要再相信所谓的“黑科技”了

网上的说法是“强制下款技术”、“黑白户必须下”，这些都是没有根据的说法。有一个同行几年前就做这件事了，向客户收取几千元的“包装费”，说可以办到。那么结果是什么呢？客户的钱已经交付了，但是款项一直没有到账，最后客户报警，我的同行现在正在里面坐牢。

金融的本质就是对风险进行定价。银行向你借钱的原因是你能还款。没有资格证明的情况下，银行又怎么能够相信你是真实的呢？凡是声称可以“凭身份证借”的都是诈骗或者高利贷，利息之高让人难以置信，我已经见过很多次了。

小周之后没有向那些不靠谱的网络贷款公司借钱，而是按照我说的话去向亲戚朋友借的钱。前几天他说他已经把一部分钱还上去了，并且也开始逐渐恢复正常的日常生活了。他又问起我一些事情，可以使用身份证号来借到钱吗新的途径是什么？回复说：“不要想那么多，好好工作吧。”

总而言之，借钱的事情要量力而为。不要总是想走捷径，因为捷径一般都是一些陷阱。