有没黑户网贷平台？做生意周转十年，我跟你交个底

上个月十五日的时候，在仓库里看着刚刚运来的建筑材料而一筹莫展时，供货商打来电话说要结清尾款了，否则下一波货物就不发货了。当时我的手里没有足够的钱去完成另外一个项目的需要，还差30万元。急得团团转的时候，有一个朋友神秘兮兮地给我发了几条链接，并且告诉我，“这些平台‘不要求有征信记录’、‘黑户也可以申请贷款’。”当时我就打开了看看，原来这不是救星而是陷阱。做生意这几年来为了周转资金我已经踩过很多个坑了，有关有没有黑户网贷平台今天的事情一定要和大家说清楚。

那么结论就是：有黑户可以申请贷款的平台吗？

说实话，这样的话我已经听腻了。每到资金周转不灵的时候，就会有人来找我说：“老张啊，你的路子很野，你知道没有哪个地方可以不用看征信、黑户也能下订单吗？”

每次听到这样的问题时，我都会想要直接把水泼到对方身上。我们不得不承认一个事实：有合法执照的金融机构，并不会向征信不良的人发放贷款。不管是银行还是消费金融公司，他们所做的都是生意，并非慈善。你的征信已经很糟糕了，之前所有的信用记录都很差劲，别人怎么知道你会还款呢？

不可以这样想。网上疯传打着“黑户秒下”、“无视征信”的旗号的平台十有八九都是骗人的，剩下的那个利息之高，就算把骨头渣子也卖掉也无法还清。见过很多同行，在急需资金的时候，不顾一切地去求医问药，结果原本只是资金周转不灵的人，最终却成了负债累累、一贫如洗的人。

揭秘所谓“黑户网贷”的事情

市场上流传的说法是黑户能贷的网贷大致可以分为三类。最常见的就是单纯的诈骗行为。填写完信息之后，对方会告诉你银行卡号输入错误，并且你的资金已经被冻结了，需要缴纳解冻费用。等到你把钱给了他之后，他就把你给拉黑了。这样的套路很老套了，但是每天还是有人被骗走钱财，这是为什么呢？急得不行的人智商就会降到最低。

第二种就是高利贷，也就是人们所说的“714高炮”、“套路贷”。该平台根本不考虑你的信用情况，所以它不会要求你正常的还款。借款5000元，拿到手只有3500元，在七天之后要归还全部本金共五千元，并且如果出现逾期的话还会被收取高额的滞纳金。我的一个做餐饮的朋友两年前为了发工资向这样的机构借钱，利息越滚越大到了三十几万的时候就把店铺也亏没了。至今我还记得他当时的那种绝望的样子，眼袋已经垂到了下颌处。

第三种情形就比较复杂了。有的小贷公司也会向征信花的人发放贷款，但是并不是黑户。两者之间有很大的不同。征信花指的是查询次数多、负债率高但是没有逾期的情况；而黑户则是指存在严重的逾期行为，并且已经被法院列入了失信被执行人名单中。一些平台会对“征信花”的人群进行放款，但是额度很低，利率很高，并且审核非常严格。

黑户可以走的道路

那么征信被拉黑之后就没有希望了吗？不正确。虽然有了出路，但是和你所想的不同。

上一年我也遇到了一个困难的情况。因为要扩大业务范围，所以我在担保一笔贷款的时候出了问题，后来借款人跑了，我就成了连带责任人，我的信用记录也因此受到损害。那时候我去想了很多办法，但是最后发现能够解决这个问题的方法就是最传统的方式。

第一种就是抵押贷款。你有房子、车子和设备这些实物比信用记录更好用。典当行、担保公司看中的并不是你的征信报告，而是你的资产变现能力。当时我把一辆停着的货车做抵押，两天之内就拿到手了，虽然利率比银行高一些，但是也在可以接受的范围之内。

第二种就是找熟人帮忙周转一下。这件事说出来很没面子，但是有效果。我厚着脸皮找了几位关系较好的同行朋友，把事情的情况告诉他们，并向他们借了20万元度过难关。人情债很难偿还，但是比起被高利贷逼死要好很多。

有关“征信修复”的陷阱

另外在网上声称可以帮你“修复征信”的中介机构中，有99%都是诈骗分子。征信记录是由中国人民银行征信中心来管理的，谁敢随意修改呢？他们所说的修复其实就是让你去提交异议申请而已，这个事情你也可以自己去做，并不需要花费冤枉的钱。去年我也试过一次，填写了一份表格，等待了半个月之后又被拒绝了，原因是缺少证据。这条河很深很危险，请不要轻信别人的话。

我亲自经历过的教训是，在急需资金的时候要避免掉入的陷阱

做了一辈子生意之后，我发现一个规律就是：在急需资金的时候，人总是会变得很镇定。人在焦虑的状态下所做出的选择，在事后通常都会后悔不已。

2019年的时候，因为要囤积一些货物，所以缺了十五万元。那时候到处都是找有没有黑户网贷平台于是就把注意力转移到了“无抵押信用贷款”的广告上。他说利息是百分之八，我就相信了。在签订合同时，对方递过来一叠文件，我看了一下之后就在上面签字了。其实合同中包含的服务费、手续费、担保费等等加在一起的话，年化率就已经超过了36%！

一年半的时间内我已经把这笔钱全部还清了，并且还要支付比本金更多的利息。从此之后我就不再接触所谓的“无抵押、低利率”的东西了。

另外要注意的是现在很多平台都是用“会员费”、“审核费”的名义来收取费用的。有一个死规则是放款之前就要求你交钱的人一定是骗子。正规公司是不会在你把钱给它之前就向你要一分钱的。这个道理很浅显，但是每年都会有无数的人跳进去。

给同行们一些实际的意见

以上就是我的一些心得体会了，不一定正确，但是都是从实践中得出来的。

平常要保持良好的个人信用记录。按期还贷，不要随便点击网贷平台上的广告链接，每次点击都会被记入征信系统中，在半年之内如果出现六次以上的查询记录的话，那么你想要申请到任何一笔贷款就会变得非常困难。我有一个习惯就是每年都要查看两次自己的征信报告，并且一旦发现有异常情况就会马上进行解决。具体的查询方法有很多网上的教程可以参考，这里就不多说了。

创建自己的一套应急基金。不管我的生意有多忙，我都把三个月的运营费用存到一个独立的账户上，并且不会改变这个习惯。这笔钱曾经多次挽救了我的生命。

增加一些可以信赖的同行朋友。在商界中，人脉的作用有时要比金钱更大。但是借钱的时候一定要守信用，说到做到，不能透支别人的信任。这个圈子虽然不小，但是出了问题就不好过了。

最后一句话是：如果有谁过来告诉你可以给黑户办贷款的话，请你远远离开他。这样的钱你是挣不到的。