做生意周转急用钱？盘点有哪些平台借款能救急不踩坑

上个冬天的时候，因为一笔货物的钱让我险些破产了。

做建材生意的人知道，在年底的时候就是结账的高峰期，同时也是资金链条最为薄弱的时候。上游厂家催要货款之后才会发货，而下游工人说工程款还没有到位，所以只能先给一部分承兑汇票。我手上有许多票据，但是现金流已经中断了。这几天我的嘴巴都快裂出血来了，到处向朋友们打听有哪些平台借款最快的可以马上到帐。其实我当时心里很着急，所以才随便点了条信息里的不明链接。

好在之后稳定下来了，找到了解决的办法。

一、“秒批”不要被蒙蔽了，哪些平台可以借到钱是安全的

现在的网络上到处都是各种各样的贷款广告，在打开手机浏览视频的时候就会发现“日利率只有万分之二”、“用身份证就能马上申请到借款”的信息。其实这十个里面有九个都是陷阱。

我有一个做餐饮的老朋友老周，去年因为要扩大店面而缺少资金，在网上随便找了一个平台借了二十万元。那么结果是什么呢？合同上的年化利率为8%，但是加上各种费用之后，总的利息率就达到了24%以上。等到他回过神来的时候，钱已经被用掉了，每个月还贷的压力很大。这件事到今天我还记得很清楚，老周每提起都会拍案叫绝。

那么去哪里借的钱就不会被骗了呢？

简单来说就是三种类型的渠道：银行系、互联网巨头系和持牌消费金融公司。其他不正规的网站也不要接触。

银行系最安全，但是利息也是最低的。招商银行的“闪电贷”、建设银行的“快贷”、工商银行的“融e借”，都是银行自己推出的贷款产品。年化利率一般为4%-8%，并且不存在任何隐形费用。我在三月份周转的时候就使用了招商银行闪电贷，年化利率是3.6%，20万元借款一年，利息只有几百元。比起那些表面上说低息实际上却很高息的平台要好很多。

互联网巨头系包括支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱等等。大家经常使用，很熟悉，也很容易操作。利率比银行略高一些，日息为万分之二至万分之十五之间，折合成年化率的话大约在百分之七到十八左右。优点是可以随时借款和还款，并且按照实际使用的天数来计算利息，比较适合短期资金周转。

持有牌照的消费金融公司有招联金融、马上消费、中银消费等。利率一般比较高，年化通常为18%-24%左右。除非万不得已，否则我不会推荐使用这种方法。只有当你的征信存在一些小问题的时候，才有可能被银行或者互联网平台拒绝放款，那么就可以走这条路了。

二、小企业主一定要看：借款平台排名并不是靠广告来决定的，而是要看它是否适合自己的需要

很多人搜有哪些平台借款当人们寻找最好的答案的时候，其实是在找一个“最好”的答案。

哪里有最好的平台呢？只适合于目前的情况下的平台。

这几年来我踩了不少雷，并且也总结出一些经验来。选择平台的时候要考虑三个方面的问题：你急需用钱吗？你的信用情况怎么样？你要使用多长时间？

急需使用资金的话，选择信誉好的互联网大厂产品为上策。借呗、微粒贷等，从申请到放款大概只需要几秒钟的时间。上个月底的时候，我的一笔资金周转问题，在申请之后不到十分钟的时间里就得到了解决，并且款项也已经到了我的账户里。那时候真的是救命稻草啊。

使用款项不需要着急，额度的需求很大，选择银行。银行产品的一个特点是额度大、期限长、利率低。但是审批时间较长，最快一天之内可以完成审批，最慢则需要一个星期左右的时间。另外银行对于客户的资质要求很高，在征信方面不能出现逾期的情况，负债率也不能过高。曾经有一回我去申请建设银行的快速贷款的时候，由于最近两个月刚刚办理了汽车贷款，所以我的负债率上升了，结果额度一下子就被减半了。

这里有一个很多人都不知道的秘密：银行产品在季度末或者年末的时候更容易通过审批。因为银行也是要完成任务的，那时候审批就会比较宽松一些。不同的银行、不同的城市可能会有所不同，但是我自己观察到的是这样子。上个月底我已经提交了申请，并且比平常更加容易被批准。

申请顺序有讲究

如果资金需求量大一些的话，可以按照以下顺序进行：首先申请银行类产品，然后申请互联网类产品。由于银行查询征信很严格，所以你要先把银行的额度给提出来，然后再去点互联网平台，不会有什么问题。相反地，如果你已经点开了七八个互联网平台，并且把征信都查完了之后再去银行申请贷款的话，那么被批准的可能性就会很小了。

顺序错了的话就会亏本。

三、没有告诉你的一些隐形陷阱，我已经帮你踩过一遍了

说到借的钱哪款比较好，人们往往只关注利率高低。但是利息之外还有许多其他的陷阱。

第一种方式就是等额本息与先息后本的不同之处。

很多平台标出的日息万三听起来很低吧？但是你看合同的话，还款方式为等额本息。是什么意思呢？也就是说你借了1年钱，每个月都要归还本金和利息。资金利用效率非常低。而银行的经营贷款或者是大的消费贷款一般都是先息后本的形式，即每月只需要支付一部分利息，并且在到期的时候一次性偿还全部本金。对于做买卖周转的人而言，先息后本的压力要小得多，资金使用率也会更高。

第二条陷阱就是提前还贷要支付违约金。

有的平台表面上看利率很低，但是合同中却有提前还款要收取违约金的规定。你的生意运转完毕之后想要尽快归还借款以减少利息支出，却发现需要支付剩余本金百分之三到五不等的违约金。这件事我已经吃过大亏了，在上一年冬天的时候打算提前结清贷款，但是发现要缴纳近四千元的违约金，气得我都想骂娘。

第三种方式就是额度陷阱。

一些平台声称可以借到最高二十万元，但是人们往往会被这些说法所迷惑。当你去申请的时候才发现只批下来两万元。还好，并不是所有的平台都会在你申请之后马上给你额度，在你提交申请之前就已经留下过征信查询记录了。查询一次征信就会增加一条“贷款审批”的信息到征信报告中。短时间内查询次数增多的话，其他的平台会发现你的征信报告上有条“贷款审批”的记录，认为你是四处借钱的人，所以风险很大，就不会再批准你的借款了。

所以我现在养成了一个习惯，在任何平台上都会先看看是否有“额度测算”或“预审批”的选项，如果可以不用查征信就可以知道大致能贷多少款的话，才会去申请。

第四条实战建议就是不要等到急需用钱的时候再去想办法

做买卖的人，资金运转就是常事。

与其每次急需用钱时手忙脚乱，倒不如平时把路子铺好。我目前在手机上安装了四个银行的应用程序，并且已经开通了借呗和微粒贷的功能，但是平常很少使用它们。就是每过一段时间就去查一查额度是否有所改变，以维持账户的活跃状态。到了需要用钱的时候就会心中有数，知道哪些平台可以借到多少资金，不必临阵磨枪。

上个月有一个做物流的朋友，一般不会去管这些事情。有一天车队出了交通事故需要借钱，就四处打电话询问有哪些平台借款可以当天放款。那么结果是什么呢？或者额度很小，或者利率非常高，或者是被拒绝了。最后向民间借贷借钱，三个月的利息就要花掉十几万元。

这件事给我很大的启发。

其实借的钱也是要靠平时的努力来偿还的。把个人信用搞好，在各大银行都有一定的额度，到时用起来很方便，并且可以节省很多不必要的开支和浪费掉的钱。等火势很大再去找水灭火是来不及的。

我的原则就是：能够去银行办理的事情就不去网上办，能够使用大的平台就不用小的平台，可以先还本金再付利息而不等额本息还款。利息相差二三个百分点的话，借二十万元一年就会少四千五百元左右，可以吃上好多顿好饭了。

另外一点就是：无论多么着急也不要点击短信中的链接、不要相信电话里的人推销。主动来找你的“贷款服务”十有八九都是陷阱。如果真的需要借款的话，就到正规的平台上申请吧，不要走捷径。

捷径其实就是一条最长的道路。