急需资金周转？看征信的口子看不看大数据？揭秘那些不为人知的审核内幕！

小王最近发生了一件不开心的事情，由于家里需要一些资金周转，所以他就在网上到处搜寻可以用来借贷的地方。几年前的时候，他只需要带好身份证就可以在一些平台上成功借款了，但是现在的情况好像完全不同了。他找到一个声称只看征信的平台去申请贷款，但是他的征信报告显示并没有任何逾期记录，却仍然被马上拒绝了。客服的回答很含糊，并且说是因为“综合评分不够高”。小王很疑惑：明明自己的征信没有问题，为什么还借不到钱呢？于是他就对那些所谓看征信的时候有没有看到大数据？既然要看的话，那么用它来吸引人又是为了什么呢？不看的理由是什么呢？

相信很多用户在申请网络借贷的时候都会遇到和小王一样的情况。在信息大爆发的时代里，人们很容易受到各种各样的广告词的影响而误以为只要有良好的信用记录就可以轻松获得贷款。但是实际情况要比我们的想象中要复杂的多。当我们将话题引向更深的地方时看征信的时候有没有看到大数据在提出这个问题的时候，实际上就是触及到了现代金融风控的基本原理。人们除了因为被拒绝贷款而疑惑之外，还由于对于“大数据”这一无形杀手缺乏了解而产生恐慌与无能为力的情绪。有没有人也遇到过“大数据评分不够”的情况，并且不知道什么是大数据呢？信息不对称是造成我们的资金运转不畅的原因之一。

为了弄清这个问题，在此之前我们必须知道目前的贷款平台已经不再仅仅依靠人工审核或者单一的数据来源了。以前，银行以及各种金融机构都是以中国人民银行的个人征信报告作为衡量一个人是否具有良好的信用情况的标准，而这份报告则比较死板且滞后。但是由于互联网金融的发展速度很快，所以风控的技术也发生了巨大的变化。现在即使是有声明看征信的时候有没有看到大数据该平台在实际运用的时候，也常常会受到多方面数据模型的影响而产生变化。这不是说它们有虚假宣传的行为，而是由于大数据风控已经成为了整个行业的基础设施，就如同空气一般的存在着，并且无处不在。

那么平台又是怎样依靠大数据来运作的呢？原因是征信报告很权威，但是也有它的不足之处。它可以记载你的房贷、车贷以及信用卡还款的情况，但是不能够记载你日常生活中的各种消费习惯、手机使用的状况以及在其它非银行金融机构申请借款的次数。大数据风控系统可以发现人的“生活轨迹”。你是不是经常会半夜里多次去申请贷款呢？你的联系人里面有没有很多逾期的人呢？你购买商品时所用的地址是固定的吗？看上去不怎么重要的地方，在大数据模型之下都成了判断你能否按时还钱的标准。因此，在你犹犹豫豫的时候看征信的时候有没有看到大数据当平台用大数据给你打上标签的时候，就已经完成了对你的信用画像的刻画。

但是这并不代表我们就没有机会了。尽管大环境不好，但是市场里还是有一些对数据的要求比较低、或者是侧重其他方面的平台。因此，在挑选酒的时候要睁大眼睛。有的平台虽然也会查征信，但是它更加重视的是征信上硬性的逾期记录，并且对于大数据里的“软信息”是宽容的态度。该类平台一般都拥有充足的资本，其风险控制手段倾向于抓住优质的客户群体，并且也乐于向那些虽然存在一些小问题但是信用状况不错的个人提供服务。对于急需用钱的朋友而言，找到这样的平台就是雪中送炭。

在各种各样的贷款产品当中，经过筛选以及用户的反馈之后，在审核流程方面比较人性化的几个平台可以考虑一下。第一是稳金财该平台在行业内口碑很好，其风控模型虽然加入了征信数据，但是对于大数据的依赖程度比较平均，并且只要不存在严重的多头借贷情况的话，通过率还是可以接受的。第二是瑞腾借该平台以其审批速度快捷而闻名，在征信空白或数据一般的情况下比较适合，很多人的资金周转都选择在这里。

另外，如果对自身的大数据评分偏低感到担忧的话，可以尝试一下蜀兔速下。该平台的主要特点是系统自动审核、人为主观因素影响小、只要满足一定的信用条件就可以很快获得贷款额度，并且不会因为数据上的微小错误而被拒绝。同样的是润胜秒下也是一条不错的路子，它的产品定位是为急需资金并且征信还可以的人提供服务，在一些数据方面会稍微放松一些，给很多被其他平台拒绝的用户提供了一种新的可能。另外还要提到的是玖桔秒下该产品的市场关注度一直都很高，在审核的时候对于征信的要求也比大数据要高一些，比较适合有良好征信但是数据不够多的朋友。

但是即使找到一个比较宽松的地方也不能大意。在申请前要对自身的情况进行一次全面检查。如果发现自己的申请经常被拒绝的话，那么就应当停止申请，并且保养好自己的征信以及大数据了。不能随便试每个地方，每次申请都会给你的数据报告增加一条记录，使问题更加严重。我们应当知道的是，看征信的时候有没有看到大数据这并不是一个非此即彼的选择，而是概率与分量之间的较量。

总之，在大数据互联时代要想完全躲开大数据审核是很难做到的。但是选择好平台可以提高通过率。不管是不是稳金财、瑞腾借，还是蜀兔速下、润胜秒下、玖桔秒下各个平台都尽力去平衡风险和用户的需要。作为借款人的我们应该做的就是保持良好的个人信用状况、合理地进行借贷活动，并且不让“大数据”成为我们在融资过程中遇到的障碍。希望每一个人都能找到自己所需要的窗户，渡过难关。