能下的大额分期口子，概览5个利息低的网贷平台

上个星期三晚上十点左右的时候，我正在睡觉前准备要睡着的时候，手机铃声突然响起。

打电话的人是做餐饮的一个老客户，说话都开始发抖了，说店里的冷库出问题了，明天就要更换新的，缺12万元钱，请问有没有什么解决的办法。

他的征信不是很好，在过去的两年里因为要给员工发工资而借了很多网贷，查询记录很多。

把这样的事情交给一般的房地产中介来处理的话，基本上就会被回复说“做不到”。

但是我已经批准了。

很多人的生活都离不开网络可以申请的大额分期额度结果或者被黑中介坑了服务费，或者点了好多链接把征信弄坏了，一分都没有拿到。

说实话，做这一行时间长了之后，就会觉得有些无奈。

今天我给大家讲清楚了其中的道理，以后就不会再上当受骗了。

为什么你会找到的分期口子总是不给钱

市场上所谓的“新口子”、“内部渠道”，其实大部分都是虚无缥缈的东西。

上个月有一位顾客找到我说，在一个平台上看到了一则广告，上面写着“黑户也可以做，不管有没有征信记录，当天就可以拿到贷款”。

结果呢？

交了五百块钱“资料费”之后，对方就把这个人给拉黑了。

这样的事情我已经见过很多次了，到今天我还清楚地记得那位客户的模样，在我的办公室里一脸迷茫。

也就是说，正规金融机构放贷有严格的条件限制，谁会冒着被监管部门处罚的风险去向黑户发放贷款呢？

所谓“必下口子”就是指一些骗子或者高利贷公司为了骗取前期费用而设置的一些陷阱。

如果你要借的话，那么之后就会受到剥削了。

大额分期可靠的方式有哪些

经过上万个订单的积累之后，我发现能够放款、额度大、利率低的渠道也就那么几种了。

第一种就是银行系的消费贷款。

四大行的利率最低，为年化3.5%，但是门槛很高，通常需要公积金连续缴存两年以上，并且基数不能太小。

股份制银行可以稍微宽松一些，比如招商、中信等，只要打卡工资或者按揭买房就可以办理了，额度一般为20到30万元左右。

第二种就是消金公司发行的产品。

比如说招联金融、马上消费等，利率要比银行高一点，年化在10%-18%，优点是对于征信的要求不高，稍微有一点点逾期也可以协商解决。

第三种就是信用卡分期付款了。

很多人都不清楚的是，信用卡后面隐藏着一个被人们忽视了很好的东西——现金分期。

特别是你手中有一张该银行额度较高的信用卡的话，在申请它的现金分期的时候被批准的概率很大。

大额分期贷款申请有三种小窍门

这部分的内容，在网上是找不到的。

这些都是这几年来我在实践中摸索出的经验，今天拿出来和大家分享一下。

申请时机的选择

很多人都不清楚，在每月下旬的时候，通过率要比上旬高一些。

为什么？

由于银行以及消费金融公司的放贷任务都存在，在月底的时候如果还没有完成的话，那么审批就会稍微宽松一些。

我有一个做建材的朋友，他的征信不是很好，在月初的时候申请贷款被拒绝了，在月底的时候我又建议他换个地方去试试看，结果竟然批下来了15万元。

这件事情并不是百分之百的，但是概率上是有差别的。

负债展示的学问

在申请贷款前的三个月里，要把信用卡账单做得好一些。

什么叫漂亮？

使用率为30%-50%，不能刷爆也不能不刷。

另外，如果有多笔小额度的网络贷款的话，先还掉金额较小的那一笔。

在系统审核时，“账户数量”这一项非常重要，账户越少得分就越高。

工作信息的填写

这是一个很多人都不以为意的事情，但是它很重要。

单位电话应该填写座机号码，不能填写手机号码。

有座机表示公司是正规且稳定的，系统的评分会得到加分。

职位可以填写“自由职业”、“个体户”，但是要填写的是“销售经理”或者“运营主管”，并且把收入填为实际数字的1.2倍左右。

太高了系统就会产生怀疑，太低的话额度又不够。

以下几种说法不要相信

说完可靠的之后再讲不靠谱的。

第一种情况就是你先付款了，那么就立刻把对方拉黑。

正规贷款在放款之前不会收取任何费用，“包装费”、“渠道费”、“保证金”等都是诈骗分子用来骗取钱财的手段。

第二、利率大于24%的时候要三思而行。

法律规定的最高限额为24%，如果超过了这个数额，在你还款困难的情况下，对方就无法对你进行追讨了，但是他们可以采取一些其他的手段来逼迫你还款。

第三种就是时间比较短的分期付款方式。

有的声称是“大额”的，实际上却是分期付款，三个月或者六个月开始还，每个月要付的钱数不胜数。

该类产品就是押着你逾期了再收违约金。

我的真实建议

写了那么多之后，可能会有这样的人来提问：现在我需要马上筹措资金的话，应该怎么办呢？

别急。

把个人信用报告打印出来之后再仔细看看自己的状况如何。

征信好就可以直接到四大行申请消费贷款了，利率最低。

征信有小问题的话就去股份制银行或者消费金融公司，不要只盯着一个地方不放。

征信很差的人先把小网贷还了之后再养三个月的征信。

不要傻乎乎地到处乱点申请，每次点击都会在你的征信报告里增加一条查询记录，如果查询次数太多的话，后面的神仙也救不了你了。

能够下大额分期的钱，并不是通过“找”得到的，而是按照你的条件来“匹配”到的。

我的一个做餐饮的客户最后选择了某股份制银行的经营贷款，因为该客户拥有营业执照，并且尽管存在征信问题，但是也有真实的经营流水，所以我帮其进行了材料优化，在三天之内就完成了放款。

换了一个冷库之后，生意还是照常进行着，在上个月的时候还请我去吃了一顿饭。

这条河很宽，但是并不怎么吓人。

懂得门道的人可以少走很多冤枉路；不懂得门道的人会被别人利用了还会去帮助他们。

你可以先把征信报告打印出来看下，如果有问题的话就可以来和我说一说。