黑花口子软件介绍：生意人周转必看的真实避坑指南

上一次腊月二十八的时候，我是绝对不会愿意再过第二回的。

供应商催收货款很着急，电话一个接一个地打过来，但是我们这边的货款却被客户的财务流程堵住了。总共37万元的差额，在年前没有结清的话，明年人家就会直接断供。那时候我的头发都快掉了下来了，四处寻找可以周转的方法。也就是病急乱投医，在网上搜索各种借贷软件，“无视黑白户”、“秒下款”的广告让我心动不已。其实当时如果没有那个做生意很多年的老哥阻止我，我也可能栽进去。给他推荐了几条他已经查证过的途径，并且还为我做了详细的解释黑花口子软件说明使我不至于走很多冤枉路。

目前市场上有很多这样的软件，良莠不齐。

有的是能够解燃眉之急的东西，有的则是纯粹的陷阱。今天我将把过去一年里所遇到的各种情况以及从那位大哥那里得到的一些内部消息全部告诉你们。

商人为什么要知道黑花口子软件

做业务的朋友都会有这样的感受，银行那些大爷真的很难伺候。你在经营状况好时，他们会追着给你放款；等到你需要资金的时候，流水稍微有点困难了，也就没有门路了。去年我的一个做餐饮的老张朋友，店面装修得很好，平时流水也不错，但是由于去年的大环境原因导致两个月的流水下降，在银行申请经营贷款就被拒绝了。审核人说的话也很不好听，“风险太大”、“建议过一段时间再申请”。

这不是扯淡吗？

我需要钱的时候你要我等等，我不需要钱的时候你又来送东西？因此后来的老张也开始学习起来，并且去研究一些非银行的资金周转的方法。他说市场上所说的“口子”就是可以下款的各种渠道入口。有的是正规的消费金融公司的产品，有的是P2P平台留下的，还有的是持牌的小额贷款公司的APP。这些产品的审核标准要比银行宽松很多，放款的速度也比较快，但是其中的风险和陷阱也更多。要懂得选择、辨别。

用户我知道一个做八年贷款业务的人，他说过这样一句话：“市场上百分之九十的所谓‘黑花口子软件介绍’都是胡说八道，真正有用的也就那么几款，并且会不断更新。”上个月还可以下口子的地方，到了这个月就可能没有了。因此网上传播的各种“最新口子大全”之类的说法基本上可以不用在意。

这些年我遇到的一些问题

列举出我本人亲身遇到的一些陷阱，给大家做参考。

第一种方式就是“会员费”。去年的时候因为资金周转不灵，在网上找到了一个自称可以做到百分之百放款的网站。填写了很多资料之后出现了一个页面，并且提示需要先支付299元开通会员才可以进入到审核通道中去。三百块不多吧，我就给了。那么结果是什么呢？付款之后被告知“审核未通过”。钱不能退，客服也没有办法联系上。后来我才明白，这样的平台其实就是靠收取会员费来盈利的，并不会把钱借给用户使用。这样的做法很不合理。

第二条陷阱就是“砍头息”。老借款人知道这一点，但是新用户容易被骗。比如说你借了1万元，合同上写的是1万元，但是实际上只收到8千元，另外2千元就被当做“服务费”、“手续费”扣除掉了。但是你在还款时要按照一万元本金来还。计算出来的实际年化利率可以达到百分之五十以上。当时我没有仔细算这笔账，结果现在后悔莫及。

第三种方式就是“通讯录轰炸”。这是很多小平台都会做的事情。你在申请时需要同意查看通讯录，否则就不能进行申请。等到你一逾期，哪怕是只逾期一天，它就会把你的通讯录里的所有人全部打电话过去，告诉你欠钱不还。我的一个做建筑材料的朋友就是因为三千元迟交了三天而让他的供货商和客户都知道了这件事，导致他的生意损失了一多半。这件事情到今天为止我还为他感到不平。

怎样辨别出可靠的途径

踩了很多个坑之后，我也总结了一些经验。怎样判断一个软件好还是不好呢？一般我会这样认为：

第一种就是是否有合法的放贷资格。这很容易查询到，在各地金融监管部门都有消费金融公司和小贷公司的备案记录。如果你发现某个软件，它的公司名称连听都没有听说过，并且在网上找不到任何备案的信息的话，那么基本上就可以PASS了。以前的研究黑花口子软件说明当有新的软件出现时，就会把之前整理好的持牌机构名单拿出来进行核对。

第二是看利息是不是公开透明的。正规的平台会把利率很清晰地展示出来，年化是多少、综合成本又是多少，一清二楚。那些含糊其辞只说“日息万分之几”的人，并没有告诉你是怎么计算出来的年化率，一般都有问题。其实万分五的日息并不算多，折合成年化的话就是百分之十八左右，再加上各种费用之后很容易就超过三十六点几了。

第三种就是催收的方式。这需要借用才能知道，但是可以先在各个应用商店查看别人的评价。如果很多人都这么说“爆通讯录”、“暴力催收”，那么就直接拉黑吧。因为我之前看过评论区有避雷的地方，所以那个软件底下都是骂催收的人，看着我都害怕。

行业里很少有谁会告诉你的一些事情

这部分内容是那位贷款中介的老兄私下里告诉我的，网上很难找到相关信息。

很多所谓的“口子”，实际上都有一个“最好的申请时间”。是什么意思呢？也就是说同一种软件，在早上提交和晚上提交时被批准的概率可能会不同。由于很多平台的资金池都是有限的，所以每天只能放出一定的金额就会停止。一般而言，上午十点至十一点、下午两点至三点之间是资金最为充足的时间段，通过率也比较高。我不确定这是否适用于所有的平台，但是我自己试过好几回了，感觉倒是有那么一点道理。

另外一件事情。很多平台都有“白名单”的制度。如果这是你第一次申请的话，那么系统就会给你的账户加上一个“新手”标签，在这个时候通过率可能会比老用户的要高一些。因此一些老借款人才会去寻找新的平台和新的渠道，这也是其中的原因之一。但是该方法存在一定的风险，即新的平台会带来更多的不确定性和更高的跑路概率。这个尺度要由你自己来掌握。

另外，大家可能并不知道的是，在申请时填写的职业信息会对通过率产生很大的影响。公务员、事业单位和国企员工在许多平台上都属于加分项。但是做买卖的人，在某些平台上却是扣分项，因为经营的风险比较大。因此填写表格的时候也要注意，不能造假（会被风控系统发现），同时要向“稳定”的方向发展。具体的填写方式因各个平台的不同而有所差异，需要自行探索。

我的选择和建议

说了很多之后，你可能会想到一个问题：那么你现在使用的又是哪一种呢？

目前我常用的有三种方式：第一种是在某股份制银行办理的经营贷款，额度为五百万，在不需要的时候不会产生任何费用，使用一天按天计息，年利率大约在四点五左右；第二种是某持牌消费金融机构的产品，额度为二十万元，可以随时提取使用，并且没有额外的服务费；第三种则是某互联网大厂旗下的一款借款产品，最高可借十五万元人民币，年化利率约为百分之十。这三者都经过了我的核实，属于正规途径，利息公开合理，并且不会出现非法催收的情况。

一般的小额周转，我都是用后面的两个来完成的，大的才会去动银行里的额度。这样的话就可以把资金的成本控制在一个合理的范围之内了。老张做餐饮的时候也是这样做的，他说现在比过去到处找口子方便很多。

说到底，黑花口子软件说明这样的东西你可以知道、可以准备，但是千万不要寄希望于它来发财致富或者解决问题。它是用来应急的，用得好可以帮你度过难关，用得不好就会变成一个黑洞。见过很多人借新债还旧债，结果利息越积越多，到最后连本带息都还不起了。做生意的人也得算清这道账。

如果此时急需资金的话，那么我的建议就是：首先向亲朋好友借一些，实在没有其他办法再去找其他的途径；在申请前一定要把利息计算好，不要被“日息”所欺骗；填写表格时要实事求是地填写，并且可以适当地美化一下；只要能顺利通过审批就可以按时还清贷款，否则就会出现逾期的情况——通讯录泄露只是小问题而已，而到了征信系统中留下不良记录之后再去银行办理正式手续就会很难了。

这条河很深，我现在只能说我有一点了解。