别被广告忽悠了，真正的小额贷款基本必下款的口子长这样

上周有一个刚刚工作两年的小姑娘找我咨询，说急需两万元来周转一下，在网上搜索了半天小额贷款基本上都会被批准放款点了五六条链接之后，并没有收到任何款项，但是征信却受到了影响。看到她的手机里有一大堆贷款软件的安装痕迹的时候，我觉得很无奈。人们往往认为点一下申请就可以得到想要的东西了，实际上并不是这样。

其实所谓“必下款”在金融界就是一个假象，就好比去相亲一样，并没有百分之百能够成功牵手的可能性吧？但是有些途径只要满足一定的要求就可以达到很高的通过率，大概可以达到90%左右。今天我给大家分享一下压箱底的经验，以免大家再掉进陷阱里了。

小额贷款可以快速获得贷款的方式有哪些

市场上比较流行的一些类型。银行系的消费贷款、消费金融公司的产品以及各大互联网平台提供的借款服务都属于比较安全的选择。不要一听“靠谱”就认为门槛很高，实际上很多产品要比你想的便宜很多。

比如去年有一个做自媒体的朋友，自由职业者，并且没有固定的工资流水，但是他在支付宝上的使用频率很高，芝麻分也有680多。当时他急需3万元钱，我就建议他不要随便点击一些小广告，在某个大的互联网平台上申请贷款。那么最后的结果是什么呢？秒批的话年化利率只有百分之十左右。当时他就蒙了，问以前怎么会不知道有这样一件事。也就是说，人们踩到坑的原因就是信息不对等。

另外，在不同的城市和时间点上，各个平台的放款政策也会有所不同。去年还不至于如此严重，但是今年很多平台都开始收紧了，因此不要用去年的经验来应对现在的状况。

为什么你会经常被拒绝呢？问题就在这里

很多找我申诉的人都是满脸委屈的样子：明明我的信用很好啊，为什么每次申请都被拒绝呢？一般我会让客户打印出自己的征信报告来查看，基本上都能发现一些问题。

最常见的是查询次数过多。每次点击“查看额度”的时候，都会有一家金融机构对你进行一次征信查询，并且该笔记录将会保存两年时间。银行以及消费金融公司发现你在短时间内被查了七八次之后的第一反应是什么呢？这个人一定很缺钱吧，四处借钱，但是风险太大所以拒绝了。

另外一种就是多头借贷问题。在A平台上借款，在B平台上借款，在C平台上还有债务，负债率越来越高。不要认为各个平台之间不能互相联通，现在的数据风控已经很强大了。你觉得自己的隐藏得很好，但是系统已经看得很清楚了。

虽然这件事听起来很容易，但是很多人就是中招了。前几天有一个小伙子找我，他的征信上有十几条网贷记录，每个月要还的钱加在一起都比他的工资还要多。问我这样做的原因是什么，他说自己认为可以借到钱之后再借更多的钱。当时我想打他的头，这不是借钱而是给自己挖坑。

申请成功的策略

好的，吐槽完毕之后再说一些实际的事情吧。要想提高下款率的话，就要会“养”自己。其实也就是让系统认为你是可靠的一个人。

第一是控制好自己的行为。不要随便点击那些“测测你有多少额度”的广告链接，每次点击都会给自己的信用分扣分。如果真的要借到钱的话，首先要考虑清楚自己需要多少钱、可以接受什么利息以及何时能够归还，之后再选择几个最适合自己的途径来申请。

第二、选择合适的时间。其实很多人都不知道，所以我在这里只提一下。根据我的观察，在每个季度末以及年末的时候，银行和消费金融公司的放款任务压力比较大，因此在这些时候审批就会比较容易通过。但是不同的机构之间可能会有所不同，但是大致的规律还是存在的。

第三点是资料要真实、一致。你在填写工作信息时不要今天写“销售经理”，明天写“市场总监”，后天再改成“自由职业”。系统也不笨，这样的前后矛盾的信息一看就存在问题。如实填写，什么就是什么。

有关“内部渠道”的事情

在网上经常会看到这样的广告，说有“内部关系”、“特殊通道”，只要交几百元钱就可以拿到贷款。别傻了，如果有这样好的事情发生的话，他们也不会去借你的钱，还要花大力气来赚取你的那点儿利息吗？

我在这个领域工作了很多年，并且从来没有听说过有哪条内部渠道可以避开风控系统。这些都是骗人的把戏，只对需要借钱的人下手。你付了钱之后，或者给你推送一些自己都可以搜索到的公开产品，或者是直接把你拉黑、跑路。很坑人啊。

小额贷款可以很快拿到钱的方法

说了很多之后，请给出一些实际的操作建议。

• 首先推荐的是银行系的线上消费贷款产品，利率较低且比较正规安全，目前很多银行都开通了手机银行可以直接办理的服务，不需要去网点。
• 如果银行审批不通过的话，就可以选择持牌消费金融公司的产品了，虽然利率要比银行高一点，但是比那些五花八门的平台要安全得多。
• 互联网大平台上的借贷产品也很好，特别是你在该平台上有过消费行为的话，系统会对你的信息进行分析，并且审批速度也会加快。
• 不要去相信那些收取前期费用的中介机构，正规的贷款产品在放款之前是不会向你收取任何费用的。

另外要提醒的是借钱之后一定要及时归还。逾期的影响要比人们想象中的大得多，并不是只有罚息的问题，在以后想要办理信用卡、房贷或者车贷时也会受到限制。见过很多人因为几百元的欠款而后悔莫及，最后在买房子的时候还要多出很多利息来偿还之前的债务，真是很亏啊。

最后唠叨两句

找小额贷款基本上都会被批准放款这件事情不能急于一时。越是着急就越容易犯错误，越是着急就更容易上当受骗。花些时间把你的信用记录搞好，把负债降到一个合理的水平，在这个时候不需要你四处寻找，平台就会主动来找你进行授信。

另外一件事情也想起来了。如果你的征信已经被用过了的话，那么就不要指望通过什么“洗白”的方式来进行修复了，那是没有用的。乖乖地等待两年的时间，查询记录就会被自动替换掉，在这段时间里要控制好自己的手不要随便去申请东西，慢慢地就可以恢复了。

借钱很容易，但是还债就很难了。根据自己的实际情况来决定。