最近无视黑白都能下款的口子？别做梦了，真相很残酷

上个月十五日的时候，我收到了一条信息，对方是一个哭泣不已的女人。

周敏在杭州做服装批发生意，为了筹集进货资金在网上查找最近无视黑白都可以下款的漏洞。

结果呢？

没有拿到钱，反而被以“包装费”、“验证流水”的名义骗走八千多元，而且因为这次失败，连给儿子上补习班的钱都没有了。

说实话，这些年我接到过不下几十通这样的电话，每当我听到都会想骂人，不是骂借款的人，而是骂那些造谣生事的骗子。

八年来，我采访过银行行长、做过地下钱庄案件的调查员，今天就来把这件事拆开来分析一下。

征信黑名单上的人真的可以贷款吗

首先明确一点，在市场上标榜“无视黑白”的产品中，有九十九点九%都是骗人的。

剩下的1%呢？

或者高额利息让人觉得不可思议的高利贷，或者是正规金融机构中非常少数的一些特殊产品，但是门槛一定不会是“无视黑白”。

去年冬天我去采访了一位在某股份制银行工作多年的信贷审核员老张，他说：“银行系统的‘灰名单’制度很隐蔽，很多人的征信情况都已经被系统记录下来了。”

“无视黑白”其实就是骗你的那点资料费的意思。

那么银行就是做慈善的吗？

什么是征信黑名单呢？那么这个人的还款意愿或者还款能力出现了问题，正规金融机构都会避开他，怎么会有人愿意给他贷款呢？

别傻了。

那么这些所谓的“口子”又是如何被你收割掉的

把市场上标榜为“黑白两用”的产品分成三类来介绍。

第一种就是纯粹的诈骗行为。

你填写完资料之后，对方就说你的资质不够好，要收取一定的“包装费”、“会员费”，才能提高额度、放款给你，等到你把钱给了他之后，他就立刻把你给拉黑了。

第二种就是“714高炮”。

这样的口子可以下款，但是借了1000块钱只能拿到700元，七天之后再归还款项时要还上1000元，按照这个计算的话年化利率会达到上千甚至上万，这就是典型的套路贷。

我曾经采访过一位受骗者，向他借了三千块钱，三个月之后就变成了八万元，房子都已经快要被卖掉。

第三种就是“查询征信但是不查看征信”。

有的小贷公司虽然口头上不承认黑白之分，但是仍然会去查询你的征信报告，并且不会查看你是否有逾期记录，而只会在你的通讯录、通话记录中寻找线索。

如果你不按时还款的话，他们会把你的电话号码告诉给所有人。

为什么总有那么多人相信天上会掉馅饼

其实大多数情况下，并不是因为骗子的技术多么高超，而是借款人的自我欺骗造成的。

我在调查的时候遇到了一个做装修的小老板，他的征信已经被用完了，有二十多家网贷公司点了他的名但是没有一家给他放款。

他说：“我是抱着试一试的态度来的，万一真的有呢？”

这样的心态就是骗子最希望看到的。

你越是着急，就越容易被收割。

另外一点就是很多人不知道什么是“征信黑”，也不知道什么是“征信花”。

征信黑就是指存在严重的逾期行为，并且被纳入了失信被执行人名单中；而征信花则是指查询次数过多以及负债比例过高。

后者的可能性很大，而前者的呢？没有希望了。

征信花完了还可以再补回来吗

这个问题我已经回答了很多次了。

答案是有办法了，并不是去找什么“口子”。

我有一个做小微企业的贷款业务的中间人朋友，他说过这样一句话：“银行并不是不会给有不良信用记录的人放款，而是不会把钱借给那些‘看上去还欠着债’的人。”

什么意思？

如果你征信查询次数多，但是有稳定的公积金、有房产、有代发工资的话，很多银行还是可以“沟通”的。

具体的数字我已经记不清楚了，大概就是公积金连续缴纳两年以上、月收入五千以上的城市可以申请贷款。

但是各个城市的政策又不一样了，我只是了解江浙地区的情况，并不能随便乱讲别的地方。

其实也就是在四处寻找什么东西不管黑的就是白的都可以下订单还不如把精力放在自己的身上，好好提升自己。

在半年之内不要随便点击网贷申请链接了，先把现有的债务逐步偿还掉吧，这样要比任何捷径都要好得多。

急需资金的时候该怎么办

我知道看这篇文章的人大多是无计可施的人。

其实，在急需资金的时候最容易上当受骗。

提出一些实际的意见。

第一，有保单的话可以考虑保单贷款，这样对于征信的要求比较低，并且利率也比较合理。

第二，如果拥有房产的话，即使是带按揭的房子也可以做二抵的产品了，利率要比网贷低很多。

第三种情况就是没有其他任何财产的情况下向亲朋好友借钱，不如被骗得更惨。

第四种情况就是有真实交易流水的情况下，有的税贷产品并不需要查看借款人的个人信用报告，而是根据企业的纳税情况进行判断。

去年有一个做餐饮的客户，他的个人征信很差，但是店里流水很好，最后用税贷贷到了三十万元来解决燃眉之急。

但是这并不等于“不讲是非”，而是说标准可以适当放宽一些。

别再被忽悠了

我在桌子上面有一份案件材料，是“无视黑白”广告诈骗五万元的事情。

犯罪分子利用了这个漏洞来骗取钱财，并且把受害者的个人信息也一并盗走。

有时我会想，在网上发布假贷款信息的人，晚上能睡得好吗？

他们应该可以睡着了，因为他们的目的就是骗取钱财。

因此，请各位读者注意以下几点：凡是声称“无视黑白必下款”的都是诈骗分子。

没有例外。

如果你真的需要钱的话，请先冷静一下，想想自己手上有多少东西可以用来换钱：保险？房地产。住房公积金。纳税的情况怎么样呢？

到正规的银行去询问一下，不要在网上的地方随便搜索。

去年还不至于如此严重，今年经济不景气的时候，骗子就多了起来，并且手法也越来越高明，“内部渠道”、“VIP通道”等等都是骗人的把戏。

银行并没有很多内部途径可以使用。

好的，已经把要说的话都说完了，听不听在你。

如果有人还在寻找这样的“缝隙”，那么就把这篇文章转发给他吧，免得到时后悔莫及。