我试了十几个平台才发现那些不查征信的小额口子真相

到了晚上查看自己的账户里只剩下几十块钱的时候，就会有这样一种感觉。有关哪些小额贷款可以放心去申请以及没有信用查询要求的应用程序在网上有很多讨论，大家都在询问这样的平台是不是真的不会看征信呢？是否为正规、可靠的公司？那么额度又是多少呢？实际上很多宣传后面都藏着玄机，今天我们来说一说实际情况。

很多人的征信花、白户，在需要资金的时候把期望放在了没有查询征信功能的应用程序上。首先得承认一个事实，即大多数正规持牌机构都会接入央行征信系统，“不查征信”的说法大体上是指一些大数据风控公司或者是少数小额信贷产品。该类平台的额度一般是500-5000元左右，属于比较典型小额口子。例如一些知名的电商平台所推出的新鲜事物——先试后买的服务模式或者是那些以快速审批著称的贷款产品等等，在这些情况下，商家们往往会更加重视用户在淘宝上收货地的信息以及手机使用的时长等因素，并不是传统意义上的信用记录来决定是否放款给消费者。

以下是几个比较常见的平台。某分期购物平台，最高额度为5000元，对用户的审核要求不高，只需要实名认证并且有一个稳定的收货地址就可以通过审批了，而且还款方式可以分为3个月、6个月和12个月三种。用户的总体评价是下款速度很快，但是实际年化利率一般为24%到36%，并不算很低。另外一类就是以社保或者公积金缴纳记录为基础的信用贷款，尽管不需要查询个人征信报告，但是仍然存在一定的限制条件，比如要求提供稳定的就业证明等，所以最高只能拿到一万元左右的资金，并且还款期限也比较长。该类产品用户的口碑很好，因为利率比较公开，但是门槛却很高，并不是真正的“低门槛”。

再来说一说所谓的“黑户必下”。这样的平台一般都存在很大的风险。有很多用户的反映，在申请的时候要交纳“工本费”和“解冻费”，很有可能就是诈骗行为。真正的是小额口子下一次出货之前不会有任何费用产生。另外一些不太知名的平台虽然审核比较宽松，但是存在着暴力催收和利息不明的问题。好处是可以马上解决问题，坏处就是很容易掉入债务泥潭，并且一旦逾期就会受到严厉惩罚。可以考虑选择有合法金融许可证并且把息费明明白白地告诉消费者的理财产品。

申请这些低门槛的产品的时候一定要看清楚借款合同上关于利率的规定，“日息万三”的说法在实际计算的时候可能会有服务费等其他费用被包含进去。另外也不能太过于频繁地去申请，每次点击都会留下痕迹，在大数据里面就会被标记为不合格的人群了。保护好自己的个人信息也非常重要，不能随便给通讯录、相册等权限。

下面是用户的提问和回答清单：

用户提出的问题是：有没有完全不需要看征信就可以通过的口子呢？
答案是：没有一个正规的平台会完全忽略征信情况，但是有些平台可能会只参考大数据或者第三方信用分数，但是费用一般都比较高。

用户问到的问题是：申请之后多久可以收到钱呢？
解答：大部分小额口子承诺最快三十分钟内到达，但是到账的时间要根据银行的工作效率来定，一般需要一天左右。

用户问到的问题是：逾期会有哪些影响呢？
答案是即使是在小平台上也会产生逾期记录，并且会受到数据大环境的影响，在催收的时候还会遇到麻烦，严重的甚至会被起诉，所以要按期还清欠款。