我看叮当贷款通过率其实没那么神，大学生能用的借钱app到底哪个不坑

凌晨2点的时候，宿舍里传来了一阵阵呼噜声，大三的学生小林看着手机上显示的“审核不通过”三个字出神。他认为传说中很高的通过率可以解燃眉之急，但是实际情况却让他很失望。因此我明白，盲信所谓“叮当贷款通过率怎么样”的说法是没有任何意义的，应该去研究哪些真正适合大学生用的应用程序。什么样的途径可以申请到贷款呢？门槛很高吗？下面就来讲一讲，在通过率之后隐藏着的一些真实的借贷方式。

很多学生在需要资金的时候会像无头苍蝇一样到处乱撞。至于大家所关心的通过率的问题，并没有一个固定的数字。所谓“叮当贷款”一般指的是市场上的一种小额信贷产品集合体，并不是某个具体的持牌金融机构。对于大学生而言，正规的借贷平台审核标准很严格，甚至是苛刻的。与其去想某个产品是否能过审，倒不如把眼光放长远一些，看看现在市场上的主流借贷途径中哪些比较适合大学生。

主要平台额度和使用条件全部说明

目前针对大学生群体的借贷产品主要有两种类型：一种是由互联网巨头推出的消费信贷产品，另一种则是由持牌消费金融公司发行的专门产品。下面是几个典型的平台的情况：

1. 蚂蚁花呗、借呗（目前叫信用购）：这是大学生接触到最多的商品。花呗主要用来消费，额度一般为500-5000元之间，可以进行分期付款（3、6、12个月）。使用的条件比较少，只需要支付宝实名认证并且满足一定的信用分数就可以。而借呗则是以现金贷款为主，但是对在校大学生的开通门槛非常高，并且很多学生都没有入口。

2. 京东白条主要针对3C类产品消费，额度一般是1000-8000元左右。对喜欢在京东买电子产品的大学生很有帮助，可以享受无息分期付款。使用条件为京东账号实名并且有较高的消费频率，审核的速度比较快，一般几分钟就可以得到结果。

3. 招联金融、好期贷持卡人可以使用消费金融公司的产品，但是额度比较高，最高可以达到二十万元左右，但是大学生实际获得的额度大多只有两千到三千元之间。期限很自由，并且可以随时取款。审核的时候要查征信，对有征信空白的大学生而言，通过率还可以，但是利率比银行高一些。

二、真实的用户体验以及优点和缺点的分析

经过对大量的用户反馈进行分析之后发现，这些评价都是两极化的。好的地方主要是“发货速度快”、“使用方便”。一个大二的学生说：“生活费不够买显卡的时候，白条就帮了忙，而且分期的压力也不是很大。”但是差评主要针对的是“利率陷阱”以及“催收问题”。许多学生表示，在一些无名的小贷APP（常常被错误地叫做叮当贷款类）出现逾期之后，催收电话就会直接拨打到学生的父母或者辅导员那里去，给学生带来很大的心理负担。

优点门槛很低，可以马上得到钱来解燃眉之急。

缺点利率隐含着较高的风险，比如年化利率达到24%以上，会形成过度消费的习惯，并且逾期会影响个人信用记录。

第三点就是需要注意的地方

在申请任何贷款之前要记得的是：保护好个人信息。市场上有很多号称有高通过率的应用程序，实际上它们都是用来获取用户身份证照片、通讯录等信息的工具。一旦提交之后，即使不放款的话，个人信息也会被泄露出去。另外要算出真实的利息率，许多平台宣称的日息万份左右，换算成年化利率后大概在18%到24%之间，对于没有任何经济来源的学生而言就是一笔不小的开支了。

第四部分是问题和答案清单

问：大学生申请贷款会告诉父母吗？

答：正规平台（比如花呗、白条）在正常的还款期内是不会去联系到你的父母的。但是如果逾期很严重的话，或者是申请了不正规的小额贷款公司，那么爆通讯录就是常有的事了，父母迟早也会知道了。

问：征信不好的人可以被批准吗？

答：正规持牌机构会查询客户的征信情况。如果征信是黑名单的话，那么通过的可能性就很小了。如果是征信白户（没有过借贷记录）的话，在一些平台上反而更容易被通过，因为这些平台要增加新的用户。

问：如果不还钱的话会怎么样呢？

答：马上和官方客服取得联系，请求延期或者商量还款事宜，不能失联。另外要积极地告诉家人来帮忙解决这个问题，否则越滚越大就会变成一个无法控制的局面了。