我试了几个贷款10万比较容易的口子，查明借款事实后发现逻辑全变了

那就是2027年秋天的时候，老张坐在桌子旁边，手里拿着一份皱巴巴的征信报告，在回忆起当年为了筹集资金而东奔西跑的情景。他认为只要有贷款就可以救急了，但是没有考虑到查清借款情况的重要性，因此掉入了高利贷的圈套中。当人们需要钱的时候就会去想：什么地方可以很快地借到十万元呢？这样的漏洞可信不？如果不能弄清楚借款的事情就随便申请的话，是不是会把征信弄脏呢？对于各种各样的借贷网站来说，普通老百姓应该如何避免上当受骗呢？

市场上标榜可以轻松贷到10万元的途径虽然有，但是要会分辨才行。人们往往只关注到额度的问题上，并没有注意到最重要的一个环节——查明借款事实。如果第一步做不好的话，轻者会被取消贷款额度，重者就会遇到套路贷。目前主流的持牌消费金融产品有蚂蚁借呗、京东金条等大平台，其额度一般为500-30万元不等，还款方式也十分自由，可以随时取现、循环使用。虽然申请门槛很低，只需要实名认证并绑定一张银行卡就可以完成，但是审核过程中系统会对你的多头借贷情况进行严格的审查。如果因为不知道而点了太多测额链接，使大数据变成花猫的话，那么即使再容易下款的渠道也会把你拒之门外。

除了头部平台之外，还有一些银行系的线上快贷产品也需要关注。比如招商银行的“闪电贷”以及建设银行的“快贷”，其年化利率可以低至3.5%，最高可借到30万元，并且最长借款期为三年。该类产品的好处就是正规安全，不存在任何隐性收费的情况。但是用户的评价都表示，“好口子”一般只会选择优质的客户，如果没有该行的工资流水或者大额存款的话想要获得十万的授信额度是非常难的。而招联金融、中银消费金融等持牌公司虽然利率较高，在10%-24%之间，但是对客户的资质要求比较低，只要征信记录没有严重的逾期情况就可以申请到一万到五万元不等的初始额度，并且还可以通过提升信用等级来提高贷款上限到十万元。

在评价优点和缺点的时候要清楚地知道，“容易”是相对于某一个标准而言的。优点在于全流程线上化、放款速度很快，一般几分钟之内就可以到帐了，对需要快速资金周转的人非常有效。缺点主要是因为利息成本的问题，很多非银系平台的综合年化利率已经逼近了24%这个红线，并且还有会员费、担保费等等其他的收费项目。不认真看合同的话就会掉进还款的陷阱里去。尤其是那些小有名气但是知名度很低的小额贷款APP，它们会用“秒批十万”来吸引用户，实际上其高额的利息以及暴力催收的风险也很大。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一，在申请之前一定要走正常的程序查明借款事实要确定该平台是否有金融许可证，并且不能被欺骗。第二、不盲目的去追求大额度，根据自己的实际情况来定夺，每个月所还的钱数不能超过自己月收入的一半。第三点就是保护好自己的个人信息，不要随便把验证码给别人看。由于急于用钱，所以没有注意到上面提到的问题，因此不但没有解决掉问题，反而又增加了一笔新的负债。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题都列出来并给出答案：

问：征信花掉了之后申请十万额度会有影响吗？

答：影响很大。征信查询次数太多会使得系统认为你非常缺钱，所以最好在申请之前让自己的征信保持三个月左右的时间。

问：如果申请被拒绝的话，可以换个其他的平台马上再试一次吗？

答：不推荐。频繁申请会产生很多查询记录，从而降低以后的成功几率，所以应该至少隔一个月再申请一次。

问：怎样才能知道某个贷款渠道是不是合法的呢？

答：要看是否会被记入征信系统、要看年化利率是不是在法律允许的范围之内（不能超过24%，否则就会受到法律保护），凡是放款之前就收取费用的行为都是诈骗行为。