我试了十几个类似菁英贷借款app下载一样的正规网贷软件，发现芝麻信用可以借钱的app里这几个额度最高

中午十二点左右的时候，李伟的脸上的手机屏幕发出的蓝色光芒还在闪烁着，此时他已经因为亲戚拒绝了他的贷款请求而感到十分沮丧，在网上搜寻有关“精英贷”、“借款APP”的信息。人们认为芝麻信用分数高的就可以随便申请贷款了，但是实际上平台的风险控制机制要比这个复杂的多。那么芝麻信用能够借到钱的应用程序中，哪些是可靠的并且放款速度很快呢？对于市场上各种各样的借贷产品，我们应该怎样避免上当受骗呢？本文会把几个主要平台的实际规定和隐形门槛都给拆开来给你看。

在寻找资金周转途径的时候，许多用户的观念是“只要有好的分数就可以借钱”。其实，就像借呗依靠着支付宝生态系统的产品，尽管对于芝麻信用分有一定的要求，一般都在600分以上，但是更加注重用户的消费行为和守信情况。借呗的额度范围很广，可以从一千元到三十万之间选择，并且可以随时借款、随时还款，日利率一般为千分之一点五到六左右。用户的反馈大多是下款很快，基本就是秒到账了，并且操作界面也很简单。但是借呗存在授信机制不够公开的问题，即便用户的分数很高也未必能获得借款资格；而且如果经常借贷就会被记入个人征信报告中。

除了借呗，微粒贷也就是人们所知道的合法途径。它是通过白名单邀请的方式进行的，并不能由用户自己去申请，在微信支付或者手机QQ钱包里可以查看到是否拥有相应的入口。微粒贷的额度一般为500-20万之间，期限有五、十和二十年不等，日利率也根据个人情况有所不同。用户的优点就是还款压力小、可以提前还本息并且没有违约金。但是由于是邀请制的原因，所以很多需要资金周转的用户很难找到合适的平台来借钱，只好转而去使用其他的正规网贷APP来补充一下。

对于想要找非巨头系产品的人们来说，度小满（原来的百度金融）也是一个值得我们关注的地方。可以借到20万，日利率为万分之二左右。度小满对于芝麻信用的接受程度比较高，但是也会查询央行征信。很多用户的额度会在节假日或者一些特殊的活动中得到提高，并且审核的速度也比较快。但是有些用户的催收过程比较严格，在出现逾期之后，如果通讯录被联系的话风险就比较大了，所以借款人都要按期还款。

市场上还有其他的比如360借条、分期乐等待平台的时候，它们也都是合法注册的公司。360借条的最高额度为20万元，并且整个过程全部在线上完成，对于用户的信用状况没有很高的要求，比较符合有稳定收入但是征信记录不好的人。而分期乐主要面向年轻人，可以进行分期付款和借款消费，额度一般是几百到五千元之间。用户评价显示，该类平台的审核电话很少接到，但是把利息换算成年化率之后就比银行系的产品高很多了，所以长期用下来的成本会比较高。

在使用网贷软件的时候，用户要小心综合年化利率与征信查询记录。大部分平台所显示的日息或者月费率都比较低，但是年化率却可以达到18%-24%左右。另外每次借款申请都会在征信报告中留下查询痕迹，在短时间之内多次申请会使得征信出现“变花”的情况，从而影响到之后办理房贷、车贷等业务时被拒的情况发生。正规的网贷软件会明示出年化利率范围，对于利率不明晰或者需要预先支付手续费的服务商要立刻停止使用，并且进行投诉。

为使各位读者对上述产品有一个比较全面的认识，在此把各个方面的利弊都罗列出来。借呗和微粒贷的优点是品牌效应好、利率低、费用公开；缺点就是门槛较高，有的用户没有额度。而像度小满、360借条这样的平台，优点是额度大、审批成功率比较高；缺点是利息变化较大、催收力度大。在选择的时候要先看自己的还款能力再决定是否贷款。

最后，我们要解决的是用户们最为关心的一些实际问题：

用户提出的问题是：芝麻信用分数为650分，在借呗上仍然无法借款吗？
芝麻分只作为评分的一个方面，并不能决定一切。借呗的风险控制也会对你的账户活跃度、资产证明、负债状况和有没有过违约行为进行评估。如果不经常用支付宝进行消费或者投资的话，即使芝麻分达到了要求也未必能获得相应的额度。

用户问到，在正规的网贷平台上借钱会否影响之后买房的事情呢？
答案是：有影响。正规的网络借贷公司都会接入到中国人民银行的个人信用信息基础数据库中去。如果你有多次贷款记录或者负债比较高，并且曾经有过逾期的情况的话，在申请房贷的时候银行就会觉得你的资金状况比较紧张，所以会减少批贷额度或者是直接拒绝放款。建议在申请房贷之前的一年半左右的时间内把所有的网贷都还掉。

用户提出的问题是：和菁英贷借款APP下载类似的软件如何辨别是否为正规的？
答案是：第一看有没有金融许可证，第二看年化利率是不是低于24%，第三看有没有隐性收费。正规的平台在放款之前是不会收取任何工本费和验证费，并且合同内容一目了然。