求老哥推荐能下款的口子？被坑三万后我悟出的真相

凌晨3点的时候，看到手机上出现“综合评分不够”的信息之后，我的脑海里就乱糟糟的了。那时候我刚刚被骗了三千块钱的服务费，信用卡已经过了两天的期限还没有还清，如果再不把房租给房东的话就会被赶出去。在某借贷网站上发布了一则帖子说：希望得到可以贷款的途径只要有贷款就可以，不管利率多高我都愿意接受。

现在的我回过头来看，这句话就是给骗子发出的请柬。

我是阿强，以前因为征信问题而受到过打击，并且还被一些不法分子骗光了所有的积蓄。2019年的时候，为了弥补做生意的资金不足，我去各个借贷平台借钱，最后累计到了三四十万。这两三年来我已经把市场上所有的东西都摸了一遍，并且也付出了相应的代价。今天的这篇帖子主要是给那些还在四处打听“老哥求口子”的朋友说点心里话。

为什么你会去向老哥寻求可靠的贷款渠道，但是最终却遭到了拒绝呢？

说实话，在那个时候我也这样做的。在论坛、QQ群和短视频评论区等地方看到有人提到“刚刚下了1万元，马上到账”，就会立刻私信询问这是哪个平台。那么最后的结果是什么呢？或者是遇到了要收取前期费用的诈骗分子，或者是在对方发送过来的链接中点击了之后被拒绝，并且征信系统又多了条查询记录。

其实这件事根本就是“别人可以下，你也可以下”的道理。

去年有一个朋友向我倾诉他的烦恼，在某一个平台上存了两万元钱，但是去申请的时候被拒绝了。问：你的朋友有没有什么不良的信用记录呢？你的征信情况怎么样？他很惊讶。之后我去查了他的征信报告，结果发现，在过去的三个月里一共被查询了20次，都是网贷申请的信息。这样的“花掉”的征信，即使真的有可以放款的渠道，到了你这里也会被关闭。

很多人都认为只要四处打听就可以找到“内部渠道”或者“必下口子”，但是这样的想法本身就是很危险的。标榜可以做到百分之百放款的中介公司，十家里面就有九家都是来坑你的。

“必下口子”其实并不存在

我在2020年四月份的时候被骗得很严重。当时急需两万元来偿还信用卡欠款，于是在网上结识了一位号称做贷款业务的老哥。他说自己有“内部渠道”，不管有没有征信、负债情况都可以申请到五万元贷款，并且只需要缴纳五百元的“包装费”。当时我很着急，所以就转过去了。

那么结果又是怎样的呢？把钱转过去之后，对方发送了一个下载链接给我，我把APP安装上去并填写了相关信息，在“审核中”的提示下退出了页面。第二天再去联系那位“老哥”，信息发出的时候出现红感叹号。后来我就再也没有打开过这个APP了，想起来的话，说不定就是个窃取个人隐私的钓鱼软件。

这件事到今天我还记得很清楚，三千元打了水漂之外，我的个人信息也被全部泄露了。

因此我想要说的是，所有的“口子”如果要你先付款的话，不管是叫做服务费、包装费还是保证金的，都一律拉黑。正规的平台怎么会先收取费用呢？

能够放款的途径一般都不会大肆宣传

那么就真的没有可以申请贷款的地方了吗？不正确。经过一段时间之后我自己也想明白了，并且和一些曾经向我借钱的人聊过此事后得出结论：可靠的途径其实并不大张旗鼓地宣传“一定会放款”。

我有一个做建筑材料生意的老朋友老周，去年因为资金周转不灵，我就向他推荐了一款消费贷款的产品。开始的时候他还半信半疑，说是在网上申请了好几次都失败了。让客户不要急于提交申请，并且要查看一下客户的信用报告。

一看问题出在哪里：他的三个网贷没有还清，尽管数额不大，但是会影响银行对他的还款能力进行判断。先让这三笔钱都还上之后，在一个月之后去申请贷款，并且把每个月的征信信息也更新一下。那么结果是什么呢？按照他说的去做，一个月之后去申请，获批八万元，年化利率只有六点几。

不同的银行、不同的城市可能会有不同的政策，所以我只了解自己所知道的情况。但是道理是一样的：与其东奔西跑地去询问“求老哥推荐可以下款的口子”，倒不如把时间和精力用在自己的征信以及负债上。

怎样来判定一个缺口是否有价值呢？

我目前在选择新的贷款产品时，一般都会考虑以下几点：

• 是否有放贷资格。在APP中查找“关于我们”或者到官方网站上查询，看看是否为持牌机构。如果公司的主体都无法查询到的话就直接PASS掉。
• 利率是不是很公开呢？正规的平台都会标明年化利率，而只有日息万分之几没有给出年化数据的平台，大概率是有问题的。
• 是否有先期收取费用的情况。再次说明的是，在申请之前就收取费用的就是诈骗分子，并无例外。

另外一条被人们忽视的信息就是申请的时间。看过自己以及朋友们的下款记录之后得知，在工作日的上午十点至下午三点之间提出贷款申请的话，被批准的可能性会大一些。具体的缘由不敢随便猜测，可能是由于审核人员的工作时间问题？所以我后来都是在这个时候去申请。

征信出现问题了应该怎么办呢？不要随便相信医生的意见

知道读到这篇报道的人当中有很多人和我当年一样，征信已经被打穿了，在四处寻找可以贷款的方式来解决燃眉之急。说实话，这样的情况很难处理，但是也不至于完全没有办法。

我的方法就是：首先停止所有的网贷申请，并且控制好自己的手。把可以提前还款的小额贷款一笔不剩地全部还掉，从小到大依次进行。这就是所谓的“雪球法则”，每还一笔就会减轻一些心理负担。等到征信上留下的查询痕迹少一些的时候再去申请正规途径。

这两个月是怎么过的呢？那时候我是向亲戚朋友借钱，并且把事情告诉他们，写了借条，并约定了利息。面子上过不去，但是比被网贷利息滚死了好一些。如果实在没有办法的话，有的银行会有“征信修复”的政策，在非恶意逾期的情况下可以提出异议申诉，但是要根据实际情况来判断，并且各个城市的政策也有所不同。

有关“黑户口”的一些真实情况

我经常在网上看到人们询问“黑户可以下哪些口子”，还有人专门来找这样的。可以说的就是不要抱有希望了。正规的公司是不会把钱借给无抵押品的人的，如果敢借给你的话，那可能是高利贷或者诈骗分子。曾经有人用过“黑户口子”来借钱，借出5000元之后就只剩下3500元了，在7天之内要还清全部本金和利息，这样计算下来年化利率已经超过了1000%。这就是借钱的意思吧？那就是吸血了。

如果你真的到了黑户的地步，那么就老实地想方设法把债务还上吧，在五年的信用记录更新之后再重新开始也比没有好。到处寻找漏洞只会越来越陷入困境。

最后要说明的是能够拯救你的人并不是“口子”

经过这几年的努力之后，我认为一个重要的体会就是：当人们开始在各个地方发布帖子询问“求大哥推荐可以贷款的地方”的时候，就已经处在一种很被动的状态中了。此时应该做的事情并不是再寻找漏洞，而应该是停下来想一想：我是怎样走到今天这个地步的？

见过很多人的想法，也包括自己，认为找到了一个新出口就可以解决所有的问题了，但是实际上却把问题往后面推，并且越推越大。

如果是非得要我推荐的话，那么我会建议大家先选择银行系的产品，其次才是持牌消费金融公司，最后才是正规的互联网平台。具体的可以下不能由别人来决定，只能看自己的条件。与其东奔西跑地询问别人，倒不如直接查一下自己的征信报告，找出问题所在。

对了，“中介”骗了我三千块钱之后，在另外一个群里面看到了有人把他的名字挂出来，并且说他已经换马甲继续行骗了。这样的人都要进监狱。