网贷口子怎么弄到微信上？揭秘那些中介不会告诉你的路子

上星期三晚上十点左右的时候，我在报社里整理着采访录音，这时我的手机忽然震动了起来。发出信息的人是名叫小周的年轻人，三个月之前我去采访过他。这个孩子的上一个暑假才从大学毕业，在一家互联网公司做运营工作，由于租金押一付三的原因，手里没有多少钱，所以想要找一份兼职来缓解一下压力怎样把网贷口子放到微信里转一转。那么结果又是怎样的呢？钱没有借到，还被一个叫作“强行开通”的人骗取了八百块钱作为押金。看到他发出的消息，“记者老师，我是不是这辈子都完蛋了”，我心里很不舒服。其实这两年来我所接触到的类似案件已经超过了一百个了，很多人都不明白最基本的借贷规则，就把自己的身份证信息随便填写在各种地方上，不出现问题才奇怪。

微信里面贷款的入口在哪里呢？

很多人的日常生活中都离不开微信，但是他们并不知道正规的借款渠道在哪里。不要嘲笑，因为这都是真的。微信并不是放贷公司，在这里只起到一个桥梁的作用，真正的出借人是后面持有牌照的金融机构。教人如何把“网贷口子”放到微信上的中介，大概率就是利用信息不对称来赚钱的人。

正规的入口只有两个地方。

一个是微信钱包里“微粒贷借钱”。这是微众银行推出的一款产品，并且使用的是白名单邀请的方式。是什么意思呢？也就是说不能自己去申请，只有当系统认为你的条件符合要求的时候才会为你打开一个通道。没有入口就等于没有，不管来多少人也没有办法。我去采访过微众银行的一位产品经理，他说该系统的评分标准包括但不限于微信支付分、消费习惯、还款能力以及是否经常更换手机等细节。具体的算法他们是不会公布的，但是有一点是可以肯定的：没有入口的人千万不要相信网上的所谓“强力开启技术”。

另外一个入口是在“服务”页面中，“金融理财”的部分会有第三方正规的产品被接入进来。但是说实话，这些产品审核的标准跟银行一样，并没有所谓的“黑名单必须下”的说法。

号称可以解决微信漏洞问题的人或者公司都是什么样的人呢？

其实这块水很深，并不是你想象中的那么浅。上个月我在一个做贷款中介的群里面呆了两个多月的时间，把他们的话术本全部都扒出来了。

第一种方式就是“美化材料”。中介说你的资质不好是因为填写的信息有问题，他们有“内部关系”可以帮助你改善。之后收取几百到几千不等的“包装费”。那么结果是什么呢？资料可以帮你修改，但是银行的风险控制系统并不是傻瓜，它会立刻发现其中的问题。最后贷款没有通过，中介摊开双手表示歉意，并且解释道：“对不起，因为银行政策变严了，所以不能退款。”

第二种套路就更加恶劣了，叫做“AB贷”。中介会告诉你有一个微信口子可以放款，但是要你找一个有良好信用记录的朋友作为“紧急联系人”或者“见证人”。那么实际情况又是怎样的呢？就是用自己的朋友的名字来申请贷款，钱到了自己的手中之后，债务却留在了朋友的名字之下。去年我去采访的一个案例中，一个小老板就被中介这样欺骗了，除了背上一身债务之外，还把和自己关系很好的发小给弄僵了。至今我还记得那位小老板拍着大腿说道，“要是早知道的话就不会占这个便宜了。”

第三种就是单纯的诈骗行为。说是“内部微信口子”，让你先交保证金、解冻费、验证费等等各种费用。等到把钱给足了之后，对方就会把你拉黑，并且没有任何可以申诉的地方。小周所遇到的情况就是这样的。

想要通过微信借钱的话，你就应该心中有数了

说了那么多坑之后，那么怎样才能从微信上借钱呢？也就是三方面的要求：征信好一点、有一定的收入来源、负债不要太多。

征信方面，在过去的两年里，连三累六基本上没有机会了。什么是连三累六呢？三个月之内有三次以上逾期记录，或者是六个月之内有过六次以上的逾期情况。这是征信上的“黑户”，通过正常的途径很难解决。但是对于几百元的小逾期、或者已经结清好几年的，影响不大。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的吧，各个机构的标准可能会有所不同。

收入证明方面，微信支付分是一个重要的参考标准。支付分在600分以上的时候，表示你的人品还可以；到了650分左右就不错了；而达到700分以上的，则可以算作是优质的客户了。怎样才能提升自己的支付分呢？经常使用微信支付、及时还款信用卡、填写完整信息等都是老生常谈的事情，但是很有效果。

负债率这一块很多人的注意点都不在上面。如果你一个月的收入是一万块钱，而你的信用卡以及其他的贷款每月需要支付的金额总和超过了五千元的话，那么再去申请新的贷款就会比较困难了。银行、金融机构的风险控制体系也会进行计算：你每个月剩下的钱能不能用来偿还新的贷款呢？

微信借钱入口申请的过程，并不难

如果有微粒贷入口的话，申请过程就会非常简单。点击进去查看额度、选择金额以及期限，并且确定之后就把钱打到你的账户上。整个过程中不用填写任何信息，因为系统已经对它进行了评定。每个人的利率都不一样，有的是万分之二的日息，年化大约为7.3%，有的则是万分之五的日息，年化达到18%以上。该利率属于正常的借贷范围之内，在银行信用贷款之上一些，在高利贷之下很多。

如果没有微粒贷的入口的话，就只能通过其他的途径了。微信服务号里边的第三方产品或者是支付宝借呗、京东金条等等都是一样的道理。在申请的时候要留意利率以及手续费的问题，并不是只关注额度就可以的。

还有一个很多人都不了解的地方就是申请的时间也很重要。月底、季度末的时候，金融机构放贷的压力比较大，审批上也会稍微放松一些。但是这并不是绝对的，在不同的机构里政策也不一样，所以我只能说我所看到的现象就是这样。

另外就是不要经常去申请。每次申请都会在征信报告中留下一条查询记录。短时间内查询次数过多的话，风控系统会认为你是急需用钱的人，所以你的风险就比较高了，也就很难通过审批了。曾经有一个人一个月内向十几家公司申请贷款，但是没有一家公司愿意给他提供资金支持，这就是所谓的“病急乱投医”。

遇到这种情况的时候要马上逃跑

在写作本文的过程中，我的脑海中不断闪现这两年来所接触的人们。有的人因为几千元钱而陷入恶性循环之中，有的人因一时冲动背上了巨额债务，还有的人被诈骗分子欺骗得倾家荡产。

当你在网上寻找“如何把网贷账号放到微信上”的时候出现了下面的情况时，请立即停止：

• 让你先付款的，不论是什么理由，都是诈骗
• “黑户一定下”、“不管征信”的人，或者是骗子、或者是高利贷
• 要求你提供银行卡密码或者短信验证码的，百分之百都是诈骗
• 利率大于年化36%的就是高利贷了，法律是不会予以保护的

正规的借款，在放款之前是不会向你收取任何费用的。最低要求就是。

其实微信就是一个工具，并不是有没有人愿意借钱给你的关键因素。具有“特殊渠道”的中介机构或者是为了获取你的个人信息而收取费用，或者是为了利用你提供的信息去做其他的事情。我曾经采访过的某位从业者向我透露，有的中介公司会把客户的信息打包出售给诈骗团伙，一条信息可以卖几百元到几千元之间。你认为自己在寻找贷款的时候已经成了一个“猎物”。

最后要提醒大家的是：如果此时你急需资金的话，请先向亲朋好友借一些，然后再去正规银行或者平台申请贷款，千万不要去接触那些来历不明的“渠道”。小周之后的情况如何呢？已经报警立案了，但是这800元到现在还没有追回。他说以后再也不会使用网贷了，踏实攒钱才是正确的做法。