我试了十几个平台才发现，原来这些小额贷款容易批下来，所谓的黑户口子根本不是你想的那样

凌晨2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照着李伟焦虑的脸庞，卡里的余额也使他喘不过气来。为了解决生意上的困难，他就如同一只没有头的苍蝇，在网上寻找可以快速放贷的小额贷款公司，并且还想象着能够找到一些不遵守规定、直接给黑户放款的漏洞来救急。那么最后的结果是什么呢？除了接到了几通诈骗电话之外没有任何收获。当人们需要借钱的时候就会有这样的想法：什么样的正规平台会比较宽松呢？有没有什么办法可以让征信黑名单的人也可以申请到贷款呢？为了帮助大家避免踩雷，我把一些经过实践检验有效的方案以及相关的问题都列了出来。

很多人在需要资金的时候，首先想到的就是去寻找那些号称可以快速放款的地方，但是实际情况却往往不尽如人意。市场上有这样一些说法忽略黑户可以秒下款的问题大部分都有很高的风险甚至就是诈骗陷阱。正规金融机构会接入央行征信或者百行征信，并且没有门槛的贷款也是不存在的。但是相比起传统的商业银行而言，部分持牌消费金融公司以及正规网络借贷平台在进行风险控制的时候更加注重对借款人整体信用状况的考量，并不是仅仅依靠单一的个人征信记录来判断一个借款人的资质情况，对于那些虽然存在征信污点但是仍然具有还款意愿并且有能力按时归还欠款的人群而言，这样的做法无疑给他们带来了更多的机会。小贷公司很容易就批下来了的机会。

下面是目前通过率较高的并且合法合规的一些平台以及它们的相关信息：

1. 分期乐
额度与期限：最高可以借到二十万，一般的小额贷款都在三千到一万左右很容易通过审批，并且有三个月、六个月和一年三种还款方式。
使用条件：年满十八岁并且有稳定的收入或者工作，并且拥有自己的实名制手机以及银行卡。但是它会对征信进行核查，对于没有严重的逾期记录而且只查询了几次的用户来说是比较友好的。
用户评价：很多用户的反馈是审核的速度很快，在提交完资料之后半个小时之内就可以拿到额度了，而提现到账的时间也只需要半个小时左右。对年轻人而言，这是一个很好的周转方式。
优缺点分析：优点是出货快、分期负担轻；缺点是利率比银行高一些，并且如果要提前还贷的话会有违约金。

2. 招联金融
额度与期限：作为招商银行、中国联通旗下持牌公司，额度为1000-20万之间，期限可选。
使用条件：征信记录好或者只有微小瑕疵的人，如果有缴存公积金或者参加社会保险的话，通过的概率非常高。
用户评价：大多数用户的看法是它的利率很公开，并且不存在任何隐性收费项目，在催收手段上也比较温和，并不会采取暴力催债的方式。
优缺点分析：优点是背景雄厚、安全有保障；缺点就是对征信的要求比较高，如果是一张白纸的话，基本上没有成功的可能。

3、360借条（现在叫奇富借条）
额度与期限：第一次申请额度一般是500到5000元之间，根据用户的信用情况不同，额度也会有所不同，并且可以用来进行短期的资金周转。
使用条件：门槛比较低，并且不是非常严重的话，一般都会被批准放款。
用户评价：很多征信不是很好的朋友在上面成功贷款了，有的还是新用户的免息期。
优缺点分析：优点是门槛较低、覆盖面大；缺点是初始额度不大，并且经常借贷会降低数据评分。

注意事项：
在申请的过程中，请大家一定要注意保护自己的个人信息安全，不能相信任何需要交纳“工本费”或者“解冻费”的贷款前期费用的行为。凡是宣称忽略黑户可以秒下款的问题并且要求先转钱的人，百分之百都是诈骗。另外，在借到钱之后要按期归还本金及利息，并且不能够拖欠不还，否则会带来很多麻烦，比如被银行列入黑名单、无法申请贷款等。

用户问题和答案：

Q：我是一个征信黑名单的人，真的没有办法贷款了吗？
A：如果央行征信上有严重的逾期并且没有结清的话，那么大多数正规的网贷平台都不会接受。这时应该首先考虑向亲朋好友借钱或者用房产做抵押来贷款，并不是要找漏洞。

Q：在哪些平台上申请小贷可以被批准并且利率较低呢？
A：一般银行的消费贷款利率较低但是要求比较高。其次就是招联、马上消费等持牌公司，其利率是合法且公开的。利息和人的资质有关，资质好，利息就低。

Q：申请小贷会否影响到以后的房贷呢？
A：经常申请网贷会留下很多征信查询记录，即所谓的“征信花”，这样就会对房贷审批造成影响。在申请房贷之前的一年里，最好不要随便点开网贷平台上的额度查询链接。