我试了三个号称不看征信负债的平台，发现秒下款的真相和你想的不一样

凌晨3点的时候，手机屏幕上还留有淡淡的蓝色光芒，在看到银行卡上迟迟没有到账的钱之后，我就想起了一个关于“不打回访秒下款”的说法。很多人想找一个不管年龄、不管征信和负债的平台，认为填写完身份证就可以把钱转过来，但是往往得到的是白忙一场。这样的平台是存在的吗？所有的标榜“无视资质”的话都属于诈骗行为吗？为了解决上述问题，我花费了很多时间去研究市场上比较火的一些途径，并且整理出一份防坑清单来帮助大家避免踩雷。

在借贷圈里，大家希望碰到的是一个“活菩萨”式的平台，不用做复杂的申请手续，也不用烦扰到自己的亲人朋友就可以把钱转过来。但是实际情况是，正规金融机构出于风险管理的目的会去查征信或者大数据。所谓“不打回访秒下款”的说法以及“不看年龄、不看征信、不看负债”的平台，在灰色地带存在，并且被夸大为一种营销手段。但是也有一些审核比较宽松、依靠大数据风控而不靠传统的征信的小额贷款产品可以满足急需资金用户周转的需求。

接下来我们要看的是几个现在比较火的平台，看看它们的额度、期限以及准入门槛分别是多少。

第一个是极速花。该平台在行业内很有影响力，主要做小金额、短时间内的资金周转业务。其最大额度一般是五千元左右，有效期一般是七到十四天左右。申请条件很简单，就是身份证以及实名制手机卡，整个过程都是在线上进行的。它的最突出的特点就是不打回访电话系统会自动进行审批，在提交资料之后一般半个小时之内就会得到回复，如果审核通过的话放款的速度也会很快。对害怕受到骚扰的用户而言，这很贴心。

第二个是任性付（不是苏宁金融的产品，而是同名的小额贷款产品的简称）。该平台声称不管年龄、不管有没有贷款、不管有没有欠款其实对征信的要求很低，主要是根据用户的网购记录以及手机使用的情况来判断。额度为1000-10000元不等，期限比较自由可以分期付款。它的下款速度比不上“秒下”，但是总体上还是不错的，可以满足有瑕疵但是有一定的消费能力的人群。

第三个是无忧借。这是专门为年轻人设计的一个口子，年龄达到十八岁就可以去申请了。起始额度很小，一般是500-3000元左右，属于典型的“应急包”。它所采用的审核方式很特别，并且很少会去查询央行征信情况，主要是看下基本信息是否真实。很多用户的反馈是，虽然存在逾期的情况，在该平台上也可以试着去申请贷款，但是利率比较高。

这是关于用户的评论和优点、缺点的部分。

经过大量的用户的实际使用之后，该类网站存在很大的差异性。好的地方主要是门槛低、下款快。用户小张说：征信费了点劲儿，正规银行都不同意放款，但是极速花却给到了2000元的额度，并且没有打过电话，解决了我的燃眉之急但是差评主要集中在利率过高以及催收的问题上。用户小李表示：尽管出货速度很快，但是由于服务费和利息的存在，最终拿到的钱很少，还存在较大的还款风险

从优缺点的角度看，“不打回访秒下款”的好处很明显：流程比较简单，隐私保护好（没有电话回访），资质要求不高。对于需要借钱但是又没有好信用记录的人群来说，这是一个救星。但是它的缺点也很严重：利息都比法律规定的标准要高一些，而且金额不大，时间也不长如果出现逾期的情况，所受到的催收方式可能会比较激烈，并且有些平台会有个人信息泄露的风险。

在使用这些平台的时候要注意以下几件事情。

第一，警惕“套路贷”。真实的贷款在放款之前是不会收取任何费用的，如果有人要你先付“工本费”或者“解冻费”的话，那么就一定是诈骗行为。二是看清利率换算。许多平台声称的日息很低，实际上年化利率却很高，一定要算好总的还款金额。第三、量力而行。不能因为没有查看到征信报告而随意进行贷款，逾期也会对大数据信用造成影响，并且还会产生法律责任。

最后把有关的问题都列出来，并给出答案。

用户提出的问题是：有没有一个既不会看年龄也不会看征信和负债的平台呢？

答案：从严格的定义上讲，并没有哪个正规的金融机构会完全忽略这三个方面。所谓“不看”一般指的就是不查看央行征信报告或者是对于负债率有着很高的容忍度，但是仍然要通过第三方的大数据风控系统来判断。如果有个人说可以不用任何条件的话，那么基本上就是个骗局了。

用户提出的问题是：不进行回访就马上放款会怎么样呢？

答案是：假如该平台已经与央行征信系统对接的话，那么你所发生的借贷行为以及还贷的情况都会被上传上去，在此情况下好的记录是有利的，而坏的记录则是有害的。即使平台没有接入征信系统，也不影响到银行贷款的问题，但是会在网络的大数据里留下污点，并且会影响到之后去申请其他的网贷业务。

用户提出的问题是：如果申请这样的口子被拒绝了该怎么办呢？

答案是：被拒绝的原因一般为个人信息填写有误、大数据风控分不够高或者最近提交了多次申请。可以隔一段时间再试一次，也可以查看一下手机运营商认证是否成功，不能太频繁地换平台去申请，否则会把数据弄乱。