找1000元小贷百分百成功app？我交过学费才懂的道理

去年冬天差一点因为两千元的事情把生意给搞砸了，那时候真的是想尽办法去寻找“救命稻草”。

我在城南开了一家小五金店，一般周转几百元的事情很常见。有一次供货商忽然要求用现金结算，我没有钱，就上网搜索1000元的小额贷款百分之百成功的APP想到下一个软件点了之后就可以马上收到钱了。那么结果是什么呢？安装了七八款APP后填写了大量的身份证号和银行卡信息，但是有的只显示“综合评分不够”，有的则杳无音信。最糟糕的是，在这段时间里我的手机被打到了崩溃的地步，每天都会接到几十个推销电话，有卖房子的、办信用卡的、推销贷款的等等。

说实话，在那个时候我真的想要打自己的嘴巴。

百分之百的成功其实就是一个陷阱

市场上宣称可以做到“百分之百放款”的APP，大概率都是在骗人。之后我又和几位同行交流了一下，再自己试了几回才弄清楚其中的道理。正规的贷款公司都会查询征信、查看流水，怎么会存在百分之百的情况呢？声称不用看征信就可以秒批秒贷的，要么利率太高，要么就是骗取你的个人信息。

我有一个做餐饮的老朋友老周，在去年的时候也开始相信了这个东西。他下载了一个叫作“黑户也可以贷款”的APP，并且填写了个人信息后被告知需要缴纳500元作为“押金”才能获得贷款。老周急需用钱就把钱给转过去了，那么接下来呢？于是他就把这个人给拉黑了。这样的事情很多，专门针对急需用钱的人下手。

换句话说就是，凡是敢于许诺的人1000元小贷百分之百可以贷款的话，你就得打一个很大的问号了。

小贷APP申请成功的概率有多大

我今年特意抽出时间来研究这件事情，并且找了一些在贷款公司工作的人去打探消息。据我所知，主流小贷APP的实际通过率为40%-70%，根本没有100%的说法。各个平台的风险控制标准不一，有的看征信、有的看芝麻分、有的看是否有社保和公积金。

有一个数据在网上找不到，但是我的一个朋友私下里告诉我：某个知名的借贷平台，每天有几十万笔申请，但是真正放款的只有三成左右。那么剩下的70%又是怎样的情况呢？或者是拒绝了，或者是在审核的时候就被卡住了。因此那些声称可以做到百分之百成功的，你们想想看是不是真的有可能实现呢？

我自己也试了几个APP，把结果告诉大家。

几个比较有代表性的贷款软件使用感受

三个月前我就做过一次这样的实验，在我的身份信息上填写了一些常见的贷款产品的相关信息，并提交了申请。我的芝麻分是680，有两笔信用卡逾期记录（都是因为忘记了还款时间而造成的，没有超过三天），拥有营业执照但是没有流水。这属于一般的水平。

• 某呗：秒批、额度为8000元、可以随时取款、年利率在万分之二到三之间。
• 某粒贷给用户分配了12000元的额度，但是提现时显示“正在审核中”，过了两天之后才把钱打到用户的账户上。
• 某钱花：批了五千元，利率是万分之三，还可以。
• 某分期：直接被拒绝了，原因是“信息填写不全”，但是我自己填写得非常认真，并不知道为什么会被拒绝。
• 普惠：审核最严格，需要提供很多材料，最后只给到三千元额度，并且利率比较高。

你们知道吗？我的情况并不是所有的都可以通过的。声称自己是百分之百成功的APP的，跑哪去了？

提高通过率的方法

踩过了坑之后，我把一些经验整理出来，这些都是用血和泪换来的教训。

第一，在申请前要看看自己的情况。征信是否有严重的逾期问题呢？芝麻分是多少？有稳定的经济来源吗？这三者就是主要的数据指标。如果征信很差的话，那么正规途径基本上就没有希望了，不要白费时间去做了。

第二、不要一天之内去申请七八个平台。以前也是这样做的，但是把征信都查花了。每次申请都会在征信报告中增加一条“贷款审批”的信息，如果频繁地进行这样的操作的话，在之后的平台上就会被认定为急需资金的人，从而被拒绝。一个星期最多只能申请两个左右。

第三点就是资料填写要注意的地方。工作信息、联系人、居住地址等都要填写真实的有效信息。我的一个客户，在填写资料时胡乱编造，所以审核人员打电话来询问情况时答不上来，最终被拒绝了。另外，联系方式最好是亲朋好友的信息，不要随便填写一些陌生人的联系方式。

第四、申请的时间也有所规定。我的一个朋友说，在月底或者季度结束的时候，许多平台为了完成业绩指标，审核就会比较放松。月初和中旬比较严格一些。不同的平台可能会有所不同，但是大体上都是这样的规律。

有关利息、费用等事项

这件事情要单独和他说清楚。很多APP上标榜的利率都很低，“万2”、“万3”，看上去很实惠。但是把各种费用加在一起的话，总的成本就会翻一番。以前借过一次，宣传的日息是万分之二点五，最后算下来年化率超过了百分之二十四。

借一千块钱用一个月，还一千零五十分就是正常的。如果要你偿还一万一千左右的钱的话就有点不对劲了。

什么样的情况应该申请小额贷款

做生意周转的时候，可以用一下。但是如果你借了钱去消费、借了钱去做投资、借了钱来还债的话，我就要提醒你了。小贷这种东西，用得好就是工具，用得不好就变成了陷阱。

我目前的原则是：能够向亲戚朋友借钱的话就不要去用平台借款，可以向银行贷款的话就不去用小贷公司。银行利率较低，但是手续比较繁琐、办理速度较慢。已经迫不及待想要去申请小额贷款了，并且只会借贷自己有能力偿还的部分。

去年的事情发生以后，我就给自己立下一条规定：周转的资金要留出一个月以上的时间来使用，不能把弦绷得太紧。做生意啊，现金流就是生命线，不要等急死了再去想对策。

另外一件事情要提一提的是。有的APP会诱使用户“以贷养贷”，借新的钱来偿还旧的钱，表面上看每月的压力变小了，但是实际上却越来越严重。曾经有人大额窟窿可以滚到数万元，到最后连本带利都无法偿还。这是很严肃的事情，并不是在开玩笑了。

如果你问我现在还需要不需要这些应用程序的话。使用的时候，偶尔周转也是可以的。但是我会选择正规的平台，并且仔细阅读合同之后再进行操作。所宣传的是1000元的小额贷款百分之百成功的APP就是说我不需要去看它了，可以直接把它划过去。

最后一句话就是：缺钱的时候，想方设法开源要比四处借钱好用多了。