百达借款属于哪个系列？12年老中介揭开背后真相

先给答案：百达借款是哪一个系列？这是维信金服推出的一款产品，和信用卡代还、消费分期一样属于一类。不要被它的名字所欺骗，它并不是由银行发行的，而是正规持牌的消费金融公司推出的。从事这个行业已经十二年了，见过上万个订单，“听上去像是外资大行，其实都是消费金融”的产品很多。把这件事情弄明白。

说实话，很多借款人都不知道自己的钱是从哪里来的。上个月有一个做餐饮的小老板急需20万元来周转资金，就向我咨询过百达借款的事情。问了一句：“你知不知道百达借款是哪个平台？”过了好一会儿才说出一句话来。

百达借款是哪个平台呢？弄清楚它从哪里来的

维信金服公司成立于2006年的香港，并且是一家比较老的企业。百达借款属于它的主要产品之一，主要做小额消费贷款业务，额度一般是几千到几万元左右。利息的话，年化率大约为18%-24%，根据个人情况而定。这个数据我已经记不清楚了，大致上就是这样的，在不同的时期会有所变化。

百达借款属于消费金融类目，并不属于银行贷款或者P2P范畴。它就是“有牌照经营、资金来源于机构”的产品。资金方为银行、信托等金融机构，而维信金服则扮演的是助贷的角色，在获客以及风险初筛方面起作用。

事情要从头说起的话。在2018年左右的时候，消费金融牌照变得越来越紧俏起来，许多不合规的小平台都被清理掉了，而像维信金服这样的持牌企业却越活越好。百达借款就是在那个时候大范围地推广开来的。

很多人都认为百达借款属于银行的产品，实际上差距很大

踩到地雷的人很多。2021年有一个做装修的客户，征信不好，银行不能批准贷款，于是就转向了百达借款。他认为是哪家银行的产品，但是利率却高出许多。等到他回过神来的时候，钱已经被打到了账户上，想要退款都已经来不及了。

银行产品审核的标准和消费金融公司的标准是不一样的。银行看重的是整体实力，而消费金融公司则会考察客户的还款能力以及意愿。你的征信有瑕疵吗？银行可能会直接拒绝，但是百达借款这样的反而可以批准——代价就是利率很高。

行业内幕，在网络上找不到的地方：百达借款的内部风控模型对于“有信用卡并且按时还款”的用户会有很大的提升额度。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过了。如果手中有信用卡，并且额度没有被大量使用的话，那么申请百达借款成功的几率就会大很多。

借给百达的钱是什么公司呢？弄清资金流动的方向

维信金服为运营方，但是钱并不是它提供的。资金方有哈尔滨银行、中原消费金融等等。这件事情说来比较复杂，简而言之就是：你向金融机构借钱，而维信金服从中收取的服务费用。

有一个容易被人忽视的地方就是不同的资金方放款记录，在征信系统中显示出来的机构名称是不一样的。上个月有一位客户向我借钱，用的是百达借款，但是他的征信报告上却写着“某某消费金融公司”，于是他就来找我说：“难道我是被诈骗了吗？”为什么名字不对呢

这件事情就不用管了。百达借款属于哪一系并不重要，重要的是一旦上征信就会显示实际出借人的信息。只要你能按期还钱就可以，名字不同也没有关系。

以下产品存在的问题，请你列举出来

第一种情况就是提前还款会产生违约金。有的借款人在半年之后想要提前归还贷款，但是却发现自己需要多出一笔费用。具体的比率在各个阶段都是不一样的，在签订合同时务必要仔细阅读合同内容。

第二条陷阱就是额度并不是固定不变的。人们认为批下来五万元之后就会一直保持这个数额，实际上并不如此。百达借款的额度是会随着使用情况而变化的，如果你用得当的话可能会提高额度，但是如果你出现逾期或者负债增多的话就会降低额度。这件事情在不同的城市会有不同的结果，在这里我就只讲华东地区的状况了。

第三种陷阱就是利率显示的方式有问题。有的平台喜欢用“日息万分之几”的形式来表示，看上去很便宜，但是换成年化率就让人害怕了。关于百达借款方面比较正规，会显示出年化利率，但是具体的数值你自己要计算清楚。

翻车的例子我也见到了一个。2022年有一个小伙子向别人借了三万元，并且分期付款，但是最后发现总的还款金额要比本金多出将近七千元。他就这样跑了过来问我是不是高利贷。按照他的计算，年化利率不超过24%，是合法的，但是价格有点高。

什么样的人才能使用百达借款呢？

其实并不是所有的人都可以做到的。如果资质好的话可以从银行获得贷款的话就不用去这些平台了。银行利率较低，而消费金融公司利率较高，这是一个不变的事实。

但是你的征信有瑕疵的话，或者是急需用钱、额度要求不高的情况下，那么百达借款这样的产品也是很有价值的。审批速度很快，最快三天就可以到帐，比银行要快很多倍。我的一个做电商的朋友，在双十一之前因为缺少资金而准备不足，银行手续办完了之后已经凉透了，只好通过百达借款来解决燃眉之急，结果两天之内就把钱打到了账户上。

就是要把账算清楚。借了多少钱、要还多少钱、分成多少期、总的利息是多少，这几个数字都要心中有数。不要草率地签订合同，在之后后悔的时候再拍桌子。

我的建议

在向银行申请贷款之前要回答好以下三个问题：银行会批准吗？着急使用的话可以吗？可以接受多大的利息呢？把这三个问题都弄明白之后再做决定是否要申请。

另外，在短期内不要多次提出要求。每次申请都要查征信，查多了征信就会被花掉，之后再去办理银行贷款就更加困难了。见过最多的就是一个月之内申请七八个平台的情况，征信上的查询痕迹密密麻麻的，哪一家银行敢给贷款呢？

百达借款属于什么系列、是什么公司生产的这些问题弄明白之后，就可以避免很多不必要的麻烦了。但是不管怎样，借钱这件事儿，能不借就不借，借了就要按期还款。没有比信用更重要的东西了。

最后一句话就是：这个行业很复杂，我已经做了十二年的工也不敢说自己全部都明白了。如果你真的需要资金的话，找一个可靠的中介咨询一下比较好，不要自己瞎猜。但是前提条件是中介要好，否则好的中介还不如坏的高利贷。