我试了三个号称不看征信又能分期的贷款软件，结果发现百分百通过是个伪命题

在资金周转速度很快的时候，人们都以为只要动一动手中的手机就可以把钱转到对方账户上。曾经天真地认为有不查征信也可以办理分期贷款的事情存在，但是经过仔细的研究之后发现，“能够百分之百通过的网贷平台”实际上存在着很大的信息不对称问题。当我们在搜索引擎里输入上述词语的时候，心中所想到的就是“不要看征信”。那么你想问的问题就是：目前还有没有不使用大数据进行贷款的网络借贷公司呢？黑户可以怎么借钱分期还款呢？有没有一个不看负债就可以借款的网站吗？对于上述问题，在辨别真假的同时还要弄清楚各个平台的实际规定。

市场上流传着的“不看征信”的说法其实只是一种营销噱头，并且真的有一些平台对于用户的征信要求很低，主要是根据用户的消费记录或者社交数据来给用户打分放款。以下是对几种典型的平台进行分析：

第一种类型是消费金融产品 该类平台有某分期、某花等，额度一般为1000-5000元。其特点为审核速度快一般情况下，在提交申请之后十分钟之内就会得到结果。从使用条件上来看，并且它们声称自己不会查询人行征信系统，但是实际上还是会读取用户电商消费的数据。借款期限可以是三个月至一年半之间任意一个时间段。用户对这类平台的评价大多是下款比较稳，但是把年化利率折算出来的话，基本上都在24%以上了，只适合用来应急用一下。

第二类是小额快速贷款平台 该类软件的额度较小，在500到3000之间。它最大的优点就是门槛极低只需要进行实名制以及运营商的身份验证就可以办理了。一般只允许七天或者十四天的期限，并且不能够有很长的分期付款时间。用户老李说：“虽然可以拿到贷款，但是周期太短，手续费计算下来的成本就很高了，除非万不得已才不要用。”该类平台的主要问题就是还款压力大、很容易掉入借新还旧的泥沼中去。

优点和缺点以及注意的问题 该类平台的优点就是可以解决燃眉之急，特别是对征信花户而言，它是唯一的一个融资途径。但是缺点也不可忽略：利率一般都比银行正规贷款高一些，并且有些小平台催收行为不规范。在使用的时候要小心合同中有关的服务费用项目清单很多平台把利息分成利息和手续费两部分来计算，所以实际需要还的钱比想象中要多得多。不要相信百分之百通过的保证，所有的正规金融机构都存在风控系统，而所谓的一百%实际上就是有诈骗的风险。

为使大家更容易理解，我把一些常见的问题列出来如下：

用户提出的问题是：征信黑名单的人可以被批准吗？ 答案是：如果“黑户”在正规银行系统中被拒绝的话，那么就可以用上面所说的消费金融类产品或者小贷产品来解决这个问题。他们主要依靠大数据评分，并不是单纯的人行征信报告，所以通过率比较高，但是绝对不可能达到100%。

用户提出的问题是：没有查看过征信报告的贷款会否影响到之后买房子的事情呢？ 答案是看该平台是否和征信系统对接了。如果没有接入征信的话，按时还贷就不会影响到买房；但是如果有逾期记录的话，在一些平台上会被打包出售或者接入百行征信，那么以后想要贷款的时候就有可能会被银行的风险控制系统发现。

用户问：申请被拒绝之后多长时间可以再重新提交？ 答案是：一般情况下建议间隔3个月。经常申请就会在数据里留下“资金饥渴”的痕迹，从而使得整体评分下降。短时间内反复申请，被拒绝的可能性几乎为100%。