我亲测了那些公积金借款口子不面签的平台，发现无视一切下款全是套路

深夜的时候老李看着手机上公积金借款口子不面签的广告，上面写着“无视一切下款”这样的话好像就是救命稻草一样。到2027年的时候，在金融圈里有这样一种诱惑，但是它后面隐藏着巨大的风险。公积金借款口子不面签到底有没有呢？哪些平台可以做到不管什么情况下都能下款？所谓方便之门是福还是祸呢？在铺天盖地的宣传之下，我们应该怎样去分辨真假，并且防止自己掉入高利贷的陷阱中去？

很多人在需要资金周转的时候会被“公积金借款口子不面签”的说法所吸引。作为在网贷圈摸爬滚打了多年的老用户来说，“无视一切下款”的说法，在正规金融体系中基本不存在。银行以及持牌金融机构查询征信信息属于铁律，而宣称可以忽略征信记录、负债累累的平台，则主要针对你的钱包中的“前期费用”，或者是藏有高利贷的砍头利息。但是这并不是说公积金用户就没有捷径了，反而是公积金就是证明你还款能力的一种“金名片”。

目前市场上有一些专门面向公积金用户的产品，尽管不能做到完全不考虑其他因素，但是审批却比较宽松，并不需要进行面对面的审核。比如说“积金贷”该产品主要以公积金授信为主，额度一般为3万元至20万元左右。只要你有公积金并且已经连续缴纳了六个月以上，并且公积金的状态是正常的，在线授权之后就可以去申请了，整个过程都是由系统自动完成的，并不需要面对面签约。但是它的年化利率一般都在10%-18%，尽管比银行信用贷款要高一些，但是远远低于那些非法的小额贷款公司。可以分3-24期进行还款。

另外一款值得我们注意的就是“职享花”。该平台对于公积金基数的要求比较宽松，只要单边缴纳300元就可以去试一试了。最大的优点就是放款速度很快，一般在15分钟左右就能到帐。额度上，新用户从五千开始，根据用户的信用情况可以提高到十万。但是要留意的是该平台期限较短，一般只提供六期、十二期的选择，适用于短期周转。在用户评价里，它被用得比较多的是给有稳定工作但是征信稍微有点问题的人使用，在这种情况下可以作为备选之一。

当然也包括众所周知的“借呗”和“微粒贷”。尽管这些产品并不是专门为公积金贷款设计的，但是只要你在支付宝或者微信上授权了公积金的信息，系统的放款额度就会大大提高。我的一个朋友，在开通了公积金之后，额度就由原来的几千元一下子提高到五万元左右。正规的大平台的好处就是利率公开，年化一般为7.2%-18%，并且可以随借随还，并没有隐藏的费用。这才是真正意义上的“不面签”，而且是可靠的途径。

对各个平台进行分析之后可以得出结论：优点在于流程简单方便，并且不需要去银行办理面签手续，资金可以很快到达账户中去，解决燃眉之急。但是缺点同样很突出的是非银行系平台的利率都比较高，并且一旦出现逾期情况之后，催收方式也比较激烈。而那些声称自己可以忽略所有规则的小平台，则是诈骗的主要发案地之一，它们会利用用户的急迫心理来诱使用户安装假软件，并以此为由收取所谓的“解冻费”或者“会员费”。

在使用上述服务的时候要注意以下事项。第一点就是保护个人隐私信息，在不正规的链接或者应用程序里不能随便填写身份证号、银行卡号以及公积金账户密码等敏感信息。第二是量力而行，在借钱之前要算清楚自己的还款能力，不能用借的钱来还债。最后一定要选择有牌照的公司，正规平台会在合同上明示出年化利率，如果利率不清楚或者过高的话就不要去选择了。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些用户问得最多的问题都列出来并作答如下：

公积金缴存基数较低的话可以申请到较高的额度吗？
额度和基数是成正比的关系。基数小的话可以考虑使用对基数要求不太高的平台比如“职享花”来提高额度，并且可以通过提供更多的收入证明或者社保等方式来帮助提升额度。

问：申请了公积金贷款之后对公积金提取有影响吗？
答：不会。信用贷款就是用公积金做为信用证明，并没有对你的公积金账户进行冻结或者占用，你可以正常使用公积金来支付房租或者买房。

问：征信上有逾期记录的话，公积金贷款可以成功放款吗？
答：如果出现的是“连三累六”的严重逾期的话，正规平台是很难放款的。如果是一次或者两次的非恶意逾期，在公积金缴纳状况较好的情况下，“积金贷”等一些平台会提供一定的额度，但是利率会提高。