征信烂透了还能借到钱？揭秘不看征信还下款的口子真相

2019年的时候，我是认识的人当中最倒霉的一个。

信用卡逾期、网贷爆雷之后，我的征信报告就是一片狼藉，就连到正规银行办理一张存折都让工作人员用这样的眼神看着我。但是当时我需要三万元来周转生意，否则就会亏本。那时候我在网上疯狂地搜索着没有查看征信的情况下也能放款的漏洞那么最后的结果是什么呢？没有拿到借款的钱，并且被诈骗了两千块钱的“手续费”。

说实话，这2000元对我而言就是雪上加霜了。

后来我自己也是通过实践才明白过来，当时踩到的坑是多么愚蠢。今天我要给大家分享的是我最近几年的经验教训，尤其是那些标榜“不用查征信”的方式到底有没有什么用处。

声称“不用查征信就可以贷款”的地方，在干什么呢？

很多人的理解中，“不看征信”就等于真的什么都不管，这是很幼稚的想法。也就是说，在世界上没有任何一个机构会去做慈善，把钱借出去总是要有一个收回的办法吧？

所谓“不查征信”，一般有以下两种情形：第一种是没有接入到央行征信系统中去，所以无法查看；第二种则是只看你的“当下能力”而不看你的“过往记录”。见过太多的人因为“不查征信”的四个字而陷入困境之中，最终掉入了高利贷的陷阱里出不来。

别傻了，可以放款的途径一定会有其他的方式来考察你。

不看征信的借贷途径也就是这三种

这几年来我把自己当成了小白鼠，在很多方面都进行了尝试，并且和很多放贷的人聊过关于内部的事情。能够被称为“不看征信也能下款”的，基本上就逃不过这几种类型：

第一种是民间私人放贷

最典型的就是“不看征信”。放贷的人是个人或者是小团体，并且他们根本就不在乎你之前是否有过逾期记录。那么他们所关注的事情是什么呢？看你有没有抵押品、或者找本地人做保证人。

上一年的时候我去过一次这样的一条途径，利率非常高，一般都在百分之十左右。并且有一个不成文的规定就是借款数额不能超过抵押品价值的一半。比如说用汽车做担保的话，如果这辆车的价值是十万块的话，那么最多只能借出五万元，并且这辆车要被对方保管起来。

这条路可以走下去吗？可以，但是风险很大。如果还不上的话，那就不仅仅是被记入征信系统这么简单了。

第二类是部分小贷公司

有的小平台并没有接入到征信系统中去，或者是只接入了部分边缘数据平台。这样的网站审核非常容易，只要看看你的通讯录里有多少个联系人，手机号用多长时间就可以。

但是有一个很坑的地方就是利息以及各种费用加在一起的话，年化率可以达到几百甚至上千百分比。曾经尝试过的某款名为“某某贷”的产品（名字我不说，以免被认为做广告），借款三千元，到账两千四百元，一个星期之后就要归还款项三千一百元。那么计算一下这个利息呢？这就是借钱的意思吗？那就是吸血了。

第三种是典当行、抵押贷款等

比较可靠的是这样的。典当行并不关心你的信用状况如何，只看你要抵押的东西值多少钱。黄金、名牌手表、电子消费品等都可以用来换取金钱。利率高于银行但是低于民间借贷，并且有正式的合同。

我曾经把一块旧的手表拿到一个典当行里去估价，评估师看了下它的质量之后又问我这东西是从哪里来的，在十分钟之内就给我出了个价格。在整个过程中都没有提到过征信的事情。

想要找到没有查看过征信并且可以放款的方式吗？避免以下几种情况

到此为止，我要特别说明的是。在网上打得很响的“无视黑白户必下款”的广告，基本上都是骗人的。骗子就是利用你的急用钱、征信不好这两个弱点来剥削你。

我把自己以及周围的朋友所遇到的问题都整理出来，并且提醒大家注意一下：

• 放款之前收取费用的，全部列入黑名单。“包装费”、“验资费”、“保证金”等等都是没有依据的。正规放款公司是不会在你的银行卡收到钱之前收取任何费用的。
• 号称“无抵押、无担保、不用查征信”的。思考一下，别人为什么想要得到你呢？是为了让你变漂亮吗？这样的贷款条件，要么就是诈骗分子，要么就是利率太高让人觉得不真实。
• 给你安装各种各样的应用程序。很多山寨贷款APP就是用来偷取用户信息的，有的还可以读取用户的通讯录，在催收的时候会骚扰到整个家庭。

我当时的2000元被骗去的钱就是被叫做“会员费”的东西骗走的，说是开通了会员就可以百分之百地拿到钱。那么结果是什么呢？会员开出来了，但是额度还是零，客服还把我的电话给屏蔽掉了。到今天为止我还能够想起那个诈骗网站的样子，和真的网站一模一样。

真的存在没有查看征信就可以借到钱的情况吗？

有，就在我的身边就有这样一个例子。

我的朋友老张因为生意失败，在征信上有不良记录，所以银行贷款没有希望了。但是他名下的车子已经开出了三年。去年底的时候，他找到一个做汽车抵押的公司把车押出去了，并且当天就得到了七成左右的评估价值的钱。

那么利息又是多少呢？月利率在2%到3%之间，比银行存款要高一些，但是又低于网络借贷的资金成本。他向朋友借了五万元，在六个月内分期还款，每月要付本金和利息共计六千元。到最后计算下来总的花费大约是六千元左右。虽然价格比较高，但是可以解决他的燃眉之急。

另外一条途径并不是所有人都知道。有的小额贷公司即使你的工资稳定、有社保，甚至征信有问题也可以放款。利率比银行高一点，但是它是合法经营的金融机构。上个月我给一位朋友介绍过一次，具体的数额我已经忘记了，大约是每月利息1.5%，要比那些不靠谱的平台好很多。

“不查征信放款”的问题已经被问了很多次了

每次谈到这个问题的时候，都会有人问类似的问题。把最常见的一些列举出来。

问：“网上所说的‘强行开通额度’的方法可靠吗？”

答：不要相信。所谓的修改定位、修改手机型号来提高下款率的说法都是没有根据的。现在风控系统的水平要比你想象中的高很多，你的这些小伎俩在后台都被看得很清楚了。那么就有可能会被认定为诈骗行为，并且会立刻被封号。

问：征信被拉黑之后就不能再借钱了吗？

答：不完全是这样。征信被拉黑之后，正规银行的道路基本上就被堵上了，但是抵押类贷款还有可能。拥有房产、汽车和保险的人要比有良好的信用记录的人更具有说服力。放款机构并不是慈善家，但是也不会是傻子，他们会考虑自己的利益。

问：百分之百可以贷款的中介机构可信吗？

答：这样说吧，在这个圈子里面混了几十年的人，从来没有见过百分之百的事情。敢这么说的人，或者是骗子，或者是给你的房子付了中介费后又给你介绍了很多高利贷的人。至于能否放款，他就不管了。

最后几句实在话

写了那么多之后，其实我想要表达的就是一个字：没有查看征信的情况下也能放款的漏洞虽然有，但是肯定没有网上传播的那样好。或者你有抵押品，或者你要支付很高的利率，否则就会有被诈骗的风险。

我现在的回忆起当年被诈骗的事情来，其实都是因为着急才做出错误决定的。骗子最喜欢做的事情就是利用你内心的不安。如果此时你需要借钱的话，那么就先想一想：这钱是不是一定要借出去呢？除了上述方法之外，还可以采取以下措施：1、加强与客户的沟通交流；2、提高服务质量；3、增加产品种类和数量；4、改善服务环境；5、提升员工素质。

可以向亲朋好友借钱来解决资金问题，不要去借网贷；如果需要贷款的话，最好选择有抵押物的贷款产品。这并不是什么大道理，在我身上已经得到了验证。

另外一件事情也要说明一下。不同的城市政策会有所不同，我所说的主要是大中城市的情况。小地方可能会更加灵活一些，但是也存在更多的陷阱，所以要小心点。

如果你真的想走这条路的话，请注意以下几点：首先要查看合同内容，然后才能付款，并且不要理会对方催得有多急。