我试了几个满16可以贷款的平台秒到账，结果和你想的不一样

小杰才16岁，看到手机上出现的“极速审核”的信息后，在心里想着要是能够借到钱的话就可以买到一双限量版的足球鞋了。据说市场上已经有了一些满16岁就可以申请贷款的平台马上就能拿到钱甚至是说一些可以信任的借款应用程序，使他感到很激动也很紧张。看上去可以暂时缓解燃眉之急的办法，到底有没有可信度呢？为了解开这个谜团，我们可以进一步研究一下：那些对低龄用户进行放贷的平台是不是合法的？秒到账的背后有什么看不见的障碍呢？对于未成年人而言，如果贸然去借债的话将会产生什么样的法律后果呢？

首先必须明白的一个基本事实是，在完善的金融监管体制之下，一般情况下，不满16岁的孩子不能单独申请大额贷款。市场上声称可以提供的服务大体上分两种类型：一种是小额消费分期付款，另一种是非正规高风险平台。对未成年用户而言，所指额度一般很小，在500-2000元左右，并且大多是短期周转资金，期限一般是7天到30天左右。这些平台在使用条件方面常常设置一些隐形门槛，例如虽然不要求查征信记录，但是却要求用户提供学生的证件以及身份证件，并且还要提供父母或者监护人的联系电话作为“紧急联系人”，这就相当于一种变相的担保催收方式了。

从用户的评论来看，褒贬不一。部分用户反映确实体验到“秒到账”的感觉，可以解决一时的资金短缺问题，例如用来买装备或者应对突发情况。但是大部分负面的声音都集中在高昂的服务费、砍头息上。有的用户的借款是1000元，但是到账之后只剩下800元了，在还款的时候又要还1500元。隐形的成本使得很多初出茅庐的年轻人难以承受。另外，“值得信赖”的说法在催收过程中也不存在了，如果出现逾期情况的话，平台会用轰炸通讯录、骚扰亲朋好友等方式来逼迫借款人尽快归还欠款，并且会给借款人造成很大的麻烦。

对各个平台的优点和缺点进行分析的时候要保持清醒头脑。唯一的优点就是“门槛低、放款快”，对于急需资金而又无其它途径的人群来说很有吸引力。但是它的缺点是致命的：利率远远超出法律规定所能接受的程度，个人隐私泄露的风险很大，并且很容易掉入借债还债的恶性循环中去。特别是对于年满16岁的人群而言，由于心智还未完全发育成熟，在一次冲动之下就可能背负上一笔巨大的债务，并因此受到长期的影响，比如信用记录受损等。

对于年轻人来说，在使用的时候要小心谨慎。如果有资金需要的话，最好是和父母长辈坦诚交流，并且去正规银行了解针对学生的助学贷款或者是正常的信用卡服务。如果是必须要用到网络平台的话，那么就要认真的查看一下合同里的条款了，算出真实的年化利率来，只要是年化利率大于24%，甚至是36%以上的那种，都是高风险借贷。另外要注意保护自己的个人信息安全，不能随便给通讯录授权。

以下为有关该类借款业务的一些问题的回答：

问：满16周岁就可以正常申请贷款了吗？
答：在中国，年满16周岁并且依靠自己劳动所得作为主要生活来源的人被认定为具有完全民事行为能力的人，可以去申请正规贷款。但是大部分的学生没有独立的经济来源，正规的金融机构很少会放款给学生，而网络上的借贷平台大多是高利贷陷阱。

问：为什么平台说可以马上到账，但是我的申请还是被拒绝了呢？
答：这是平台的一种促销方式。在实际审核过程中，风控系统会对你的还款能力进行判断，如果未成年且没有稳定的收入来源的话，那么你就会被拒绝贷款，并且只能获得很小的额度。

问：借钱不还会有怎样的结果呢？
答：除了要承担巨额罚息之外，你的人格信息还可能会被贩卖出去，家人的朋友也会受到骚扰。尽管正规的征信还没有完全覆盖到这个领域里来，但是非法催收平台给用户的暴力催收压力非常大。