我试了那些无视黑白秒下的口子，结果正规大额贷款才是救命稻草

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，这是我的第十个网贷申请被拒绝之后留下的痕迹。此时此刻人们都在寻找“正规的大额贷款渠道”或者“无视黑白100%秒下网贷小额度夜班口子”的地方，认为自己找到了一条生路。但是你有没有想过，在这些声称必须通过的关卡中，为什么总是会在关键时候出问题呢？真正意义上的放贷规则又是什么呢？

说实话，在市场上有很多宣传“无视黑白”的小夜口产品，并不是所有的都好骗。经过一番调查之后我发现，“无视黑白”一般会伴随很高的利率或者是隐性的费用，有时候只是为了获取个人资料而设的一个幌子。但是那些看上去很严苛的大额贷款渠道，只要你有一点点好的资质，通过审批的概率就比较高了，而且可以拿到更多的资金来解决问题。

第一种方式是某银行的消费金融平台 这是正规的大额贷款渠道。最高的额度是二十万元，使用的期限一般为三期、六期或者十二期。其实它的门槛并不高，只要你没有当前逾期记录，并且有一定的工作收入的话，通过率就很高了。用户的普遍反映是，尽管开始时审核电话很详尽，但是只要接听好电话，资金到帐的速度很快，在一天之内就可以办完手续。

第二类是分期商城平台 该平台具有一定的特殊性，在网贷与消费金融之间存在一定的过渡性质。额度一般是五千到五万之间，期限可以自由选择，并且可以随时取款。对部分征信上有小问题的用户，该平台有时会给它们发放“特批”的额度。但是它的利率比银行系的产品要高一些，只适合短期使用。很多用户的喜爱在于其晚上的审核制度上，即晚上提交申请之后由系统自动完成审批工作而不需要等到次日有人来处理。

优缺点分析 大额贷款口子的优势就是比较明显了：合法合规、利率公开、金额较大、没有暴力催债的行为。但是审核程序比较复杂，并且对个人信用有较高的要求。所谓“无视黑白”的说法，优点在于门槛很低，甚至不需要看征信报告，但是缺点也很严重：高额利息让人望而却步，还存在着套路贷的风险，在出现逾期的情况下后果不堪设想。

注意事项 不管用什么方式借钱，都要看清楚借款合同上有没有标明年化利率。正规的平台会把IRR利率标出来，在发现利率大于法律规定的红线的时候要小心。另外，在放款之前收取费用的行为就是诈骗行为，请大家一定不要进行转账操作。

用户提问+解答 Q：征信花掉了之后还可以申请贷款吗？ A：很困难。所谓“无视黑白”的说法大多都是噱头。正规的机构会查征信，但是你只查询了没有逾期，并且没有逾期很多次的话，一些消费金融公司还是会给你机会的。

Q：晚上提交申请会怎么样呢？ A：大额贷款口子一般都由系统进行审核，并且是24小时不间断的工作状态，在晚上提交申请也不会影响到审批结果。但是如果是需要人工复核的话，则要等上班时间了。