深夜辗转反侧：征信黑花了能修护吗贴吧里的真实心声，究竟该如何自救？

凌晨3点的时候，小张还在为自己的失眠发愁，在手机屏幕上看到自己焦虑的脸庞。这是小张第三次出现失眠的情况了。前几天他还满怀希望地到银行去申请房贷，并且打算与相爱三年的女朋友结婚，但是却被信贷员以征信有问题为由拒绝了他的贷款请求。此时就像给头部浇了一盆冰水一样，不但首付的钱要泡汤了，就连结婚的事情也会受到影响。在绝望中，他不断地在搜索引擎上输入各种各样的关键词，最后停在一个有很多类似经历的人气很高的帖子下面，该帖子上面有一个很醒目的标题就是此刻他内心深处发出的声音——征信黑花了可以修复吗吧。

相信小张的情况不是个别的事，在现在的社会里，人们往往到了需要用钱的时候才会想到自己的征信情况。当我们在不经意间打开了那条充满焦虑的信息之后，看到了吧友们的查询记录以及被拒绝贷款的通知书，顿时产生了一种强烈的无力感，并且产生了共鸣。大家都会想：这一生就这样完了么？因为几下马虎的操作就会造成这么严重的后果吗？对于不确定性的恐惧要比征信变黑、变花更加令人痛苦。与其惊慌失措地自责不前，倒不如静下心来弄明白事情的原因所在，并找出一条切实可行的道路来解决问题。

很多人的理解中，“征信黑”与“征信花”的区别不大，从而影响了之后的处理方式。大体上就是征信“黑”一般指的是有严重的逾期记录，也就是俗称的“连三累六”或者是当期逾期结清欠款之后要等五年才会被自动覆盖。但是“花”的意思是查询次数太多，在短时间里多次申请信用卡或者网络借贷，使得征信报告上面密布着各种贷款审批的信息。当你去查看“征信黑花了可以修复吗吧”这样的论坛的时候就会发现很多网友之所以感到焦虑，并不是因为他们的征信有问题，而是因为他们把两种情形混淆在一起了，认为只要征信不好就等于被判了死罪。其实征信花比征信黑要容易修复很多，但是也需要一定的技术以及耐心。

那么，在遇到征信变成花的情况下，我们可以采取哪些措施呢？第一，最重要的也是最基本的一步是“静默养护”。就像人的皮肤受到伤害之后要有一段时间来恢复一样，而征信报告中密布的查询痕迹也需要一定的时间来消除。一般情况下，在半年之内不要办理任何信用卡或者网络贷款业务，即使是那些号称可以查看个人征信信息的小额借款也不要接触。在贴吧上有很多过来人分享的经验也证实了这一点：控制好自己的双手就是第一步来改善个人信用记录。你一边焦虑地到处寻找可以借到的钱来还贷款，另一边却又在想怎样去弥补损失，那么这就是缘木求鱼了。这段时间的忍耐就是为了以后能够有好的表现机会。

第二，在养护的过程中要对自身所拥有的债务进行检查。如果有小额网贷没有还清的话，应该先解决上面提到的小额、高利贷问题。降低负债率对于提高信用评分来说是一个重要的步骤。很多朋友在征信黑名单上花费了金钱去修复的时候，并没有考虑到自己负债的情况。你的收入比较稳定，但是征信状况不太好，需要一笔钱来整理债务或者是遇到紧急情况的话，那么选择一个正规并且适合自己的平台就很重要了。此时贸然去试就会使自己的信用记录更加糟糕。在这一时期如果有刚性需求的话就可以考虑一下类似安鑫通、助薪友借这样的审核机制比较公开，并且不会过多地占用征信查询次数，所以可以看作是过渡性的平台，但是一定要量力而为，按时还本付息，用好的还款记录来弥补之前不良的信用记录。

另外要防止市场上出现以“花钱洗白征信”为名进行诈骗的行为。在网上搜索相关信息的时候，经常会看到有人被骗的事情。征信记录是真实存在的，任何单位或个人都不能随便更改只有银行系统的错误才会造成数据异常的情况。所谓“内部渠道”大都是骗钱的服务费陷阱。真正的修复必须是在合法合规的前提下进行的。对于征信黑花了可以修复的问题，在贴吧里这样的问题我们应该保持清醒的认识：没有捷径可走，只能靠科学管理、长时间的努力来实现。在这一阶段中要和银行保持良好的联系，在出现特殊情况造成逾期的时候也可以提出异议申诉，但是只能用于非故意逾期的情形。

在长时间的恢复过程中，合理的资金流动也非常重要。如果处在征信花期的人突然遇到生活中的一些紧急情况，比如说看病、买房等大额开支的时候，那么借钱就一定要小心了。此时门槛比较低、放款速度快的平台也可以考虑一下。比如说，豫薪e卡和易房花在一些特殊的场合可以给用户一定的经济援助来避免用户的信用记录继续变差。另外还有现用分期该类产品，在正确的使用下，按期还本付息的话，也可以慢慢建立起积极的信用记录。但是不管怎样，主要的思想没有变：少做无用的查询，多留一些积极的信用信息。

最后要说明的是，征信修复并不是一朝一夕就能完成的事情，并不是在某一个时刻就可以达到目的。当人们还在搜索引擎上输入“征信黑名单可以修复吗吧”的时候去寻求解答的时候，为什么不马上采取行动呢？停止所有的不必要贷款申请，并且制定出合理的还贷方案来。不能因为一次失败就放弃自己，虽然信用社会有严格的惩罚制度，但是也给人们改正错误的机会。如果方法正确、有恒心的话，那么厚厚的一份征信报告就会变得干净整洁了，你也可以重新获得去享受美好生活的能力。