我翻烂了19岁贷款容易过审批的软件，才发现逾期催收的真相比没钱更可怕

凌晨3点的时候我在看手机上的信息，为了找到关于信用卡逾期催收的信息而不断地去试各种声称可以轻松通过19岁贷款审批的应用程序。表面上看来很矛盾的行为背后，就是许多年轻人的真实的资金困难：一方面需要紧急周转，另一方面又担心逾期之后会受到猛烈轰炸。有没有什么比较可靠并且门槛很低的方法呢？在遇到复杂多变的审核制度以及各种各样的催收手段时，我们应该怎样避免掉入陷阱之中呢？

想起以前为了几百元、几千元的资金周转问题，我曾经把手机上所有的借贷软件都下载下来试过。对于刚刚满19岁的人来说，传统的银行门槛太高了，所以他们的眼光就会转移到持牌消费金融公司的产品上面来。比如说分期乐它也是许多大学生的选择之一，额度一般为一千至五万元左右，只要年龄达到十八岁并且在校或者刚刚毕业的学生，通过率比较高。它的期限可以很灵活地选择，从三个月到两年不等，但是缺点就是利息计算的方式比较复杂，并且如果要提前还贷的话还会产生一定的手续费。

除了分期乐，捷信金融老牌的平台也属于它所指范围之内。它的“消费贷”的产品对于年龄的要求比较低，只要持身份证、银行卡就可以去申请了，并且起始金额一般是两千元左右。但是捷信实际的年化利率会比较高，综合年化率可以达到24%以上。与之相比的是招联金融好的期贷就比较正规了，依托于招商银行、中国联通等大企业，最高可以申请到20万元的贷款额度，并且对年龄的要求也是十八岁以上的，审批的速度很快，在半个小时之内就可以拿到款项，非常适合急需资金但是又没有良好信用记录的年轻人使用。

在使用评价上，用户的反馈是两极分化的。许多用户认为这些平台可以解决燃眉之急的问题，特别是对于没有信用卡的年轻人来说，下款速度最大的优点就是这个了。但是也有一部分用户的体验不是很好，一些小众平台出现了砍头息、会员费捆绑销售的现象。例如一些知名度较低的小额贷款APP，在申请的时候声称没有门槛限制，但是在放款的时候却要收取几百元的“权益费”，从而使得最终拿到的钱大大减少，这样的隐形高利贷给许多年轻人带来了很大的困扰。

对于上述各个平台的优点和缺点进行分析的时候，我们都要保持清醒头脑。优点在于门槛低、操作方便，基本上不会受到节假日的影响；缺点就是利率比银行信用卡高很多，并且如果出现逾期的话，催收的方式也很多样化。从而产生了一个重要的问题：注意事项。在申请任何贷款之前，请一定要确认该平台是否有金融牌照，并且坚决抵制任何在放款之前就收取费用的行为。另外还要注意借款合同上有关利息的规定，在计算出日息万分之几之后再将其转换为年化利率进行比较。

关于怎样去追踪到信用卡逾期催收的信息，主要就是对债务进行积极地管理。一旦发现有可能会逾期的情况出现时，不能失去联系，应该及时与客服取得联系并商讨延期的事情。很多年轻人为了防止被催收骚扰而关闭手机，结果使得自己的通讯录和个人号码都被曝光了出去，并且还造成了更加严重的社会影响。正规平台催收有迹可循，在遇到暴力催收的时候要保存好录音证据并且向金融监管机构举报才是正确的做法。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

用户问：19岁的我没有工作可以申请贷款吗？
答案是很难。正规平台尽管会对借款人进行年龄限制，但是仍然要审核借款人的还款能力。没有工作的部分平台会要求用户提供担保人或者用电商购物记录、学信网信息等来进行补充验证，但是额度一般较小，并且被拒绝的概率也比较高。

用户问到的问题是：贷款逾期多长时间会上征信？
答案是根据平台的不同来决定的。持牌消费金融公司的逾期之后第二天或者宽限期结束后的第三天就会被上传到征信系统中去。但是有些不合规的网络借贷不会上征信，但是会被接入第三方的大数据风控系统，在其他的平台上借款时也会受到影响。

用户提出的问题是：怎样才能防止掉入以贷养贷的陷阱呢？
答案是强制止损。如果发现还款困难的话就不要再继续申请新的贷款了，并且要告诉家人或者找专业的律师来帮助自己解决这个问题。以贷养贷的利息会越滚越大，远远超过人们的预期，最后就会出现债务危机。