征信黑还能分36期？过来人告诉你正规平台的真相

2019年的时候，我都差一点因为网贷而自杀。那时年纪小不懂事，用贷款来还贷款，结果征信烂到像筛子一样，借钱都难了。当时我很绝望，在网上拼命地搜索征信黑征信差征信很差正规分期36个月的平台希望可以得到一些帮助。回过头来想一想，那就是病急乱投医的结果，损失的钱数无法计算。最近几年我自己的债务已经全部还清，并且对贷款行业的套路也有了一定的认识，在这里跟大家分享一下，如果征信很差的话能不能再借到钱？那些号称36期的平台到底是不是真的可靠呢？

什么样的情况才算是“无药可救”的征信问题呢？

很多和我当年一样的人，在看到自己的征信上有逾期记录的时候就会觉得天要塌了。其实并没有想象中的那么严重。我的一个朋友，去年因为信用卡逾期三个月而被催收电话骚扰不断，但是今年他还是顺利地买到了房子，并且拿到了房贷。银行关心的是你是否出现过连续三次或者累计六次以上的逾期情况。

连续三个月以上逾期或者累计六次以上的逾期才算是真正的“征信黑”。我当时就是连续五个月都逾期不还，那是很惨的事情。当时我在想是否有征信不好的正规分期平台可以接纳我，但是最后怎么样了呢？或者是高额利息的高利贷，或者是纯粹的诈骗行为。

说实话，如果征信出了问题的话，那么正规银行的大门基本上也就关闭了。不要相信网上的那些广告说“黑白户都可以贷款”，那是没有根据的。银行也不是慈善组织，为什么要把钱借给一个有不良信用记录、不能按时还款的人呢？

号称“不看征信”的36期平台又是怎么玩的呢？

当年被我踩到的坑，到现在还有很多人掉进去。上个月有一个小老板来找我说他的征信出了问题，在网上看到了一条广告，上面写着“不管黑白户都可以申请贷款，最高可以拿到五百万，并且分期还款”。于是他就相信了，那么接下来会发生什么呢？

对方要他先付2000元“包装费”，说是交了之后就可以放款。他把钱给了对方之后就被对方拉黑了。这件事情我已经听到了很多次了。正规的贷款平台，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。记住这句话可以少花很多冤枉钱。

还有一种更加恶劣的情况，虽然可以贷款，但是利息之高让人无法想象。有一个平台借款一万块钱，分成三十六期来还，每个月要还五百多元钱，你觉得很多吗？总的说来一共要还多少钱呢？1.8万元左右。年利率已经超过了六成以上，这就是典型的高利贷行为。这样的平台借钱给自己的话就等于自己给自己挖了一个陷阱。

征信不好的话，是否有合法的方式可以分期付款呢？

该问题我会如实回答。征信被拉黑之后，在正常的途径上就很难再有希望了。但是——请注意这里有一个但是——征信“花”与征信“黑”是不一样的。

什么是征信花呢？就是你最近申请了很多贷款，所以查询次数很多。这样养三个月左右的时间不要随便点击网贷广告，征信就会慢慢好转。我的表弟去年装修房子的时候，在一个月之内点了十几家网贷公司，但是没有一家给他放款，并且他的征信也被查了二十几次。之后我就让其老老实实地养了半年时间，今年再去申请银行的装修贷款时，竟然获批了15万元人民币，并且是按月等额本息的方式分期还款，年利率只有四点多一点。

因此，不要一听说自己的征信有毛病就认为天要塌下来了。首先要弄明白自己属于哪一种类型。不管是黑色还是白色，解决问题的方法都不同。

一个很少有人知道的秘密

这件事情我只是和一些老朋友说了，并没有在网上公开发布任何有关的内容。有的银行或者消费金融公司在每个季度末或者是年末的时候为了完成业绩指标，就会稍微降低一些审核的标准。我的一个在银行做风控的朋友私下里告诉我说，他们行去年12月份的时候，任务还没有完成，领导暗示可以“适当放宽”，这段时间下的贷款比例就很高。不过每年的时间点都不一样，也不能确定今年还会不会如此，请大家注意观察。

另外，在各个地区之间政策也会有所不同。我对广东那边的情况比较了解，其他的就不知道了。但是根据我的观察，三、四线城市里的银行有时会比一、二线城市更容易通过审批。因为竞争不强，所以坏账率也就较低。

如果真的出现征信问题的话，又该怎么办呢？

这句话说出来你可能会不喜欢听，但是征信被拉黑的话就只能等着了。征信有不良记录，在还清债务之后需要保存五年。这五年的时光里你要好好地活着，并且不要再去借债了。

当年我是这样度过的。这五年很艰难，但是熬过来了之后就会发现生活其实挺轻松的。不需要每月惦记着还款的事情，也不用担心会被催收人员骚扰到梦中去，可以安心地睡个好觉。

有的人会问到，那么我在五年之内急需资金的话又该怎么办呢？其实遇到急需用钱的情况时，向亲朋好友借钱要比向那些非法放贷机构借款好上十倍。不好意思吗？等到你被高利贷逼到走投无路的时候才知道面子有什么用。

最后说一些实在的话

我写的并不是要教人什么，只是把我自己走过的弯路告诉别人。你现在所进行的搜索是征信黑征信差征信很差正规分期36个月的平台你现在的状态就是焦虑吧？可以理解到那种感觉。但是越是这样的时候，就越需要保持冷静。

那些声称可以帮你“洗白征信”的不要相信。而所谓的“黑户也可以贷款”更是不可信。征信这种事情是没有捷径可以走的，只能靠时间来解决。你花了几年把东西弄坏了，就要用几年的时间去修复它。

不要点击这些网贷广告了，每次点击都会增加你征信上的一个查询记录，距离获得合法贷款的距离又近了一步。

现在已经把手机关了，好好想一想自己欠下的债有多少，怎样去偿还，而不要想着如何去借更多的钱。